Что лучше сделать чтобы повысить процент одобрения ипотеки?

Содержание

Как получить ипотеку на нужную сумму?

Что лучше сделать чтобы повысить процент одобрения ипотеки?

Чтобы претендовать на определенную сумму, нужно сперва показать банку, что вы честный, добросовестный заёмщик. Для этого важно знать, что от вас хочет любой банк.

Никаких фальшивых документов

Банки легко вычисляют подделанные документы и могут отказать на любом этапе сделки до подписания договора. Даже если очень хочется нарисовать себе зарплату «пожирнее», не нужно так делать. А то рискуете попасть в черный список заёмщиков, и ни один банк вам никаких кредитов не даст. 

Справка по форме банка вместо 2-НДФЛ — это нормально

Высокая официальная зарплата — это идеально для кредитов. Но у нас пол страны работает за серую или даже чёрную зарплату. Банки в курсе. Поэтому они и разработали свои справки для тех, у кого по 2-НДФЛ доход ничтожно мал. В справке по форме банка работодатель (или бухгалтер) пишет реальную ежемесячную сумму дохода, подтверждает печатью и подписью. Бояться проверок от налоговой не нужно — банки не раскрывают такую информацию. Это не в их интересах.

Не подписывайте справки самим себе

Если вы сам себе начальник или у вас родственные связи с начальником, то подписывать должен кто-то не из вашей семьи. Этим кто-то может быть главный бухгалтер, исполнительный директор или руководитель отдела кадров.

Предпринимателям получить ипотеку сложнее. Банкам важно убедиться, что бизнес стабильный и прибыльный. Поэтому должны соблюдаться требования:

  • Среднемесячный оборот минимум 50 000 рублей
  • Срок действия бизнеса не менее 1,5 лет
  • Нет существенных сезонных колебаний прибыли (2-3 месяца дело идёт, а остаток года «голяк»). Доход должен быть стабильным.

Кому точно не дадут ипотеку

  • Тем, кто моложе 20 или старше 65 лет.
  • Тем, у кого нет дохода или никаких подтверждений дохода
  • Должникам с любыми видами долгов: алименты, коммуналка, штрафы ГИБДД. Узнать о своих долгах можете на сайте ФССП. Лучше сделать это быстрее, чем банк. 

Что влияет на одобренную сумму ипотеки

Банку важно, чтобы вы были в состоянии ежемесячно гасить задолженность. Поэтому он принимает во внимание много критериев платежеспособности.

    Учитывается доход, подтвержденный 2-НДФЛ или справкой по форме банка. В идеале ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 40% от уровня дохода. Рассчитать сумму платежа можно через ипотечный калькулятор.Банк учитывает, насколько востребована ваша профессия на рынке труда и сможете ли вы быстро найти новое место работы в случае увольнения. У банков есть доступ к огромной базе данных о собственниках и работодателях. Бывают случаи, когда специалист банка может посоветовать сменить место работы. Это значит, что компания в плохом финансовом состоянии и может скоро закрыться. Если же вы в курсе проблем работодателя, то лучше заранее позаботиться о новом месте работы и уже оттуда подавать заявку на кредитование.Банк считает ваши кредитные выплаты, алименты, арендную плату и прочие обязательные платежи. Учитывается, сколько человек у вас на иждивении. Чем меньше денег вы вынуждены тратить, тем проще банк одобряет большую сумму кредита.У вас должен быть как минимум один удачно закрытый кредит. Если кредитов не было, возьмите хотя бы кредитную карту, активно пользуйтесь и вовремя гасите долг. Это не шутка. Если нет кредитной истории, вероятность отказа в ипотеке приближена к 100%. Поэтому перед ипотекой люди специально берут ненужный им кредит и закрывают его досрочно, чтобы показать банку: «Я хороший заёмщик, я вовремя отдаю долги». Если же ситуация обратная — были кредиты с просрочками по платежам — это тоже тревожный звоночек для банка. В любом случае к моменту заявки на ипотеку все кредиты и кредитные карты должны быть закрыты. Чем выше взнос, тем платежеспособнее вас представляет банк: вы смогли собрать приличную сумму денег, значит у вас хорошая финансовая дисциплина. Если заёмщик претендует на ипотеку без первоначального взноса, банк будет больше сомневаться и одобрит не самую большую сумму, но под высокий процент.  Приобретаемую недвижимость банк берёт в залог на весь срок кредитования. Поэтому чем ликвиднее квартира, которую вы хотите купить, тем охотнее банк выдаёт запрашиваемую вами сумму. В некоторых случаях залогом может служить имеющееся жильё: принципы те же самые.По мнению банковского сотрудника идеальному заемщику от 35 до 45 лет. На момент закрытия ипотеки заёмщик не должен быть старше 75 лет. Если заемщику исполнилось 55 лет, он может оформить кредит максимум на 20 лет. Сумма ипотеки тоже рассчитывается индивидуально с расчётом возраста.  

Причины уменьшения суммы по ипотеке

Банковские специалисты рассматривают каждый вышеприведенный критерий. Если они посчитают, что вы запросили сумму, которую не сможете выплатить за желаемый вами срок, то могут предложить меньшую сумму или отказаться от кредитования. Заранее проверьте свою кредитную историю, рассчитайте сумму платежа через калькулятор, убедитесь, что сможете подтвердить доход. 

4 способа увеличить ипотечный кредит

Помните, что у вас есть всегда шансы повлиять на решение о сумме ипотеки.

