Что такое валюта и для чего она нужна?

Содержание

Виды валют, международные валюты, новые и основные виды валюты

Что такое валюта и для чего она нужна?
Что такое валюта и для чего она нужна?

Классификация валют осуществляется по множеству признаков и критериев. Нельзя выделить определенные виды валют. Например, по принадлежности валюта может быть национальной, иностранной и коллективной. По степени обращения выделяют следующие разновидности валюты:

  1. Виды международных валют
  2. Новый вид валюты
  3. Основные виды валюты
  4. Виды валют по влиянию их на мировую экономику
  5. Связь уровня жизни с ценой валюты
  6. Функции валюты
  7. Классификация курсов валют
  8. Котировка валют
  9. Специальные виды валют
  10. Резервные валюты      
  • конвертируемая;
  • частично-конвертируемая;
  • неконвертируемая.

Первую разновидности без труда можно обменять на другую валюту. Со второй категорией это тоже возможно, но с определенными трудностями. В третьем случае национальная валюта используется лишь внутри страны-эмитента.

Выделяют самую дорогую валюту мира и самую стабильную. Эти категории почти никогда не совпадают.

Условно можно выделить виды международных валют, которые используются в ряде стран в качестве основной платежной единицы. К этой категории можно смело отнести американский доллар и евро.

[/su_quote][/su_box]

Несмотря на то, что эти денежные единицы постепенно теряют свою стабильность, их курс все больше зависит от внешнеэкономической ситуации в мире, основные расчеты ведутся именно в долларах и евро. Цены на крупные товары в нашей стране тоже, так или иначе, привязаны к доллару. Если вы собираетесь в обозримом будущем покупать недвижимость или транспорт, деньги на эти цели лучше собирать в иностранной валюте.

Новый вид валюты

Регулярно на мировом рынке появляется новый вид валюты. Сегодня к этой категории можно отнести электронные деньги. Теперь валюта необязательно должна быть бумажной или металлической. С распространением пластиковых банковских кредитных карт мы все чаще отказываемся обналичивать деньги, ведь картой можно расплатиться в магазине, оплатить покупки в интернете. не исключено, что через несколько десятилетий все страны мира откажутся от эмиссии денежных средств, ведь их печать и чеканка требует немало затрат. Себестоимость электронной валюты намного меньше.

Основные виды валюты

В мире используются основные виды валют, которые обладают высокой ликвидностью. Их можно без труда обменять на другую валюту по выгодному курсу. Для сравнения, если у вас на руках есть доллары США, вы можете прийти в любой банк и выполнить обмен. Если же вы обладаете японскими йенами или швейцарскими франками, несмотря на их высокий уровень стабильности, быстро обменять валюту не удастся.

Классификация валют несет конкретную смысловую нагрузку, характеризует ее с определенной стороны зависимо от классифицируемого критерия, признака. Так, виды валют по влиянию их на мировую экономику отражают внешнеэкономическую мировую ситуацию. Слабость, сила денежной единицы зависит от стабильности ее курса к иным валютам мира, номинальной стоимости, обеспечения золотовалютным резервом. К самым стабильным валютам мира относится швейцарский франк, британский фунт. Самой сильной денежной единицей считается евро и американский доллар.

Для создания валютных резервов национальные банки используют в качестве резервной валюты австралийский, американский, канадский доллары, швейцарский франк, британский фунт, японскую йену и евро. Изменение курса любой резервной валюты сказывается на экономическом показателе роста большинства стран мира.

Связь уровня жизни с ценой валюты

Связь уровня жизни с ценой валюты – это влияние инфляционных процессов на жизнедеятельность людей: чем быстрее обесцениваются деньги в стране, тем сильнее страдает население. Степень изменения качества жизни зависит от стадии развития инфляции:

  1. Первая стадия способствует снижению доходов лиц, имеющих фиксированный доход (пенсии, пособия, стипендии, прочее).
  2. Вторая стадия задевает заработную плату, поскольку растет медленнее цен. В результате рабочая сила перемещается в доходные сферы экономики для сохранения прежнего уровня жизни. Также страдают мелкие, средние фирмы, поскольку инфляция «съедает» их оборотные средства.
  3. Третья стадия влияет на государство. Для финансирования увеличившихся расходов, государство начинает эмиссию денег, однако возрастающая масса денег увеличивает темп обесценивания валюты.

Владельцы предприятий могут получить доход, если цена на готовый продукт растет быстрее роста цены на издержки.

Функции валюты

Роль, экономическая сущность валюты отражается в ее функциях. Функции валюты:

  • мера стоимости всех товаров;
  • средство обращения между покупателями, продавцами;
  • средство сбережения в качестве наиболее ликвидного имущества;
  • средство платежей за услуги, товары, различные финансовые обязательства (заработная плата, займы, налоги, аренда земли, жилья и прочее).

В международных торговых отношениях валюта выполняет функцию мировых денег: выступает в роли общего эквивалента в процессе хозяйственных взаимоотношений всех стран.

Классификация курсов валют зависит от способов ее использования:

  • оплата товаров, услуг (паритетный, фактический);
  • соотношение валют (фиксированная, плавающая);
  • формирование паритета покупательной способности валюты (заниженный, завышенный, паритетный);
  • отношение к сторонам сделки (курс продажи, курс покупки, средний курс);
  • учет инфляции (номинальный, реальный);
  • продажа товаров, услуг (наличный курс, безналичный курс, оптовый курс).

На внутреннем валютном рынке стран важную роль играет реальный и номинальный курсы. В условиях мирового бумажноденежного обращения выделяют фиксированные, пла¬вающие курсы.

Котировка валют

В финансовой сфере котировка валют – это стоимость единицы определенной валюты (базовой) за единицу другой валюты (котируемой). Котировки бывают трех видов: прямые, обратные, кросс-курсы.

Прямая котировка – определение стоимости национальной валюты за единицу иностранной валюты, обозначенной в паре. Обратная котировка – определение стоимости иностранной валюты за единицу национальной валюты. Кросс-курс отражает соотношение двух валют относительно курса американского доллара.

Специальные виды валют

Специальные виды валют предназначены для государственных взаиморасчетов исключительно в безналичном виде. В мировой практике различают клиринговые валюты и валюту МВФ.

Клиринговые валюты рассчитаны для применения в международных торговых операциях. При заключении платежных соглашений страны-участницы определяют вид клиринговой валюты для проведения взаиморасчетов по заключенному торговому соглашению. Специальная валюта МВФ (СДР) – платежное средство, используемое странами для выравнивания паритета валютных курсов (валютных интервенций) путем пополнения резервных активов.

Резервные валюты      

Резервные валюты – общепринятые в мире национальные валюты, предназначенные для накопления центральными банками валютных резервов. Выполняя функцию инвестиционного актива, резервная валюта служит способом формирования валютного паритета. Используется по необходимости как платежное средство во внешнеторговых сделках другими странами.

Государство, валюта которого считается резервной, обладает преимуществами в покрытии дефицита платежного баланса собственной национальной валютой, укреплении корпораций страны на международном рынке. С 1944 года, после Бреттон-Вудского соглашения, роль резервной валюты играет американский доллар. Мировые системы его используют для формирования уровня международных цен на конкретный товар, построения всей статистики.

Совет от Сравни.ру: Хранить денежные сбережения следует в валюте, чтобы избежать их обесценивания. Еще выгоднее вложить средства на валютный депозит в банке, ведь тогда вы получите дополнительную прибыль.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-valjut/

Понятие валюты. Характеристика, функции и виды валют

Что такое валюта и для чего она нужна?

Валюта (денежная единица) – название денег, действующих в конкретном государстве. Это название применяется, прежде всего, в контексте международного обмена. Валюта является измерителем стоимости и средством регулирования оплаты (дебиторской и кредиторской задолженности) в международных сделках.

Каждая валюта имеют свой стандартизированный трёхбуквенный код (например, GBP), принятый Международной Организацией по стандартизации (ISO). В нём отражается страна, в которой действует данная валюта и инициал определенной валюты.

Характеристика

В настоящее время почти во всех государствах мира существует только одна основная денежная единица и какая-то меньшая единица. Иностранная валюта является средством осуществления платежей и денежных переводов из одной валютной области к другой. К иностранной валюте относятся иностранные монеты, банкноты, депозиты в иностранных банках и др.

Для того, чтобы денежная единица страны стала валютой в международном обороте, она должна быть конвертируемой в другие валюты. О том, каким является отношение обмена между двумя валютами (в том числе национальной по отношению к иностранной), сообщает валютный курс. Валютами обмениваются на рынках (для чего устанавливаются рыночные курсы). Для официальных сделок центральные банки определяют и объявляют национальные курсы обмена валют.