Привлечь созаёмщиков

В большинстве банков созаёмщиками могут быть до 3 человек: родственники и третьи лица. При коллективной ответственности за кредит учитывается совокупный доход всех созаёмщиков. А чем выше общий доход, тем крупнее сумму вам могут одобрить.

Рассказать об имуществе и доходах

Если у вас есть имущество (автомобиль) или дополнительные источники дохода (например, банковский вклад, прибыль от сдачи квартиры в аренду), то сообщите о них банку. Это не решающие критерии, но могут сыграть свою роль. 

Закрыть текущие долги

Погасите все действующие кредиты и поручительства, заплатите долги по коммунальным платежам, штрафам и алиментам. 

Измените срок кредитования

  • Если вы рассчитали срок ипотеки впритык к своим 75 годам, то уменьшите его, чтобы закрыть ипотеку раньше. Тогда выше вероятность банковской лояльности.
  • Если платёж превышает 40% вашего ежемесячного дохода, то увеличьте срок ипотеки, чтобы уменьшить сумму платежа.

Обратитесь в другой банк

Вы имеете полное право одновременно подать заявку в несколько банков. Возможно, каждый из них одобрит разную сумму. Одобрение действует несколько месяцев (точный срок уточняйте в конкретном банке), поэтому некоторое время вы можете перебирать банки.

Найдите квартиру дешевле

Если вы хотели 3 млн, а ни один банк не одобрил больше 2,5 млн, придётся искать квартиру в пределах одобренной суммы… Не расстраивайтесь: рынок предлагает разные варианты по цене. А квартиры в строящихся домах дешевле вторички. Посмотрите квартиры в жилых комплексах АСК или проконсультируйтесь с нашим менеджером по телефону — мы найдём решение. 

Источник: https://ask-yug.com/articles/maks-summa-ipoteki/

Как увеличить шансы на получение ипотеки

Что лучше сделать чтобы повысить процент одобрения ипотеки?

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Как банки оценивают кредитоспособность заемщика

Основные критерии, которые учитываются при процедуре скоринга:

  • возраст: от 21 года до 65 (в некоторых банках до 70-75) лет на момент погашения займа;
  • гражданство: гражданство РФ или СНГ, статус налогового резидента, вид на жительство;
  • наличие средств на первоначальный взнос (в некоторых банках можно использовать материнский капитал);
  • наличие постоянной или временной прописки в любом регионе России (лучше всего, если прописка оформлена в регионе работы банка);
  • трудоустройство: не менее 3 (чаще 6) месяцев на последнем месте работы при наличии общего трудового стажа не менее года;
  • характер трудовой деятельности: сезонность работы, стабильность заработка
  • возможность подтвердить доход: в почете справка 2-НДФЛ или справка по форме банка с печатью работодателя
  • кредитная история: стабильность выплаты ранее полученных займов, наличие задолженностей и кредитов, права по которым перешли от банков к коллекторам;
  • социальное положение: семейное положение, наличие надежных созаемщиков и поручителей;
  • материальное благосостояние: наличие в собственности недвижимости, которая может выступить залогом по кредиту;
  • общественное поведение: наличие совершенных правонарушений, активность в социальных сетях.

Требования банка к заемщику могут быть снижены, если клиент готов предоставить кредитору стартовый взнос более 40% от стоимости покупаемого жилья. Но заемщиков, которые имеют такую возможность, меньшинство. Тех, у кого стартовый бюджет ограничен, банк проверяет по полной программе.

Кредитная история — ваша визитная карточка для банка

Взял кредит — заплати и спи спокойно. Если ваш номер телефона знаком коллекторам, подавать заявку на ипотеку можно только после полной выплаты старых долгов. Однако порой кредитная история портится как по волшебству, без участия самого субъекта.

Типичные ситуации, когда кредитная история испорчена не по вине заемщика, но это становится препятствием в

Читайте также  Какой процент берет PayPal за перевод денег?

получении ипотеки:

  • по вашему паспорту некто взял кредит в банке или в МФО. Для очистки КИ необходимо подать заявление в полицию и доказать, что вы непричастны к долгу. После этого можно отправлять заявление на исправление кредитной истории в БКИ
  • кредит выплачен, однако банк не отправил сведения об этом в БКИ. Подайте заявление в БКИ об исправлении КИ, приложите документы о полном погашении кредита;
  • ваш супруг, который является созаемщиком по ипотеке, имеет плохую КИ. Копите на первоначальный взнос и берите ипотеку с учетом только своего дохода.

Даже если вы никогда не брали кредитов, перед подачей заявки закажите свою КИ через сайт Центробанка или иным способом. Так вы будете уверены, что банк не откажет вам из-за чужих ошибок или противоправных действий.

Какое жилье проще взять в ипотеку

Объект, который вы планируете приобрести, имеет значение. Проще всего получить ипотеку на новостройку у аккредитованного банком застройщика. На такие объекты часто предлагается ипотека с нулевым или минимальным первоначальным взносом по сниженной ставке.

Важно: как только дом сдан и дольщик оформил право собственности на квартиру, жилье становится вторичным. Если вы приобретаете новостройку у частного лица по договору переуступки или после сдачи дома по договору купли-продажи, вы не сможете получить на эту квартиру семейную ипотеку под 6%. Банк даст кредит на такой объект по условиям ипотеки на вторичку.

В России количество кредитов на вторичные квартиры в 3,5 раза превышает объемы ипотеки на новостройки. Спрос на вторичную ипотеку остается стабильно высоким. Квартира должна соответствовать требованиям банка: отсутствие деревянных перекрытий в доме, небольшой процент износа, наличие стандартных инженерных коммуникаций. Если по результатам оценки квартира будет оценена ниже, чем рассчитывает заемщик, банк снизит сумму предлагаемой ипотеки. В такой ситуации придется либо торговаться с продавцом, либо искать другой объект, который устроит кредитора.

Сложнее всего получить кредит на дом с участком или таун-хаус. Ставки по таким программам выше, требования к заемщикам и к размеру стартового взноса больше. Например, Дельтакредит предлагает ипотеку на дом с участком с первоначальным взносом от 40%. При этом средства материнского капитала нельзя использовать как первоначальный взнос. И ставка по займу близка к расценкам потребительского кредитования. Еще один минус — страховка будет дороже, чем при покупке квартиры. Какое жилье брать в кредит, решаете вы. Но условия ипотеки вам предлагает кредитор.

Стоп-факторы при получении ипотеки

Есть категории заемщиков, которым априори сложно получить ипотеку:

  • индивидуальные предприниматели;
  • лица, получающие основной доход от самозанятости;
  • безработные;
  • пенсионеры, не имеющие официального трудоустройства;
  • люди, которые прошли процедуру банкротства физических лиц.

При определенных обстоятельствах все эти заемщики имеют шансы на получение ипотеки. Однако каждый случай требует индивидуального подхода:

  • банк охотнее выдаст ипотеку на квартиру для ИП, если у предпринимателя есть супруг с постоянной работой и доходом. Также для одобрения заявки ИП может предоставить максимальное количество документов, подтверждающих наличие стабильных финансовых расчетов с заказчиками, — оригиналы договоров о сотрудничестве, бухгалтерские выписки;
  • самозанятые пока что могут подтвердить свой доход только сведениями о выплаченном НДФЛ. Убедить банк помогут договоры с контрагентами, акты выполненных работ;
  • безработный может получать доход от сдачи собственной недвижимости внаем и из других источников. Каждую цифру нужно подтверждать документами;
  • пенсионер может пригласить в созаемщики будущего наследника ипотечного жилья — если у последнего имеется достаточный стабильный доход и хорошая КИ.

Материнский капитал и семейная ипотека

Для семей с детьми квартирный вопрос стоит особенно остро. Как правило, стабильный доход имеет только один из супругов, второй находится в декретном отпуске по уходу за детьми. В такой ситуации получение ипотеки осложняется несколькими нюансами:

  • доход главы семьи должен быть достаточным для выплаты кредита и содержания нескольких иждивенцев;
  • детское пособие выплачивается только до 3-х лет и имеет ограниченный размер, несопоставимый с ипотечными выплатами;
  • кроме материнского капитала, у семьи может не быть других накоплений, которые можно использовать для первоначального взноса по ипотеке.

Для семей с детьми наиболее привлекательно выглядит ипотека, первоначальный взнос по которой можно погасить материнским капиталом. Такую программу предлагают очень немногие банки, и получить одобрение можно только при наличии достаточного дохода. Остальные кредиторы предлагают использовать материнский капитал для погашения основного долга и процентов по ранее взятой ипотеке. Однако чтобы взять ипотеку до получения права на материнский капитал, семья должна накопить собственные средства на стартовый взнос. Получается замкнутый круг.

В данной ситуации для повышения шансов на ипотеку можно сделать следующее:

  • позвать родственников в созаемщики и поручители;
  • поискать варианты среди аккредитованных новостроек с минимальным первоначальным взносом и взять ипотеку под 6%
  • узнать о наличие льготных программ кредитования в АО ДОМ.РФ для вашего региона.

Полезные советы: чего не стоит делать будущему заемщику

В интернете можно найти множество рекомендаций о том, как быстро и эффективно повысить свою кредитоспособность перед обращением в банк. Некоторые из этих советов способны навредить заемщику в глазах банка:

  1. не стоит исправлять плохую кредитную историю с помощью обращения в микрофинансовые организации. Банк расценивает подобные действия заемщика как неумение управлять своими финансами. МФО выдают деньги на короткие сроки и под большие проценты. Это невыгодно для рядовых граждан. Постоянный клиент МФО, как правило, занимает деньги «до зарплаты». Такое поведение вызовет подозрения у банка;
  2. не предлагайте человеку стать созаемщиком, если вы не уверены в его порядочности и финансовой стабильности. Есть исключения: супруги всегда становятся созаемщиками по ипотеке, даже если один из них не работает и не несет финансовой ответственности по займу. Когда вы сами выбираете созаемщика, учтите: независимо от уровня финансовой ответственности при выплате кредита созаемщик остается собственником доли в ипотечной недвижимости;
  3. не платите чужую ипотеку без документального подтверждения вашего денежного участия. Если вы погашаете ипотеку за другого человека, обязательно документируйте каждую выплату. Ситуация, когда ипотека оформлена на одного гражданина, а платежи вносит другой, встречается часто. Расписки в получении денег пригодятся на случай, если официальный заемщик откажется признать факт вашего финансового участия в выплате кредита. Даже если заемщиком является близкий родственник, пользуйтесь расписками для профилактики проблем в будущем;
  4. не подавайте много заявок на ипотеку в разные банки. Если у вас будет три отказа по ипотеке подряд, это будет существенным стоп-фактором при подаче следующей заявки.

Готовимся к подаче заявки

Прежде чем собирать документы для банка, сравните свои возможности с требованиями по выбранной ипотечной программе. Можно подать предварительную заявку онлайн или проконсультироваться с банковским менеджером по телефону.