Виды валют

Из ныне существующих валют наибольшее значение имеют: доллар США, Евро, Швейцарский Франк, Британский Фунт и Японская Иена.

Валюту можно классифицировать по-разному, однако чаще всего её группируют по следующим критериям.

По значению в международных финансовых отношениях:

  • валюта твёрдая – такую валюту можно обменять практически в любом месте и в любое время (например, доллар США);
  • валюта слабая (мягкая) – валюта с ограниченной конвертируемостью, которую нельзя вывозить из страны, или её вывоз подвергается большим ограничениям (например, тунисский динар).

По степени конвертируемости:

  • свободно-конвертируемая валюта, которая просто и свободно конвертируется со всеми иностранными валютами;
  • частично-конвертируемая, которая конвертируется с валютами большинства, но не всех стран (например, российский рубль);
  • неконвертируемая валюта, существующая только в границах одного государства, за пределами которого она ничего не стоит, не конвертируется и не принимается к оплате.

Какая из существующих валют относится к каждому из этих 3-х разрядов, решает МВФ (Международный Валютный Фонд).

Если между государствами происходят безналичные расчёты, то чаще всего используется клиринговая валюта.

По отношению к эмитенту (стране, издающей валюту):

  • национальная валюта, представляющая конкретное государство;
  • иностранная валюта, которая является национальной для других государств (доллар, евро);
  • коллективная валюта, которая присуща группе государств (например, для ЕС – это Евро).

По уровню использования:

  • резервная, используемая в качестве накопления запаса для транснациональных сделок;
  • ведущая мировая валюта, которая чаще всего используется большинством мировых государств.

По сроку действия:

  • временная, устанавливаемая на некоторый срок, например, в кризисный период;
  • постоянная.

Валютный курс

Валютный курс представляет собой соотношение стоимости различных валют между собой (например, сколько рублей стоит один евро).

Виды валютного курса:

  • фиксированный, устанавливаемый законом;
  • плавающий, устанавливаемый на валютных биржах в результате сделок;
  • текущий, по которому осуществляются официальные расчёты на протяжении 2-х дней (это курс кассовой сделки);
  • кросс-курс, который выражает соотношение 2-х валют между собой по отношению к третьей;
  • срочный или форвардный, представляющий собой курс срочной сделки по форвардному (то есть валютному) контракту спустя некоторый период времени после подписания контракта.

Каждое государство в своей экономической политике стремится конвертировать свою национальную валюту, для чего:

  • усиливает экономические связи с другими государствами, выводя свои компании на мировой уровень, притягивая зарубежных инвесторов, предоставляя право покупки товаров по национальной валюте;
  • создаёт условия для свободной и честной конкуренции;
  • стабилизирует политическую ситуацию в государстве;
  • проводит продуманную денежно-кредитную и бюджетную политику, препятствует появлению бюджетного дефицита;
  • увеличивает валютные государственные резервы ради стабилизации и подкрепления национальной валюты.

Функции валюты:

  • мера стоимости, что выражается в установлении стоимости товаров и услуг;
  • средство обращения, так как валюта является арбитром между покупателями, производителями и продавцами;
  • средство сбережения, что означает лёгкий обмен валюты на товары и услуги;
  • платёжное средство;
  • мировые деньги.

Источник: http://rrepetitor.ru/economics/ponyatie-valyuty-harakteristika-funktsii-i-vidy-valyut/

Почему валюты имеют разную стоимость. Объясняем просто и в деталях

Что такое валюта и для чего она нужна?

А вам тоже всегда интересно слушать людей, которые только вернулись из заграничного путешествия:

— А сыр там стоит 3 евро, почти как у нас

— Растолстеть там очень тяжело, торт стоит аж 17 фунтов

— Купила мороженое всего за два юаня

— Этот браслет стоил 100 лир

Давайте разбираться, как так получилось, что деньги имеют свою стоимость и от чего она зависит. Пытаемся рассказать очень простым языком

Деньги — это просто бумага. Чтобы эта бумага имела ценность ее должно быть мало (количество должно быть ограничено). А цена должна зависеть от чего-то действительно ценного (золото, нефть, газ), желательно того, что ценится во всем мире.

В каждой стране эта ценность определяется разными вещами. Например, представим, что Россия зарабатывает только на продаже нефти и газа, этого ресурса у России много, это нужно всем и поэтому Россия может это продавать. Это значит, чем больше всем нужна нефть, тем больше мы зарабатываем денег. Но фактически рублей в стране больше не становится, поэтому стоимость рубля постепенно растет.

Если дорожает нефть, то не лучше ли просто напечатать больше денег и раздать их?

Нет. Это лучше понять на примере, если нефть и газ дешевеют. Предположим, они подешевели вдвое. Тогда правительству нужно сразу вдвое сократить все государственные выплаты, пособия и т.д. Или все товары и услуги повысить вдвое. Чтобы забрать «лишние» деньги. Понравится такое гражданам? Поэтому правительство просто постепенно повышает цены на товары, люди все понимают, но это не так резко, а значит и не болезненно для них.

Поправка: Стоимость денег зависит не только от газа и нефти, есть куча других факторов. Газ и нефть просто обобщение для примера.

Список всех валют удобно собран здесь

Деньги – это тоже товар, а значит цена зависит от того насколько валюта конкретной страны нужна всем остальным (спрос и предложение на рынке).

Пример: если у страны всего две птицефермы, а спрос на яйца и куриное мясо большой, то значит, яйца и куриное мясо будут стоить очень дорого. Если товара мало, а нужен он очень многим, то значит и стоить этот товар будет дорого.

А также стране приходится покупать яйца и куриное мясо у других государств, поэтому их нужно привезти, а значит товар будет стоить еще дороже.

Чем больше нашей валютой т.е. рублем интересуются другие государства, чем больше ее покупают иностранцы, тем меньше ее на рынке, а значит высокий спрос, а значит цена рубля повысится. Именно поэтому многие в России покупают доллары и евро, люди верят, что у этих стран все хорошо с экономикой, а значит стоимость этих валют будет расти. А кто-то в Европе верит в российскую экономику и покупает рубли.

Как уже было сказано выше, стоимость денег зависит от очень многих факторов: война, урожай, политические конфликты, экспорт (как много мы продаем другим государствам), импорт (как много покупаем у других государств). Цена денег меняется каждый день т.к. ситуация в мире меняется ежедневно.

[/su_box]

Поэтому если сегодня 1 доллар стоит 30 рублей, то завтра он может стоить 100 рублей. И наоборот. Предсказать это тяжело и даже невозможно, ведь мы не знаем, что произойдет завтра в мире.

Откуда возникли названия валют разных стран

Почему нельзя сделать одну валюту на всех?

— Как уже было сказано, стоимость денег в стране зависит от того насколько хорошо страна продает свои товары другим государствам. И в мире нет такого товара, который смог бы обеспечить всех.

— Создание одной валюты потребует создания единого банка, единых законов. В мире около 195 государств, это значит, что как минимум толпе в 200 человек со своими взглядами на жизнь и приоритетами нужно будет договориться. Сейчас даже паре государств бывает очень сложно это сделать.

Евросоюз

Но есть случай объединения государств, с единой валютой и отсутствием границ между государствами. – Евросоюз.

У этого есть очевидные плюсы, но также и минусы. Цены на территории Евросоюза примерно везде одинаковые. Это удобно, но не будем забывать, что доход граждан в разных странах отличается. Ведь валюта одна, а законы, социальные программы, приоритеты в политике разные. И поэтому выравнивание цен привело многих участников Евросоюза к увеличению цен на самые необходимые товары – продукты питания, электричество, медикаменты. Валюта одна, но развиваются государства все равно по-разному и поэтому многие страны испытывают кризис.

Что значит мировая валюта

Зайдите в любой обменник, и в первую очередь вы увидите, какой сегодня курс евро и доллара.

Единая валюта – это практически невозможно, но сейчас очень стремительно развиваются технологии, это дает нам потрясающие возможности, в том числе и возможность быстро обмениваться товарами. Поэтому неизбежно появление мировой валюты, которой люди будут чаще всего пользоваться при обмене товарами. Эта валюта должна быть стабильной — ее цена должна колебаться как можно меньше. Доллар США стал основной мировой валютой в конце 1940-х.

С того времени и по сей день множество стран хранят свои сбережения в долларах. Большинство международных сделок также совершаются в долларах. Но сейчас евро конкурирует с долларом. Евро намного моложе своего соперника – он был представлен мировой общественности только в 1999 году, а банкноты появились в 2002.

Но валюта объединенной Европы, изначально созданная как мировая, сразу составила доллару реальную конкуренцию и с тех пор обе мировые валюты находятся « в связке».

[/su_box]

___

finicschool.ru

Пожалуй, это все, что нам хотелось рассказать о валютах и надеемся, у нас получилось сделать это понятно.

Источник: https://zen.yandex.com/media/id/5baf181a50c57d00a930c69d/pochemu-valiuty-imeiut-raznuiu-stoimost-obiasniaem-prosto-i-v-detaliah-5c691b9a8ce89400ae5b3f03

Цифровая валюта центробанков: что нужно знать

Что такое валюта и для чего она нужна?

Банк России в последние месяцы 2020 года неоднократно обсуждал с участниками рынка цифровой рубль — его возможности, риски и в принципе целесообразность запуска. Вот что сам регулятор рассказывал о том, как видит цифровой рубль.

  • Это дополнительная форма российской валюты. Как и у обычных банкнот, у каждого цифрового рубля будет свой уникальный цифровой код.
  • Храниться цифровые рубли будут в специальном электронном кошельке. Что он будет представлять из себя в жизни — приложение, пластиковую карту, комбинацию этих вариантов или что-то еще — только предстоит определить.
  • Передача цифрового рубля от одного пользователя к другому будет происходить в виде перемещения цифрового кода с одного электронного кошелька на другой.
  • Цифровой рубль будет сочетать в себе свойства наличных и безналичных рублей. То есть цифровые рубли можно будет использовать, например, для расчетов онлайн или офлайн — при отсутствии интернета.
  • Для второго понадобится заранее сохранить на электронном кошельке какое-то количество цифровых рублей. По сути, точно так же, как сейчас приходится запасаться наличкой, если вы отправляетесь в места, где не принимают банковские карты.
  • Он будет выполнять все три функции денег: средство платежа, мера стоимости и средство сбережения. А все формы рубля будут равноценными: так, один цифровой рубль будет равен одному наличному и одному безналичному. Наличные при этом никуда не исчезнут — одна форма не заменит другую, успокоили в ЦБ. Позднее регулятор уточнил, что базовая концепция цифрового рубля не предусматривает использование его для вкладов и кредитов.
  • Каждую форму можно будет переводить в другую и обратно.
  • Цифровой рубль не криптовалюта. Классические криптовалюты не могут выполнять все функции денег, у них нет единого эмитента, гарантий прав граждан, они не подкреплены ценными активами, а их стоимость подвержена бесконтрольным колебаниям. Цифровая валюта центробанков (ЦВЦБ), хотя и создается с помощью цифровых технологий, остается полноценной формой национальной валюты, функционирование которой обеспечивает государство в лице все того же ЦБ.

Сейчас в экономике существует три главные формы денег:

  • наличные (банкноты, монеты) — выпускает ЦБ на защищенном носителе; передается из рук в руки; ответственность за сохранность лежит на владельце; подделка карается законом;
  • средства на счетах в коммерческих банках — запись на именном счете владельца в коммерческом банке; ответственность за ведение и состояние счетов, операции с записями на счетах несет открывший их банк. В широком смысле для обывателя операции именно с этой формой денег и подразумеваются под безналичными расчетами;
  • безналичные деньги, выпущенные ЦБ, — счета коммерческих банков в Центральном банке.

К первым двум население, компании, небанковские финансовые посредники имеют прямой доступ, последние доступны только для банков.

И строго говоря, инновационность цифровых валют не в их цифровой природе, считают в Центре исследований экономической политики (CEPR), а в том, что они делают цифровые деньги общедоступными.

Продолжение

Крупнейшие участники рынка поддержали концепцию Банка России, хотя вот Сбербанк предложил расширить свойства цифровой валюты на все безналичные деньги. По мнению представителей госбанка, платежная система получит больше преимуществ от эволюции безналичного рубля, нежели от создания дополнительной цифровой валюты. Кроме того, там выступили против централизованной системы учета цифрового рубля, ведь строить ее так, чтобы она выдерживала нынешнюю нагрузку безналичных расчетов, будет сложно и рискованно.

Независимые эксперты и небольшие рыночные игроки же сходятся во мнении, что ясности в нынешних планах на цифровой рубль пока не хватает. А почти половина банков не видят за ним особых преимуществ, заявили в Ассоциации банков России (АБР).

В любом случае результаты обсуждений будут учтены, затем на их основе планируется разработать платформу и провести пилотирование на ограниченном количестве пользователей. Стартовать «пилот» может в лучшем случае к концу 2021 года. И вот уже по его итогам Банк России и будет принимать решение о целесообразности полноценного запуска цифрового рубля.

Зачем ЦБ цифровая валюта

С учетом ускорения цифровизации экономики на фоне пандемии регулятор допустил, что цифровой рубль «может стать новым удобным дополнительным средством расчета как для покупателей, так и для продавцов, в том числе на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях, где доступ к финансовой инфраструктуре ограничен.

Благодаря цифровому рублю возрастет охват населения финансовыми услугами, которые станут доступнее, что в итоге улучшит качество жизни людей». Например, избавит от «платежного рабства», заявила первый зампредседателя Банка России Ольга Скоробогатова. Под ним она имела в виду заградительные тарифы и лимиты на переводы в рамках Системы быстрых платежей, которые установили некоторые банки.

Так, например, у Сбербанка нельзя через СБП переводить без комиссии больше 50 тыс. рублей в день.

Кроме того, в ЦБ рассчитывают, что запуск цифрового рубля станет стимулом для "инноваций как в сфере розничных платежей, так и в других сферах, и поддержит развитие цифровой экономики. А уменьшение зависимости пользователей от отдельных провайдеров повысит устойчивость финансовой системы страны".

[/su_box][/su_quote]

Внедрение цифровой валюты может минимизировать цепочку посредников при платежах. Что не только их удешевит, но и сделает быстрее, проще и безопаснее. Сейчас каждый раз, когда покупатель оплачивает товар по безналу, с помощью карты, к проведению платежа между ним и продавцом подключаются банки-посредники. Они отвечают за обработку и передачу данных клиента.

Это называется эквайринг, и за его обеспечение банки выставляют продавцам эквайринговые комиссии. Они в свою очередь напрямую зависят от размера межбанковской комиссии, которую устанавливают платежные системы. Уже долгое время длится спор: представители бизнеса просят ЦБ повлиять на банки и снизить эквайринговые комиссии, банки отстаивают свою позицию.

Регулятор пошел на ограничение комиссий на фоне пандемии, но эта мера закончилась и кредитные организации вернули ставки эквайринга на допандемический уровень.

Вместе с тем в ЦБ отметили, что в период введения цифрового рубля кредитные организации могут столкнуться с повышением волатильности остатков на счетах клиентов и изменениями в структуре балансов.

[/su_box]

Ведь после введения цифрового рубля средства будут распределяться между наличными деньгами, средствами на счетах в банках и цифровыми рублями в электронных кошельках. Например, если человек пополнит электронный кошелек в цифровой валюте ЦБ деньгами со счета в банке, активы и пассивы банка в этот момент сократятся.

Из-за этого может измениться и потребность банков в ликвидности. Тем не менее впоследствии цифровой рубль сделает финансовую систему устойчивее, подчеркивает регулятор.

Но на начальном этапе банкам будет сложно прогнозировать спрос на цифровой рубль, учитывая, что граждане и компании раньше им не пользовались. Сбербанк, например, предрек отток до 2–4 трлн рублей с банковских счетов в цифровой рубль в течение первых трех лет после его введения.

За и против

Технических сложностей во внедрении цифровой валюты эксперты не увидели. Та же технология блокчейна, которая может быть использована для реализации проекта, в том числе централизованного, уже хорошо опробована, и есть достаточно примеров успешного использования в самых различных отраслях.

Один из вероятных минусов — незнание технологии большинством людей и как следствие — недоверие к цифровой валюте, отметил технический директор международной криптобиржи CEX.IO Дмитрий Волков. А это в свою очередь грозит породить уязвимость, которой постараются воспользоваться мошенники.