Чтобы повысить шансы на успех, выполните простые рекомендации:

  • накопите первоначальный взнос выше 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • обращайтесь в банк, с которым уже работаете. Банки более лояльны к зарплатным клиентам, к держателям вкладов и к обладателям дебетовых карт, которые регулярно и много тратят по безналу;
  • найдите созаемщика или поручителя с хорошей кредитной историей и стабильным доходом;
  • продумайте возможные стоп-факторы. Если у вас есть долги по старым кредитам, погасите их.

Как получить ипотеку после отказа банка

В 2019 году банки строже проверяют уровень дохода потенциальных заемщиков и их платежеспособность. Особенно это касается ипотеки с первоначальным взносом ниже 20%: этот сегмент кредитования наиболее рискованный, а банки стремятся свести все возможные риски к минимуму. Отказ можно получить и при наличии достаточного первоначального взноса: например, в кредитной истории клиента есть серьезные стоп-факторы, которые настораживают банк. Что делать в такой ситуации?

Обратитесь к ипотечному брокеру.Даже если вы уже получили отказ в одном или нескольких банках, мы поможем вам оформить кредит на покупку жилья. Комплексные услуги брокера включают сбор документов, подачу заявки в партнерские кредитные организации, получение одобрения в обход стоп-факторов и сопровождение ипотечной сделки. Мы помогаем заемщикам получить жилищный кредит на максимально выгодных условиях.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-uvelichit-shansy-na-poluchenie-ipoteki/

Как получить молниеносное одобрение ипотеки в Сбербанке

Что лучше сделать чтобы повысить процент одобрения ипотеки?

Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита – привычная практика для современного человека. Ведь накопить на собственное жилье очень сложно, а иногда просто невозможно. Более приемлемым граждане считают оформление жилищной ссуды и постепенное ее погашение. В этой статье мы разберем, какова вероятность получения одобрения ипотеки в Сбербанке, что для этого нужно и какие подводные камни могут встать на вашем пути.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Получение предварительного одобрения ипотечного кредита означает, что банк может предоставить вам определенную сумму денежных средств. Этот показатель рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от количества поручителей и уровня вашей доходности. Окончательный размер займа рассчитывается после предоставления требуемых документов. По итогам скоринга (проверка заемщика на соответствие требованиям банка) его величина может быть снижена Сбербанком. Такое происходит, когда, по мнению кредитного инспектора, недостаточно предоставленных сведений или доход не позволяет оформить ссуду на заданных заемщиком условиях.

Если жилищный кредит одобрен, требуется подтверждение для выдачи заемных средств по ипотеке. Сбербанк дает на это 114 дней, в течение которых вы должны определиться с выбором недвижимости и предоставить специалисту организации требуемые документы.

Внимание! Сбербанк одобряет ипотеку, как часть платы за выбранную жилплощадь. Максимальный лимит – 90% от стоимости недвижимости. Оставшиеся деньги вы вносите из личных накоплений.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Первым, что нужно сделать, определиться с типом недвижимости – новостройка или вторичка, дом или квартира. После чего провести мониторинг актуальных предложений на рынке. Это нужно, чтобы точно знать, какая сумма кредита может понадобиться.

Во-вторых, стоит сходить в банк, чтобы получить предварительный расчет ипотеки. На этом этапе вы узнаете, сколько денежных средств вам может предоставить банк и на каких условиях. Получить консультацию и подать заявку на одобрение ипотеки в Сбербанк можно онлайн. Для этого откройте сайт компании и пройдите в раздел для частных клиентов. Выберите вкладку «Кредиты», далее «Ипотечные кредиты». Здесь вы можете ознакомиться с информацией по жилищным программам кредитования, сделать предварительный расчет и заполнить заявку.

Заявка на ипотечный кредит может быть подана тремя способами:

  1. Непосредственно в офисе Сбербанка.
  2. Через личный кабинет – «Сбербанк Онлайн» или сайт «ДомКлик».
  3. Посредством обращения к партнерам компании – аккредитованным ипотечным агентствам и застройщикам или кредитным брокерам.

Внимание! При подаче первичной анкеты на предоставление ипотечной ссуды достаточно только паспорта и СНИЛС.

Как повысить доверие банка – актуальные рекомендации

  • Перед обращением за ипотекой не испортите вашу кредитную историю. Выплачивайте ссуды и займы вовремя. Даже небольшая просрочка по товарному кредиту 5 лет назад может стать причиной отказа по ипотеке.
  • Сбербанк оценивает платежеспособность каждого клиента. Размер ежемесячной выплаты по ипотеке не должен превышать 50% вашего заработка, из которого предварительно будут вычтены все обязательные расходы.
  • Обязательно подтвердите вашу занятость и доходность, не только основную, но и дополнительную. Высокие заработки не так важны, если вы каждые полгода меняете работодателя. Для Сбербанка главное стабильность.
  • В заявке можно указать размеры совместного дохода супругов, но он должны быть подтверждены документально.
  • Не стоит предоставлять банковскому сотруднику недостоверные сведения и подделывать справки.
  • О личных планах на ближайшее будущее лучше молчать, не стоит рассказывать банку о скорой беременности или желании заняться дайвингом.
Читайте также  Как начисляются проценты по кредитной карте?

В вопросе, как получить положительное решение после подачи заявки на ипотеку, однозначного ответа нет. Но знайте, Сбербанк будет учитывать все возможные риски. Поэтому если вы собираетесь совершить поездку или заняться опасным видом спорта, об этом лучше умолчать.