Что касается угрозы воровства, то возможностей украсть классическую криптовалюту, на опыт которой пока можно ссылаться, немало. Но хакерские атаки работают только при хранении криптовалют в онлайн-кошельках, например на криптовалютных биржах. При хранении криптовалюты на аппаратном кошельке риск кражи сильно снижается. В этом случае она возможна по классической схеме с использованием социальной инженерии — если владелец сам переведет деньги мошенникам. Впрочем, не исключено вмешательство в распределенный реестр злоумышленника, имеющего соответствующий доступ к системе изнутри.

Сбербанк, по данным РБК, оценил затраты банковского сектора на создание киберустойчивой системы цифрового рубля в 20–25 млрд рублей. По мнению госбанка, существующая система просто не справится с угрозами для новой формы валюты.

Это и хищение профиля пользователя через взлом личного кабинета или из-за ошибки при идентификации, и слабый уровень защиты финтехкомпаний, которые могут быть допущены к проведению расчетов с цифровым рублем и открытию кошельков, а также повторное использование одной и той же цифровой валюты при офлайн-расчетах.

В ЦБ же отметили, что реальные затраты можно будет оценить, только когда будет выбрана модель внедрения цифрового рубля.

[/su_box]

Говоря о потенциальных плюсах цифровой госвалюты, Дмитрий Волков отметил более высокую конфиденциальность платежей с точки зрения защиты персональной информации от третьих лиц, более высокую скорость трансграничных переводов, более низкие или нулевые комиссии за переводы.

Вице-президент Российской ассоциации криптовалют и блокчейна Владислав Мартынов ранее призывал отдать коммерческим банкам максимальное количество функций при реализации проекта цифрового рубля, чтобы избежать критического перетока средств из коммерческих банков на счета ЦБ. По его мнению, цифровые кошельки граждан должны вести именно коммерческие организации.

ЦБ в своем октябрьском докладе описал четыре модели внедрения цифрового рубля: в двух из них банки рассматриваются как посредники, еще одна в принципе не предполагает их участия, а четвертая предполагает, что цифровой рубль будут использовать только для межбанковских расчетов (такая цифровая валюта называется «оптовой»).

По словам зампредседателя ЦБ Алексея Заботкина, большинство центральных банков склоняются к варианту, где цифровая валюта доступна всем — и гражданам, и компаниям, и финансовым организациям ("розничный" вариант цифровой валюты). Банк России не исключение.

[/su_quote][/su_box]

В целом же больше 30% регуляторов, работающих над цифровыми валютами, рассматривают «розничный» вариант, около 20% — «оптовый», а половина — и тот, и тот.

В России больше 60% опрошенных АБР кредитных организаций выступают за ту модель, где ЦБ открывает и ведет электронные кошельки с цифровым рублем для банков и финансовых посредников, а те уже открывают и ведут электронные кошельки для граждан.

Кроме всего прочего цифровая валюта может стать уникальным инструментом в борьбе с коррупцией, благодаря прозрачности проводимых платежей и как следствие — возможности отслеживать целевое использование цифровых средств. С другой стороны, центробанки таким образом получат доступ к колоссальным объемам данных о населении и их финансах, что вызывает уже критику.

Зарубежный опыт

Переломным моментом в отношении мировых центробанков к цифровой валюте в Центре исследований экономической политики (CEPR) назвали попытку создать собственную криптовалюту Libra. В ней — с учетом двухмиллиардной аудитории соцсети — рынок увидел возможность появления новой глобальной валюты.

Попытка в итоге пошла не по плану компании — Libra пока так и остается в разработке и уже успела «сменить» имя. Но она стала катализатором цифровых реформ, заявил глава Центрального банка Швеции Стефан Ингвес.

Монетарные власти заинтересованы сохранять контроль над платежной системой, как и над финансовым сектором в более широком смысле, и защищать привлекательность национальной валюты.

Так что неудивительно, что к началу 2020 года, согласно опросу Банка международных расчетов (БМР), в котором участвовали 66 центральных банков, так или иначе над цифровыми валютами работали около 80% регуляторов. При этом 40% перешли от концептуальных исследований к экспериментам.

[/su_box]

По данным Всемирного банка на апрель 2020 года, около 20% из этих же 66 центробанков рассматривали возможность введения цифровой валюты в ближайшие шесть лет. А к середине текущего года 36 центральных банков опубликовали свои аналитические исследования по цифровым валютам, и осенью к ним присоединился Банк России.

Три страны завершили тестирование цифровой валюты (Уругвай, Украина, Эквадор), а еще шесть уже реализуют пилотные проекты.

В Китае работа над проектом была запущена еще в 2014 году, а в 2020-м власти начали публичное тестирование валюты, получившей название DCEP, в нескольких городах. Китай планирует полноценно начать использовать DCEP уже к Олимпийским играм — 2022 в Пекине.

Дмитрий Волков также напомнил о примере Швеции, где наличные деньги составляют только 1,3% ВВП. Для сравнения: в России этот показатель — 9,9%% ВВП, в США — 8,2%, а в еврозоне — 10,9%. Шведская цифровая валюта получила название e-krona — работа над ее созданием началась в 2017 году, а пилотный проект стартовал в феврале 2020 года. Цель проекта — показать, как e-krona может использоваться широкой публикой в дополнение к существующим наличным и электронным деньгам.

А в январе Центробанки Канады, Англии, Японии, Швеции, Швейцарии, а также Европейский центробанк совместно с БМР объединились, чтобы обмениваться опытом изучения вариантов использования цифровых валют.

Ориентироваться на другие страны можно и нужно, подчеркнул Дмитрий Волков, но прежде всего в экономическом, а не технологическом плане. Ведь в основе государственных цифровых валют лежат уже известные технологии — та же технология распределенного реестра, которая успешно применяется в самых разных областях на протяжении более чем десяти лет. Поэтому каких-то прорывных технологических решений, которые до сих пор не были реализованы ни одним блокчейн-стартапом, со стороны центробанков ожидать не стоит.

[/su_box]

Арина Раксина

Источник: https://tass.ru/ekonomika/10331451

Что такое цифровой рубль и зачем он нужен для экономики

Что такое валюта и для чего она нужна?

Центробанк РФ недавно инициировал обсуждение новой формы российской валюты – цифрового рубля. Как его применение будет выглядеть на практике? Попытаемся разобраться с самыми животрепещущими вопросами.

Виды валют, международные валюты, новые и основные виды валюты

Что такое валюта и для чего она нужна?
Что такое валюта и для чего она нужна?

Классификация валют осуществляется по множеству признаков и критериев. Нельзя выделить определенные виды валют. Например, по принадлежности валюта может быть национальной, иностранной и коллективной. По степени обращения выделяют следующие разновидности валюты:

  1. Виды международных валют
  2. Новый вид валюты
  3. Основные виды валюты
  4. Виды валют по влиянию их на мировую экономику
  5. Связь уровня жизни с ценой валюты
  6. Функции валюты
  7. Классификация курсов валют
  8. Котировка валют
  9. Специальные виды валют
  10. Резервные валюты      
  • конвертируемая;
  • частично-конвертируемая;
  • неконвертируемая.

Первую разновидности без труда можно обменять на другую валюту. Со второй категорией это тоже возможно, но с определенными трудностями. В третьем случае национальная валюта используется лишь внутри страны-эмитента.

Выделяют самую дорогую валюту мира и самую стабильную. Эти категории почти никогда не совпадают.

Условно можно выделить виды международных валют, которые используются в ряде стран в качестве основной платежной единицы. К этой категории можно смело отнести американский доллар и евро.

[/su_quote][/su_box]

Несмотря на то, что эти денежные единицы постепенно теряют свою стабильность, их курс все больше зависит от внешнеэкономической ситуации в мире, основные расчеты ведутся именно в долларах и евро. Цены на крупные товары в нашей стране тоже, так или иначе, привязаны к доллару. Если вы собираетесь в обозримом будущем покупать недвижимость или транспорт, деньги на эти цели лучше собирать в иностранной валюте.

Новый вид валюты

Регулярно на мировом рынке появляется новый вид валюты. Сегодня к этой категории можно отнести электронные деньги. Теперь валюта необязательно должна быть бумажной или металлической. С распространением пластиковых банковских кредитных карт мы все чаще отказываемся обналичивать деньги, ведь картой можно расплатиться в магазине, оплатить покупки в интернете. не исключено, что через несколько десятилетий все страны мира откажутся от эмиссии денежных средств, ведь их печать и чеканка требует немало затрат. Себестоимость электронной валюты намного меньше.

Основные виды валюты

В мире используются основные виды валют, которые обладают высокой ликвидностью. Их можно без труда обменять на другую валюту по выгодному курсу. Для сравнения, если у вас на руках есть доллары США, вы можете прийти в любой банк и выполнить обмен. Если же вы обладаете японскими йенами или швейцарскими франками, несмотря на их высокий уровень стабильности, быстро обменять валюту не удастся.

Классификация валют несет конкретную смысловую нагрузку, характеризует ее с определенной стороны зависимо от классифицируемого критерия, признака. Так, виды валют по влиянию их на мировую экономику отражают внешнеэкономическую мировую ситуацию. Слабость, сила денежной единицы зависит от стабильности ее курса к иным валютам мира, номинальной стоимости, обеспечения золотовалютным резервом. К самым стабильным валютам мира относится швейцарский франк, британский фунт. Самой сильной денежной единицей считается евро и американский доллар.

Для создания валютных резервов национальные банки используют в качестве резервной валюты австралийский, американский, канадский доллары, швейцарский франк, британский фунт, японскую йену и евро. Изменение курса любой резервной валюты сказывается на экономическом показателе роста большинства стран мира.

Связь уровня жизни с ценой валюты

Связь уровня жизни с ценой валюты – это влияние инфляционных процессов на жизнедеятельность людей: чем быстрее обесцениваются деньги в стране, тем сильнее страдает население. Степень изменения качества жизни зависит от стадии развития инфляции:

  1. Первая стадия способствует снижению доходов лиц, имеющих фиксированный доход (пенсии, пособия, стипендии, прочее).
  2. Вторая стадия задевает заработную плату, поскольку растет медленнее цен. В результате рабочая сила перемещается в доходные сферы экономики для сохранения прежнего уровня жизни. Также страдают мелкие, средние фирмы, поскольку инфляция «съедает» их оборотные средства.
  3. Третья стадия влияет на государство. Для финансирования увеличившихся расходов, государство начинает эмиссию денег, однако возрастающая масса денег увеличивает темп обесценивания валюты.

Владельцы предприятий могут получить доход, если цена на готовый продукт растет быстрее роста цены на издержки.

Функции валюты

Роль, экономическая сущность валюты отражается в ее функциях. Функции валюты:

  • мера стоимости всех товаров;
  • средство обращения между покупателями, продавцами;
  • средство сбережения в качестве наиболее ликвидного имущества;
  • средство платежей за услуги, товары, различные финансовые обязательства (заработная плата, займы, налоги, аренда земли, жилья и прочее).

В международных торговых отношениях валюта выполняет функцию мировых денег: выступает в роли общего эквивалента в процессе хозяйственных взаимоотношений всех стран.

Классификация курсов валют зависит от способов ее использования:

  • оплата товаров, услуг (паритетный, фактический);
  • соотношение валют (фиксированная, плавающая);
  • формирование паритета покупательной способности валюты (заниженный, завышенный, паритетный);
  • отношение к сторонам сделки (курс продажи, курс покупки, средний курс);
  • учет инфляции (номинальный, реальный);
  • продажа товаров, услуг (наличный курс, безналичный курс, оптовый курс).

На внутреннем валютном рынке стран важную роль играет реальный и номинальный курсы. В условиях мирового бумажноденежного обращения выделяют фиксированные, пла¬вающие курсы.

Котировка валют

В финансовой сфере котировка валют – это стоимость единицы определенной валюты (базовой) за единицу другой валюты (котируемой). Котировки бывают трех видов: прямые, обратные, кросс-курсы.

Прямая котировка – определение стоимости национальной валюты за единицу иностранной валюты, обозначенной в паре. Обратная котировка – определение стоимости иностранной валюты за единицу национальной валюты. Кросс-курс отражает соотношение двух валют относительно курса американского доллара.

Специальные виды валют

Специальные виды валют предназначены для государственных взаиморасчетов исключительно в безналичном виде. В мировой практике различают клиринговые валюты и валюту МВФ.

Клиринговые валюты рассчитаны для применения в международных торговых операциях. При заключении платежных соглашений страны-участницы определяют вид клиринговой валюты для проведения взаиморасчетов по заключенному торговому соглашению. Специальная валюта МВФ (СДР) – платежное средство, используемое странами для выравнивания паритета валютных курсов (валютных интервенций) путем пополнения резервных активов.

Резервные валюты      

Резервные валюты – общепринятые в мире национальные валюты, предназначенные для накопления центральными банками валютных резервов. Выполняя функцию инвестиционного актива, резервная валюта служит способом формирования валютного паритета. Используется по необходимости как платежное средство во внешнеторговых сделках другими странами.

Государство, валюта которого считается резервной, обладает преимуществами в покрытии дефицита платежного баланса собственной национальной валютой, укреплении корпораций страны на международном рынке. С 1944 года, после Бреттон-Вудского соглашения, роль резервной валюты играет американский доллар. Мировые системы его используют для формирования уровня международных цен на конкретный товар, построения всей статистики.

Совет от Сравни.ру: Хранить денежные сбережения следует в валюте, чтобы избежать их обесценивания. Еще выгоднее вложить средства на валютный депозит в банке, ведь тогда вы получите дополнительную прибыль.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-valjut/

Понятие валюты. Характеристика, функции и виды валют

Что такое валюта и для чего она нужна?

Валюта (денежная единица) – название денег, действующих в конкретном государстве. Это название применяется, прежде всего, в контексте международного обмена. Валюта является измерителем стоимости и средством регулирования оплаты (дебиторской и кредиторской задолженности) в международных сделках.

Каждая валюта имеют свой стандартизированный трёхбуквенный код (например, GBP), принятый Международной Организацией по стандартизации (ISO). В нём отражается страна, в которой действует данная валюта и инициал определенной валюты.

Характеристика

В настоящее время почти во всех государствах мира существует только одна основная денежная единица и какая-то меньшая единица. Иностранная валюта является средством осуществления платежей и денежных переводов из одной валютной области к другой. К иностранной валюте относятся иностранные монеты, банкноты, депозиты в иностранных банках и др.

Для того, чтобы денежная единица страны стала валютой в международном обороте, она должна быть конвертируемой в другие валюты. О том, каким является отношение обмена между двумя валютами (в том числе национальной по отношению к иностранной), сообщает валютный курс. Валютами обмениваются на рынках (для чего устанавливаются рыночные курсы). Для официальных сделок центральные банки определяют и объявляют национальные курсы обмена валют.

Виды валют

Из ныне существующих валют наибольшее значение имеют: доллар США, Евро, Швейцарский Франк, Британский Фунт и Японская Иена.

Валюту можно классифицировать по-разному, однако чаще всего её группируют по следующим критериям.

По значению в международных финансовых отношениях:

  • валюта твёрдая – такую валюту можно обменять практически в любом месте и в любое время (например, доллар США);
  • валюта слабая (мягкая) – валюта с ограниченной конвертируемостью, которую нельзя вывозить из страны, или её вывоз подвергается большим ограничениям (например, тунисский динар).

По степени конвертируемости:

  • свободно-конвертируемая валюта, которая просто и свободно конвертируется со всеми иностранными валютами;
  • частично-конвертируемая, которая конвертируется с валютами большинства, но не всех стран (например, российский рубль);
  • неконвертируемая валюта, существующая только в границах одного государства, за пределами которого она ничего не стоит, не конвертируется и не принимается к оплате.

Какая из существующих валют относится к каждому из этих 3-х разрядов, решает МВФ (Международный Валютный Фонд).

Если между государствами происходят безналичные расчёты, то чаще всего используется клиринговая валюта.

По отношению к эмитенту (стране, издающей валюту):

  • национальная валюта, представляющая конкретное государство;
  • иностранная валюта, которая является национальной для других государств (доллар, евро);
  • коллективная валюта, которая присуща группе государств (например, для ЕС – это Евро).

По уровню использования:

  • резервная, используемая в качестве накопления запаса для транснациональных сделок;
  • ведущая мировая валюта, которая чаще всего используется большинством мировых государств.

По сроку действия:

  • временная, устанавливаемая на некоторый срок, например, в кризисный период;
  • постоянная.

Валютный курс

Валютный курс представляет собой соотношение стоимости различных валют между собой (например, сколько рублей стоит один евро).

Виды валютного курса:

  • фиксированный, устанавливаемый законом;
  • плавающий, устанавливаемый на валютных биржах в результате сделок;
  • текущий, по которому осуществляются официальные расчёты на протяжении 2-х дней (это курс кассовой сделки);
  • кросс-курс, который выражает соотношение 2-х валют между собой по отношению к третьей;
  • срочный или форвардный, представляющий собой курс срочной сделки по форвардному (то есть валютному) контракту спустя некоторый период времени после подписания контракта.