Кому одобряют ипотеку в Сбербанке

Каждый банк выставляет свои минимальные требования к потенциальному заемщику. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, узнайте, подходите ли вы под них. Это будет первым шагом к тому, как получить одобрение по жилищному кредиту. У Сбербанка они следующие:

  1. Заемщик должен проживать на территории РФ и быть ее гражданином.
  2. Регистрация по прописке должна быть в регионе присутствия банка.
  3. Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет на момент закрытия кредита.
  4. Трудовой стаж свыше 1 года, у последнего работодателя – не менее 6 месяцев.
  5. Наличие созаемщиков – Сбербанк позволяет привлекать до 3 человек, в первую очередь это супруги и родители. В отношении свободных от уз брака граждан – это желательное требование. Для женатых или замужних – обязательное, супруг всегда выступает созаемщиком.
  6. Положительная кредитная история.

Способы узнать решение и возможные причины отказа

Как происходит рассмотрение заявок на ипотечные кредиты в Сбербанке, кто подходит под минимальные требования и какие документы нужно предоставить для оформления анкеты, мы разобрались. Полдела сделано. Остается дождаться предварительного решения от банка.

Куда придет ответ от Сбербанка

В окончании процесса принятия решения по ипотечной заявке, результаты вы можете получить следующим образом:

  • На телефон, указанный в анкете, придет SMS или позвонит кредитный инспектор. Расскажет о параметрах, одобренных банком.
  • Через «Сбербанк Онлайн», если анкета подавалась дистанционно.
  • Информацию можно получить у кредитного брокера, с помощью которого оформлялась заявка на ипотеку.

Почему Сбербанк отказывает

Давайте разберемся в причинах, почему Сбербанк может не одобрить поданную заявку на жилищный кредит. К ним относят:

  1. Испорченная кредитная история – были просрочки по предшествующим займам.
  2. Есть невыплаченные товарные или потребительские кредиты.
  3. Не удовлетворяющая требованиям банка доходность.

Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30-40% заработной платы заемщика. Платежеспособность определяется исходя из совокупного дохода семьи, который рассчитывается как сумма заработков всех членов на протяжении 3 — 6 месяцев, за минусом всех расходов. Полученное значение делится на 3 или 6 и количество человек, включая детей. Итог не должен быть ниже прожиточного минимума.

  1. Фальсификация (подделка) документации, переданной кредитному менеджеру.
  2. Указание в анкете ошибочных сведений.
  3. Работодатель не может официально подтвердить факт вашего трудоустройства.
  4. Не соответствие заемщика системе Хантера (особая система проверки кредитных заявок, созданная для выявления мошенничества).
  5. Отказ после проверки данных кредитным экспертом в службе андеррайтинга (отдел, где осуществляется детальная проверка заемщика) банка.

Если Сбербанк в данный момент не одобрил ипотеку, ссылаясь на определенные технические причины, то вы имеете право на повторное оформление заявки после устранения недочетов. К ним относят:

  • Отсутствие требуемых зачислений зарплаты на дебетовую карту Сбербанка.
  • Ошибочное внесение сведений, относящихся к ФИО и паспортным данным, при оформлении зарплатной карты.
  • На основании данных ФМС удостоверение личности является недействительным.
  • Низкий уровень дохода.

Если вы узнаете, почему Сбербанк вам не одобряет жилищную ссуду, то через некоторое время можно попытаться оформить заявку заново. Эту информацию можно получить у кредитного менеджера, занимающегося вашей ипотекой. В том случае, если отказ Сбербанка категоричен, то повторное обращение возможно только через 2 месяца.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На скорость рассмотрения заявок влияет то, как в Сбербанке проходит общий процесс одобрения и степень загруженности кредитных специалистов. Ведь провести полную проверку каждого потенциального заемщика не так просто, как кажется. В среднем решение по стандартной заявке вами будет получено по истечению 2-3 дней. Более быстро рассматриваются анкеты зарплатных клиентов и пенсионеров, доходы которых отражаются на расчетных счетах Сбербанка.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим детально, что нужно делать, чтобы ипотеку не только одобрили, но и предоставили помощь при регистрации недвижимости и сборе документов, срок оформления которых может быть продолжительными. Период, отведенный для этого, ограничен и составляет 3 месяца.

  • В первую очередь после получения положительного ответа от Сбербанка ознакомьтесь с условиями по кредиту и одобренной суммой.
  • После чего можно приступать к выбору будущего жилища, подходящего под требования банковской организации и ваши личные предпочтения.
  • Выбор сделан. Следующим этапом является сбор сведений об объекте, проходящем по ипотеке, на основании которых Сбербанк осуществляет проверку будущего залога. Одновременно с этим стоит провести оценку приобретаемой недвижимости. Это актуально только для готового жилья, при участии заемщика в долевом строительстве документ составляется после сдачи дома в эксплуатацию. Список аккредитованных оценщиков вам предоставит кредитный менеджер.
  • Совместно с оценкой жилья, следует оформить страховой полис на имущество. Страхование жизни и работоспособности заемщика по закону является не обязательным, но его наличие повысит ваши шансы на то, как одобрят в Сбербанке ипотечный кредит.

Порядок оформления ипотеки

Оформление договора ипотеки подразумевает несколько этапов:

  1. Вносится первоначальный взнос, совершается сделка купли-продажи и подписание ипотечного договора. В этот же период происходит окончательное согласование графика ежемесячных выплат.
  2. Регистрация собственности проводится при личном посещении органов Росреестра или удаленно через специальный сервис Сбербанка. Последний вариант позволит вам снизить процент по ипотеке.

Недвижимость будет оформлена после уплаты госпошлины и предоставления необходимой документации – 4 экземпляров договора купли-продажи, по одному для каждого участника сделки, правоустанавливающих документов продавца и заявления на регистрацию.