Каждое государство в своей экономической политике стремится конвертировать свою национальную валюту, для чего:

  • усиливает экономические связи с другими государствами, выводя свои компании на мировой уровень, притягивая зарубежных инвесторов, предоставляя право покупки товаров по национальной валюте;
  • создаёт условия для свободной и честной конкуренции;
  • стабилизирует политическую ситуацию в государстве;
  • проводит продуманную денежно-кредитную и бюджетную политику, препятствует появлению бюджетного дефицита;
  • увеличивает валютные государственные резервы ради стабилизации и подкрепления национальной валюты.

Функции валюты:

  • мера стоимости, что выражается в установлении стоимости товаров и услуг;
  • средство обращения, так как валюта является арбитром между покупателями, производителями и продавцами;
  • средство сбережения, что означает лёгкий обмен валюты на товары и услуги;
  • платёжное средство;
  • мировые деньги.

Источник: http://rrepetitor.ru/economics/ponyatie-valyuty-harakteristika-funktsii-i-vidy-valyut/

Почему валюты имеют разную стоимость. Объясняем просто и в деталях

Что такое валюта и для чего она нужна?

А вам тоже всегда интересно слушать людей, которые только вернулись из заграничного путешествия:

— А сыр там стоит 3 евро, почти как у нас

— Растолстеть там очень тяжело, торт стоит аж 17 фунтов

— Купила мороженое всего за два юаня

— Этот браслет стоил 100 лир

Давайте разбираться, как так получилось, что деньги имеют свою стоимость и от чего она зависит. Пытаемся рассказать очень простым языком

Деньги — это просто бумага. Чтобы эта бумага имела ценность ее должно быть мало (количество должно быть ограничено). А цена должна зависеть от чего-то действительно ценного (золото, нефть, газ), желательно того, что ценится во всем мире.

В каждой стране эта ценность определяется разными вещами. Например, представим, что Россия зарабатывает только на продаже нефти и газа, этого ресурса у России много, это нужно всем и поэтому Россия может это продавать. Это значит, чем больше всем нужна нефть, тем больше мы зарабатываем денег. Но фактически рублей в стране больше не становится, поэтому стоимость рубля постепенно растет.

Если дорожает нефть, то не лучше ли просто напечатать больше денег и раздать их?

Нет. Это лучше понять на примере, если нефть и газ дешевеют. Предположим, они подешевели вдвое. Тогда правительству нужно сразу вдвое сократить все государственные выплаты, пособия и т.д. Или все товары и услуги повысить вдвое. Чтобы забрать «лишние» деньги. Понравится такое гражданам? Поэтому правительство просто постепенно повышает цены на товары, люди все понимают, но это не так резко, а значит и не болезненно для них.

Поправка: Стоимость денег зависит не только от газа и нефти, есть куча других факторов. Газ и нефть просто обобщение для примера.

Список всех валют удобно собран здесь

Деньги – это тоже товар, а значит цена зависит от того насколько валюта конкретной страны нужна всем остальным (спрос и предложение на рынке).

Пример: если у страны всего две птицефермы, а спрос на яйца и куриное мясо большой, то значит, яйца и куриное мясо будут стоить очень дорого. Если товара мало, а нужен он очень многим, то значит и стоить этот товар будет дорого.

А также стране приходится покупать яйца и куриное мясо у других государств, поэтому их нужно привезти, а значит товар будет стоить еще дороже.

Чем больше нашей валютой т.е. рублем интересуются другие государства, чем больше ее покупают иностранцы, тем меньше ее на рынке, а значит высокий спрос, а значит цена рубля повысится. Именно поэтому многие в России покупают доллары и евро, люди верят, что у этих стран все хорошо с экономикой, а значит стоимость этих валют будет расти. А кто-то в Европе верит в российскую экономику и покупает рубли.

Как уже было сказано выше, стоимость денег зависит от очень многих факторов: война, урожай, политические конфликты, экспорт (как много мы продаем другим государствам), импорт (как много покупаем у других государств). Цена денег меняется каждый день т.к. ситуация в мире меняется ежедневно.

[/su_box]

Поэтому если сегодня 1 доллар стоит 30 рублей, то завтра он может стоить 100 рублей. И наоборот. Предсказать это тяжело и даже невозможно, ведь мы не знаем, что произойдет завтра в мире.

Откуда возникли названия валют разных стран

Почему нельзя сделать одну валюту на всех?

— Как уже было сказано, стоимость денег в стране зависит от того насколько хорошо страна продает свои товары другим государствам. И в мире нет такого товара, который смог бы обеспечить всех.

— Создание одной валюты потребует создания единого банка, единых законов. В мире около 195 государств, это значит, что как минимум толпе в 200 человек со своими взглядами на жизнь и приоритетами нужно будет договориться. Сейчас даже паре государств бывает очень сложно это сделать.

Евросоюз

Но есть случай объединения государств, с единой валютой и отсутствием границ между государствами. – Евросоюз.

У этого есть очевидные плюсы, но также и минусы. Цены на территории Евросоюза примерно везде одинаковые. Это удобно, но не будем забывать, что доход граждан в разных странах отличается. Ведь валюта одна, а законы, социальные программы, приоритеты в политике разные. И поэтому выравнивание цен привело многих участников Евросоюза к увеличению цен на самые необходимые товары – продукты питания, электричество, медикаменты. Валюта одна, но развиваются государства все равно по-разному и поэтому многие страны испытывают кризис.

Что значит мировая валюта

Зайдите в любой обменник, и в первую очередь вы увидите, какой сегодня курс евро и доллара.

Единая валюта – это практически невозможно, но сейчас очень стремительно развиваются технологии, это дает нам потрясающие возможности, в том числе и возможность быстро обмениваться товарами. Поэтому неизбежно появление мировой валюты, которой люди будут чаще всего пользоваться при обмене товарами. Эта валюта должна быть стабильной — ее цена должна колебаться как можно меньше. Доллар США стал основной мировой валютой в конце 1940-х.

С того времени и по сей день множество стран хранят свои сбережения в долларах. Большинство международных сделок также совершаются в долларах. Но сейчас евро конкурирует с долларом. Евро намного моложе своего соперника – он был представлен мировой общественности только в 1999 году, а банкноты появились в 2002.

Но валюта объединенной Европы, изначально созданная как мировая, сразу составила доллару реальную конкуренцию и с тех пор обе мировые валюты находятся « в связке».

[/su_box]

___

finicschool.ru

Пожалуй, это все, что нам хотелось рассказать о валютах и надеемся, у нас получилось сделать это понятно.

Источник: https://zen.yandex.com/media/id/5baf181a50c57d00a930c69d/pochemu-valiuty-imeiut-raznuiu-stoimost-obiasniaem-prosto-i-v-detaliah-5c691b9a8ce89400ae5b3f03

Цифровая валюта центробанков: что нужно знать

Что такое валюта и для чего она нужна?

Банк России в последние месяцы 2020 года неоднократно обсуждал с участниками рынка цифровой рубль — его возможности, риски и в принципе целесообразность запуска. Вот что сам регулятор рассказывал о том, как видит цифровой рубль.

  • Это дополнительная форма российской валюты. Как и у обычных банкнот, у каждого цифрового рубля будет свой уникальный цифровой код.
  • Храниться цифровые рубли будут в специальном электронном кошельке. Что он будет представлять из себя в жизни — приложение, пластиковую карту, комбинацию этих вариантов или что-то еще — только предстоит определить.
  • Передача цифрового рубля от одного пользователя к другому будет происходить в виде перемещения цифрового кода с одного электронного кошелька на другой.
  • Цифровой рубль будет сочетать в себе свойства наличных и безналичных рублей. То есть цифровые рубли можно будет использовать, например, для расчетов онлайн или офлайн — при отсутствии интернета.
  • Для второго понадобится заранее сохранить на электронном кошельке какое-то количество цифровых рублей. По сути, точно так же, как сейчас приходится запасаться наличкой, если вы отправляетесь в места, где не принимают банковские карты.
  • Он будет выполнять все три функции денег: средство платежа, мера стоимости и средство сбережения. А все формы рубля будут равноценными: так, один цифровой рубль будет равен одному наличному и одному безналичному. Наличные при этом никуда не исчезнут — одна форма не заменит другую, успокоили в ЦБ. Позднее регулятор уточнил, что базовая концепция цифрового рубля не предусматривает использование его для вкладов и кредитов.
  • Каждую форму можно будет переводить в другую и обратно.
  • Цифровой рубль не криптовалюта. Классические криптовалюты не могут выполнять все функции денег, у них нет единого эмитента, гарантий прав граждан, они не подкреплены ценными активами, а их стоимость подвержена бесконтрольным колебаниям. Цифровая валюта центробанков (ЦВЦБ), хотя и создается с помощью цифровых технологий, остается полноценной формой национальной валюты, функционирование которой обеспечивает государство в лице все того же ЦБ.