  1. Спустя 10 рабочих дней с момента подачи документов вы получаете выписку из ЕГРН и становитесь счастливым обладателем собственного жилища, а кредитор перечисляет денежные средства продавцу.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе оформления ипотечного кредита от заемщика требуется предоставление различных документов. На момент подачи предварительной заявки вам потребуется:

  • Анкета, которую можно заполнить на бумажном носителе в отделении Сбербанка или через интернет.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, подтверждающие реальный доход и занятость заемщика. К этой категории относят копии трудовых книжек и договоров, справки 2-НДФЛ или по форме банка, выписки с расчетных счетов. Информация, предоставленная в них должна соответствовать действительности. За подделку документов предусмотрено уголовное наказание. Вот почему не стоит предоставлять в банк ложные сведения.

После получения одобрения по ипотечному кредиту в Сбербанк нужно донести документы, на основании которых будет совершена оценка и страхование приобретаемого имущества, доказательство уплаты первоначального взноса – расписку продавца или выписку со счета клиента.

При участии в семейных ипотечных программах дополнительно предоставляются свидетельства о браке и о рождении детей, сертификат МК и справка об остатке средств материнского капитала. В зависимости от ситуации, кредитный инспектор может затребовать и иные документы.

Первоначальный взнос

После одобрения ипотечного кредита и подписания необходимой документации в кассу Сбербанка вносится заранее оговоренный первоначальный взнос. Это можно сделать следующим образом:

  • Наличными деньгами в кассу банка.
  • Путем безналичной оплаты.
  • Зачет средств материнского капитала.

Подводные камни ипотеки в Сбербанке

Подводные камни при оформлении договора ипотеки есть у каждого кредитора, в том числе и Сбербанка. К числу таких фактов можно отнести:

  1. Минимальная ставка в размере от 7,1% на строящееся жилье и 8,6% на готовое, доступна только сотрудникам банка и зарплатным клиента. Для всех прочих она возрастет на 0,5%.
  2. При предоставлении справки о доходах по форме банковского учреждения срок кредитования и одобренная сумма могут быть уменьшены. А процент вознаграждения кредитора возрастет.
  3. Увеличение процентной ставки на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
  4. Высокая стоимость оформления страхового полиса. Сбербанк настоятельно рекомендует страховать залоговое имущество, жизнь и здоровье только через страховую компанию банка. Чтобы это сделать в другой организации, нужны веские причины.
  5. Сбербанк не предоставляет время на устранение незначительных недочетов, а сразу отказывает заемщику.

Таковы условия приобретения недвижимости в ипотеку через Сбербанк. Некоторые минусы такого сотрудничества можно сгладить заниженной процентной ставкой. Но поверьте, плюсов будет гораздо больше. В первую очередь клиенты отмечают удобство оплаты кредита и возможность досрочного погашения без комиссии.

Источник: https://ipoteker.ru/kak-poluchit-molnienosnoe-odobrenie-ipoteki-v-sberbanke/

Одобрение ипотеки: 9 советов и лайфхаки в 2020 для 100-процентного одобрения

Что лучше сделать чтобы повысить процент одобрения ипотеки?

Оформление жилищного кредита – это часто единственная возможность приобрести собственную квартиру. Подать заявку и собрать необходимые документы просто, но как повысить шансы на одобрение ипотеки банком?

Существуют определенные критерии, по которым банк оценивает потенциального заемщика как благонадежного либо сомнительного. Соответствие максимальному количеству требований увеличивает возможность получения положительного решения об оформлении ипотеки.

Каковы шансы получить одобрение по ипотеке

Банк одобряет выдачу жилищного кредита, когда может убедиться в надежности и платежеспособности потенциального заемщика. Он должен соответствовать немалому количеству требований – от наличия накоплений для первоначального взноса до постоянного источника дохода и возможности подтвердить свои финансовые способности документально.

Шансы на одобрение ипотеки банком зависят и от других факторов.

Почему банки отказывают в одобрении заявки

  1. Низкий скоринговый балл. Потенциальный заемщик оценивается скоринговой системой, которая рассчитывает итоговый балл по всем характеристикам. От его значения зависит, одобрит или нет банк ипотеку. Скоринговый балл отражает надежность, платежное поведение клиента и определяет вероятность невыполнения им обязательств по кредиту.
  2. Просрочки в прошлом. Незначительные нарушения в оплате прошлых кредитов могут компенсироваться наличием постоянного места работы, регулярным высоким доходом и отсутствием кредитов в других банках.

    Однако существенное несоответствие требованиям банка и предоставление недостоверной информации являются весомыми причинами для отказа в выдаче ипотеки.

  3. Большое количество отказов подряд. Частые отказы в оформлении кредита на квартиру могут иметь неприятные последствия. Они отражаются в кредитной истории заемщика так же, как и просрочки в оплате долга. Если за небольшой период было несколько отказов в разных банках, для кредитора это будет означать острую необходимость в заемных средствах и не самое лучшее финансовое состояние заявителя.

Более подробно о том, почему банки отказывают в кредите мы рассказывали в отдельной статье.

9 советов для одобрения ипотеки

Многие специалисты в области кредитования сходятся во мнении, что придерживаясь определенных правил можно получить ипотеку практически без отказа. Ниже расписаны правила и рекомендации актуальные в 2020 году.

Совет 1. Кредитная история

Банк в первую очередь проверяет кредитную историю потенциального ипотечного заемщика. Наличие ранее погашенных кредитов без просрочек повышает шанс на стопроцентное одобрение ипотеки. Банк видит, что заемщик ответственный, надежный, платежеспособный и не уклоняется от обязательств по возврату долга.

Наличие просрочек по кредиту от пяти и более дней – повод для формирования негативной кредитной истории. Она является одной из самых частых причин для отказа в ипотеке.

При погашении кредита нужно взять справку из банка, подтверждающую полный расчет по обязательствам и отсутствие претензий. Важно убедиться в закрытии ссудного счета и отсутствии долгов, пеней или штрафов. Даже несколько копеек неоплаченной задолженности могут стать основанием для отрицательной кредитной истории.

Чтобы одобрили ипотеку, нужно исправить плохую кредитную историю, погасив старые долги. Далее нужно оформить несколько кредитов или займов и вовремя их погасить. Только тогда будет шанс закрыть «черное пятно» в кредитной истории. Иначе отказ в выдаче ипотеки неизбежен.

Потенциальный заемщик, совсем не имеющий кредитной истории, также рискует получить отказ по ипотеке. Банк не сможет оценить поведение клиента по отношению к оплате задолженности. Это несет для кредитора дополнительные риски и увеличивает вероятность его отказа.

Для формирования кредитной истории можно взять небольшую сумму кредита на несколько месяцев, например, на дорогостоящую технику. Даже если планировалось приобрести ее на собственные средства. Переплата за короткий период будет незначительной, а положительная история сформируется и повысит шансы на одобрение ипотеки. Рекомендуем прочитать на нашем сайте статью о том, как начать кредитную историю с нуля.

Совет 2. Отсутствие кредитов или минимальная кредитная нагрузка

Наличие большого числа непогашенных кредитов значительно снижают вероятность одобрения ипотеки. Стоит постараться рассчитаться по долгам, а уже потом подавать заявку на оформление жилищного кредита.

Совет 3. Первоначальный взнос

Чем больше сумма первоначального взноса, тем выше шансы на одобрение ипотеки. По логике банка, если заявитель смог накопить внушительную сумму, то умеет распоряжаться деньгами и ответственно относится к финансам. Шансы на одобрения ипотечной заявки намного увеличивается, когда заемщик оформляет ипотеку с первоначальным взносом от 15-20 процентов.

Если же первоначального взноса нет, но срочно понадобилась ипотека — отправьте заявку в банки с ипотекой без первоначального взноса или с минимальным его внесением. Но шансы, как мы сказали, будут меньше.

Совет 4. Возраст

Самый оптимальный возраст для оформления ипотеки – от 20 до 40 лет. Он позволяет взять кредит на срок до 30 лет и погасить до наступления пенсии. Банки любят таких клиентов.

Но, также банки положительно относятся к лицам пенсионного возраста 55-60 лет. Получить ипотеку в этом возрасте вполне вероятно. После 65-70 лет сделать это будет намного сложнее.

Совет 5. Стаж работы

Непрерывная трудовая деятельность – положительный фактор для получения одобрения по ипотеке. Частые увольнения, сокращения, периоды без работы заставляют банк сомневаться в востребованности специальности заемщика и его возможности регулярно погашать кредит.

Кредитные организации, как правило, предъявляют требования по непрерывному стажу на последнем месте работы от 6 месяцев. А общий трудовой стаж желательно чтобы был более 2-3 лет.

Совет 6. Официальная зарплата вместо серой

Заемщик должен иметь официальный доход и возможность подтвердить его документами. Кроме того, заработок должен быть стабильным. То есть лучше фиксированный оклад и премия, чем работа за проценты. Рискованными заемщиками также считаются индивидуальные предприниматели. Повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других кредитных организациях можно привлечением дополнительных заемщиков или предоставлением залога.

Совет 7. Получение зарплаты на банковскую карту

Участие клиента в зарплатном проекте банка-кредитора не только снижает процентную ставку, но и увеличивает шансы на одобрение ипотечного кредита. Для банка такие клиенты более надежные и прозрачные, так как они видят ежемесячные поступления заемщика. Узнайте, какие банки лучше подходят для получения зарплаты на карту в нашем рейтинге.

Но с каждым годом этот фактор имеет все меньшее значение. Если человек работает официально, из его зарплаты удерживается НДФЛ, то всю информацию о его доходах можно проверить по номеру его СНИЛС или ИНН в базе Пенсионного Фонда. У всех крупных банков России такой доступ есть.

Совет 8. Наличие созаемщиков и поручителей

Это положительная характеристика хорошего заемщика. Чем больше созаемщиков и выше их заработок, тем лучше. Как правило, созаемщиками ипотеки являются супруги. Перед тем, как взять ипотеку, можно попросить родителей или других родственников выступить в качестве поручителей.

Совет 9. Обращение в банки с максимальным процентом одобрения

Нужно подготовить пакеты документов и подать заявки в несколько банков, активно работающих по ипотечным программам. Лучше обращаться к кредитным организациям, имеющим по статистике и отзывам высокий процент одобрения ипотеки. Важно изучить условия кредитования и оценить соответствие заемщика требованиям.

Стоит обратить внимание на банки, предлагающие льготные программы. Например, специальные условия для молодых семей или военных. Требования к заемщику в них снижены, что повышает возможность оформить ипотеку. Ознакомиться с рейтингом лучших банков для оформления ипотеки можно на нашем сайте.