Сейчас в экономике существует три главные формы денег:

  • наличные (банкноты, монеты) — выпускает ЦБ на защищенном носителе; передается из рук в руки; ответственность за сохранность лежит на владельце; подделка карается законом;
  • средства на счетах в коммерческих банках — запись на именном счете владельца в коммерческом банке; ответственность за ведение и состояние счетов, операции с записями на счетах несет открывший их банк. В широком смысле для обывателя операции именно с этой формой денег и подразумеваются под безналичными расчетами;
  • безналичные деньги, выпущенные ЦБ, — счета коммерческих банков в Центральном банке.

К первым двум население, компании, небанковские финансовые посредники имеют прямой доступ, последние доступны только для банков.

И строго говоря, инновационность цифровых валют не в их цифровой природе, считают в Центре исследований экономической политики (CEPR), а в том, что они делают цифровые деньги общедоступными.

Продолжение

Крупнейшие участники рынка поддержали концепцию Банка России, хотя вот Сбербанк предложил расширить свойства цифровой валюты на все безналичные деньги. По мнению представителей госбанка, платежная система получит больше преимуществ от эволюции безналичного рубля, нежели от создания дополнительной цифровой валюты. Кроме того, там выступили против централизованной системы учета цифрового рубля, ведь строить ее так, чтобы она выдерживала нынешнюю нагрузку безналичных расчетов, будет сложно и рискованно.

Независимые эксперты и небольшие рыночные игроки же сходятся во мнении, что ясности в нынешних планах на цифровой рубль пока не хватает. А почти половина банков не видят за ним особых преимуществ, заявили в Ассоциации банков России (АБР).

В любом случае результаты обсуждений будут учтены, затем на их основе планируется разработать платформу и провести пилотирование на ограниченном количестве пользователей. Стартовать «пилот» может в лучшем случае к концу 2021 года. И вот уже по его итогам Банк России и будет принимать решение о целесообразности полноценного запуска цифрового рубля.

Зачем ЦБ цифровая валюта

С учетом ускорения цифровизации экономики на фоне пандемии регулятор допустил, что цифровой рубль «может стать новым удобным дополнительным средством расчета как для покупателей, так и для продавцов, в том числе на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях, где доступ к финансовой инфраструктуре ограничен.

Благодаря цифровому рублю возрастет охват населения финансовыми услугами, которые станут доступнее, что в итоге улучшит качество жизни людей». Например, избавит от «платежного рабства», заявила первый зампредседателя Банка России Ольга Скоробогатова. Под ним она имела в виду заградительные тарифы и лимиты на переводы в рамках Системы быстрых платежей, которые установили некоторые банки.

Так, например, у Сбербанка нельзя через СБП переводить без комиссии больше 50 тыс. рублей в день.

Кроме того, в ЦБ рассчитывают, что запуск цифрового рубля станет стимулом для "инноваций как в сфере розничных платежей, так и в других сферах, и поддержит развитие цифровой экономики. А уменьшение зависимости пользователей от отдельных провайдеров повысит устойчивость финансовой системы страны".

[/su_box][/su_quote]

Внедрение цифровой валюты может минимизировать цепочку посредников при платежах. Что не только их удешевит, но и сделает быстрее, проще и безопаснее. Сейчас каждый раз, когда покупатель оплачивает товар по безналу, с помощью карты, к проведению платежа между ним и продавцом подключаются банки-посредники. Они отвечают за обработку и передачу данных клиента.

Это называется эквайринг, и за его обеспечение банки выставляют продавцам эквайринговые комиссии. Они в свою очередь напрямую зависят от размера межбанковской комиссии, которую устанавливают платежные системы. Уже долгое время длится спор: представители бизнеса просят ЦБ повлиять на банки и снизить эквайринговые комиссии, банки отстаивают свою позицию.

Регулятор пошел на ограничение комиссий на фоне пандемии, но эта мера закончилась и кредитные организации вернули ставки эквайринга на допандемический уровень.

Вместе с тем в ЦБ отметили, что в период введения цифрового рубля кредитные организации могут столкнуться с повышением волатильности остатков на счетах клиентов и изменениями в структуре балансов.

[/su_box]

Ведь после введения цифрового рубля средства будут распределяться между наличными деньгами, средствами на счетах в банках и цифровыми рублями в электронных кошельках. Например, если человек пополнит электронный кошелек в цифровой валюте ЦБ деньгами со счета в банке, активы и пассивы банка в этот момент сократятся.

Из-за этого может измениться и потребность банков в ликвидности. Тем не менее впоследствии цифровой рубль сделает финансовую систему устойчивее, подчеркивает регулятор.

Но на начальном этапе банкам будет сложно прогнозировать спрос на цифровой рубль, учитывая, что граждане и компании раньше им не пользовались. Сбербанк, например, предрек отток до 2–4 трлн рублей с банковских счетов в цифровой рубль в течение первых трех лет после его введения.

За и против

Технических сложностей во внедрении цифровой валюты эксперты не увидели. Та же технология блокчейна, которая может быть использована для реализации проекта, в том числе централизованного, уже хорошо опробована, и есть достаточно примеров успешного использования в самых различных отраслях.

Один из вероятных минусов — незнание технологии большинством людей и как следствие — недоверие к цифровой валюте, отметил технический директор международной криптобиржи CEX.IO Дмитрий Волков. А это в свою очередь грозит породить уязвимость, которой постараются воспользоваться мошенники.

Что касается угрозы воровства, то возможностей украсть классическую криптовалюту, на опыт которой пока можно ссылаться, немало. Но хакерские атаки работают только при хранении криптовалют в онлайн-кошельках, например на криптовалютных биржах. При хранении криптовалюты на аппаратном кошельке риск кражи сильно снижается. В этом случае она возможна по классической схеме с использованием социальной инженерии — если владелец сам переведет деньги мошенникам. Впрочем, не исключено вмешательство в распределенный реестр злоумышленника, имеющего соответствующий доступ к системе изнутри.

Сбербанк, по данным РБК, оценил затраты банковского сектора на создание киберустойчивой системы цифрового рубля в 20–25 млрд рублей. По мнению госбанка, существующая система просто не справится с угрозами для новой формы валюты.

Это и хищение профиля пользователя через взлом личного кабинета или из-за ошибки при идентификации, и слабый уровень защиты финтехкомпаний, которые могут быть допущены к проведению расчетов с цифровым рублем и открытию кошельков, а также повторное использование одной и той же цифровой валюты при офлайн-расчетах.

В ЦБ же отметили, что реальные затраты можно будет оценить, только когда будет выбрана модель внедрения цифрового рубля.

[/su_box]

Говоря о потенциальных плюсах цифровой госвалюты, Дмитрий Волков отметил более высокую конфиденциальность платежей с точки зрения защиты персональной информации от третьих лиц, более высокую скорость трансграничных переводов, более низкие или нулевые комиссии за переводы.

Вице-президент Российской ассоциации криптовалют и блокчейна Владислав Мартынов ранее призывал отдать коммерческим банкам максимальное количество функций при реализации проекта цифрового рубля, чтобы избежать критического перетока средств из коммерческих банков на счета ЦБ. По его мнению, цифровые кошельки граждан должны вести именно коммерческие организации.

ЦБ в своем октябрьском докладе описал четыре модели внедрения цифрового рубля: в двух из них банки рассматриваются как посредники, еще одна в принципе не предполагает их участия, а четвертая предполагает, что цифровой рубль будут использовать только для межбанковских расчетов (такая цифровая валюта называется «оптовой»).

По словам зампредседателя ЦБ Алексея Заботкина, большинство центральных банков склоняются к варианту, где цифровая валюта доступна всем — и гражданам, и компаниям, и финансовым организациям ("розничный" вариант цифровой валюты). Банк России не исключение.

[/su_quote][/su_box]

В целом же больше 30% регуляторов, работающих над цифровыми валютами, рассматривают «розничный» вариант, около 20% — «оптовый», а половина — и тот, и тот.

В России больше 60% опрошенных АБР кредитных организаций выступают за ту модель, где ЦБ открывает и ведет электронные кошельки с цифровым рублем для банков и финансовых посредников, а те уже открывают и ведут электронные кошельки для граждан.