Лайфхаки от кредитных специалистов

И в заключении еще несколько лайфхаков, чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки:

  1. Не нужно указывать в заявке слишком большую сумму для выдачи ипотеки. Размер всех платежей по кредитам и займам должен быть не более 40-50% от ежемесячного дохода. Если банк рассчитает, что клиент запросил сумму, погашение которой не соответствует его финансовым возможностям, то велика вероятность отказа.
  2. Нельзя предоставлять банку ложную информацию. Даже не умышленный обман будет воспринят как попытка мошенничества, и банк может отказать после одобрения заявки.
  3. Внешний вид при посещении отделения банка тоже важен. Алкогольное опьянение, неопрятный вид и грязная одежда вызовут сомнения в надежности заемщика и приведут к отказу по заявке практически сразу.

Перечисленные выше советы помогут достичь максимальных шансов на получение ипотечного кредита и стать счастливым обладателем собственного жилья.

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/poluchit-odobrenie-ipoteki.html

Как повысить свои шансы на одобрение ипотеки

Что лучше сделать чтобы повысить процент одобрения ипотеки?

2020 год вполне может войти в историю ипотечного кредитования, как год низких ставок. 9% годовых уже считается слишком высокой ставкой, банки предлагают заемщикам 6%, 3% и даже 0,01% годовых!

И заемщики не мешкают, только в июле было выдано кредитов более чем на 320 миллиардов рублей. И их могло быть еще больше, но далеко не каждый заемщик получает одобрение ипотечного кредита. Почему? подробно расскажу в статье.

Что такое персональный кредитный рейтинг и зачем он нужен

Персональный кредитный рейтинг – это своеобразная кредитная биография заемщика, которой непременно поинтересуется банк, принимая решения о выдаче кредита или об отказе. При расчете этого показателя учитываются, где и какие кредиты брал заемщик ранее, насколько регулярно их погашал, были ли просрочки или досрочные погашения, коэффициент общей долговой нагрузки и так далее. Чем больше баллов «заработал» заемщик, тем меньше вероятность, что банк ему откажет.

Раньше клиенты банков могли только приблизительно прикинуть, каков их кредитный рейтинг, но в январе 2020 года у них появилась возможность бесплатно запросить информацию. Сделать это можно дважды за год, в том числе и в онлайн-формате.

Следует отметить, что разные организации прибегают к разным методам расчета и разным шкалам кредитного рейтинга.

Например, Объединенное кредитное бюро полагает, что максимально благонадежными являются заемщики, чей кредитный рейтинг превысил 961 балл, но шансы на одобрение кредита есть и у тех, кто попал в интервал 800-960 баллов.

Национальное бюро кредитных историй (кстати, на его сайте можно запросить свой ПКР) дает добро людям с рейтингом 800-850 баллов – им одобряется до 70% заявок на ипотеку.

Персональный кредитный рейтинг влияет также на сумму одобренного кредита. Если количество баллов перевалило за 718 баллов, заемщик может претендовать на кредит в размере свыше пяти миллионов рублей. Если же его рейтинг ниже 701 балла – больше миллиона ему не одобрят.

Если кредитной истории у клиента банка еще нет, организация будет смотреть на уровень его дохода, рабочий стаж, возраст и другие критерии.

Как повысить свои шансы на получение ипотеки

  1. Первый и самый надежный способ повысить свои шансы на получение ипотеки – это подать заявку сразу в несколько кредитных учреждений. Вы можете заняться этим самостоятельно или воспользоваться услугами ипотечного брокера. Этот специалист оценит ваши перспективы как заемщика и подаст заявки в те банки, где больше шансов (подходит ваш возраст, стаж, зарплата и т.п). Одновременно с этим у вас появляется возможность выбирать, если одобрено будет несколько заявок, наиболее выгодные условия.

  2. Второй нюанс: заявку на ипотеку можно подавать как онлайн, так и лично пообщавшись с менеджером банка. И если в первом случае достаточно просто правильно заполнить форму, то во втором сыграет роль ваша внешность и поведение. Конечно, наличие татуировок или грязные волосы не могут стать официальной причиной отказа, но произведут на менеджера не самое благоприятное впечатление. То же самое касается запаха алкоголя или приказного тона. Опрятная одежда и вежливое поведение напротив сыграют вам на руку.

  3. Третий секрет: заранее уточните, какие понадобятся документы и постарайтесь собрать полный пакет, чтобы не ходить в банк несколько раз и не затягивать процесс рассмотрения. Не пытайтесь утаивать какие-то детали, которые могут, по вашему мнению, негативно сказаться на рассмотрении заявки, например, наличие других кредитов. Банк все равно проверит вас, и тайное станет явным. Ложь и утаивание информации точно не выставят вас в выгодном свете.
  4. Четвертый подход: грамотно оцените свои силы и не просите слишком многого, это будет учтено банком как положительный параметр.

    В идеале вы должны иметь 20%-ный первоначальный взнос и такой доход, который позволит вам выплачивать кредит без надрыва, то есть будет отнимать около 30% дохода (правда, тут будет учитываться также наличие иждивенцев и другие параметры). Хорошо, если у вас есть созаемщики (супруг или супруга становится таковым автоматически), банк благосклонно рассматривает такие заявки.

Конечно, все секреты кредитной кухни в одной статье не раскроешь, да в этом и нет нужды.

Чтобы не занимать свои мысли лишними размышлениями и подсчетами, доверьте свою ипотеку опытным брокерам, пусть у них голова болит, где искать лучшие условия и как сделать, чтобы заявку одобрили. Они в этом профессионалы. Причем в подавляющем большинстве случаев их услуги для вас будут абсолютно бесплатны! За лайк и подписку на канал огромное спасибо!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/nedvizhimost_i_ipoteka/kak-povysit-svoi-shansy-na-odobrenie-ipoteki-5f5677fdb7204709f0bb0802