Кроме всего прочего цифровая валюта может стать уникальным инструментом в борьбе с коррупцией, благодаря прозрачности проводимых платежей и как следствие — возможности отслеживать целевое использование цифровых средств. С другой стороны, центробанки таким образом получат доступ к колоссальным объемам данных о населении и их финансах, что вызывает уже критику.

Зарубежный опыт

Переломным моментом в отношении мировых центробанков к цифровой валюте в Центре исследований экономической политики (CEPR) назвали попытку создать собственную криптовалюту Libra. В ней — с учетом двухмиллиардной аудитории соцсети — рынок увидел возможность появления новой глобальной валюты.

Попытка в итоге пошла не по плану компании — Libra пока так и остается в разработке и уже успела «сменить» имя. Но она стала катализатором цифровых реформ, заявил глава Центрального банка Швеции Стефан Ингвес.

Монетарные власти заинтересованы сохранять контроль над платежной системой, как и над финансовым сектором в более широком смысле, и защищать привлекательность национальной валюты.

Так что неудивительно, что к началу 2020 года, согласно опросу Банка международных расчетов (БМР), в котором участвовали 66 центральных банков, так или иначе над цифровыми валютами работали около 80% регуляторов. При этом 40% перешли от концептуальных исследований к экспериментам.

[/su_box]

По данным Всемирного банка на апрель 2020 года, около 20% из этих же 66 центробанков рассматривали возможность введения цифровой валюты в ближайшие шесть лет. А к середине текущего года 36 центральных банков опубликовали свои аналитические исследования по цифровым валютам, и осенью к ним присоединился Банк России.

Три страны завершили тестирование цифровой валюты (Уругвай, Украина, Эквадор), а еще шесть уже реализуют пилотные проекты.

В Китае работа над проектом была запущена еще в 2014 году, а в 2020-м власти начали публичное тестирование валюты, получившей название DCEP, в нескольких городах. Китай планирует полноценно начать использовать DCEP уже к Олимпийским играм — 2022 в Пекине.

Дмитрий Волков также напомнил о примере Швеции, где наличные деньги составляют только 1,3% ВВП. Для сравнения: в России этот показатель — 9,9%% ВВП, в США — 8,2%, а в еврозоне — 10,9%. Шведская цифровая валюта получила название e-krona — работа над ее созданием началась в 2017 году, а пилотный проект стартовал в феврале 2020 года. Цель проекта — показать, как e-krona может использоваться широкой публикой в дополнение к существующим наличным и электронным деньгам.

А в январе Центробанки Канады, Англии, Японии, Швеции, Швейцарии, а также Европейский центробанк совместно с БМР объединились, чтобы обмениваться опытом изучения вариантов использования цифровых валют.

Ориентироваться на другие страны можно и нужно, подчеркнул Дмитрий Волков, но прежде всего в экономическом, а не технологическом плане. Ведь в основе государственных цифровых валют лежат уже известные технологии — та же технология распределенного реестра, которая успешно применяется в самых разных областях на протяжении более чем десяти лет. Поэтому каких-то прорывных технологических решений, которые до сих пор не были реализованы ни одним блокчейн-стартапом, со стороны центробанков ожидать не стоит.

[/su_box]

Арина Раксина

Источник: https://tass.ru/ekonomika/10331451

Что такое цифровой рубль и зачем он нужен для экономики

Что такое валюта и для чего она нужна?

Центробанк РФ недавно инициировал обсуждение новой формы российской валюты – цифрового рубля. Как его применение будет выглядеть на практике? Попытаемся разобраться с самыми животрепещущими вопросами.

Виды валют, международные валюты, новые и основные виды валюты

Что такое валюта и для чего она нужна?
Что такое валюта и для чего она нужна?

Классификация валют осуществляется по множеству признаков и критериев. Нельзя выделить определенные виды валют. Например, по принадлежности валюта может быть национальной, иностранной и коллективной. По степени обращения выделяют следующие разновидности валюты:

  1. Виды международных валют
  2. Новый вид валюты
  3. Основные виды валюты
  4. Виды валют по влиянию их на мировую экономику
  5. Связь уровня жизни с ценой валюты
  6. Функции валюты
  7. Классификация курсов валют
  8. Котировка валют
  9. Специальные виды валют
  10. Резервные валюты      
  • конвертируемая;
  • частично-конвертируемая;
  • неконвертируемая.

Первую разновидности без труда можно обменять на другую валюту. Со второй категорией это тоже возможно, но с определенными трудностями. В третьем случае национальная валюта используется лишь внутри страны-эмитента.

Выделяют самую дорогую валюту мира и самую стабильную. Эти категории почти никогда не совпадают.

Условно можно выделить виды международных валют, которые используются в ряде стран в качестве основной платежной единицы. К этой категории можно смело отнести американский доллар и евро.

[/su_quote][/su_box]

Несмотря на то, что эти денежные единицы постепенно теряют свою стабильность, их курс все больше зависит от внешнеэкономической ситуации в мире, основные расчеты ведутся именно в долларах и евро. Цены на крупные товары в нашей стране тоже, так или иначе, привязаны к доллару. Если вы собираетесь в обозримом будущем покупать недвижимость или транспорт, деньги на эти цели лучше собирать в иностранной валюте.

Новый вид валюты

Регулярно на мировом рынке появляется новый вид валюты. Сегодня к этой категории можно отнести электронные деньги. Теперь валюта необязательно должна быть бумажной или металлической. С распространением пластиковых банковских кредитных карт мы все чаще отказываемся обналичивать деньги, ведь картой можно расплатиться в магазине, оплатить покупки в интернете. не исключено, что через несколько десятилетий все страны мира откажутся от эмиссии денежных средств, ведь их печать и чеканка требует немало затрат. Себестоимость электронной валюты намного меньше.

Основные виды валюты

В мире используются основные виды валют, которые обладают высокой ликвидностью. Их можно без труда обменять на другую валюту по выгодному курсу. Для сравнения, если у вас на руках есть доллары США, вы можете прийти в любой банк и выполнить обмен. Если же вы обладаете японскими йенами или швейцарскими франками, несмотря на их высокий уровень стабильности, быстро обменять валюту не удастся.

Классификация валют несет конкретную смысловую нагрузку, характеризует ее с определенной стороны зависимо от классифицируемого критерия, признака. Так, виды валют по влиянию их на мировую экономику отражают внешнеэкономическую мировую ситуацию. Слабость, сила денежной единицы зависит от стабильности ее курса к иным валютам мира, номинальной стоимости, обеспечения золотовалютным резервом. К самым стабильным валютам мира относится швейцарский франк, британский фунт. Самой сильной денежной единицей считается евро и американский доллар.

Для создания валютных резервов национальные банки используют в качестве резервной валюты австралийский, американский, канадский доллары, швейцарский франк, британский фунт, японскую йену и евро. Изменение курса любой резервной валюты сказывается на экономическом показателе роста большинства стран мира.

Связь уровня жизни с ценой валюты

Связь уровня жизни с ценой валюты – это влияние инфляционных процессов на жизнедеятельность людей: чем быстрее обесцениваются деньги в стране, тем сильнее страдает население. Степень изменения качества жизни зависит от стадии развития инфляции:

  1. Первая стадия способствует снижению доходов лиц, имеющих фиксированный доход (пенсии, пособия, стипендии, прочее).
  2. Вторая стадия задевает заработную плату, поскольку растет медленнее цен. В результате рабочая сила перемещается в доходные сферы экономики для сохранения прежнего уровня жизни. Также страдают мелкие, средние фирмы, поскольку инфляция «съедает» их оборотные средства.
  3. Третья стадия влияет на государство. Для финансирования увеличившихся расходов, государство начинает эмиссию денег, однако возрастающая масса денег увеличивает темп обесценивания валюты.

Владельцы предприятий могут получить доход, если цена на готовый продукт растет быстрее роста цены на издержки.

Функции валюты

Роль, экономическая сущность валюты отражается в ее функциях. Функции валюты:

  • мера стоимости всех товаров;
  • средство обращения между покупателями, продавцами;
  • средство сбережения в качестве наиболее ликвидного имущества;
  • средство платежей за услуги, товары, различные финансовые обязательства (заработная плата, займы, налоги, аренда земли, жилья и прочее).

В международных торговых отношениях валюта выполняет функцию мировых денег: выступает в роли общего эквивалента в процессе хозяйственных взаимоотношений всех стран.

Классификация курсов валют зависит от способов ее использования:

  • оплата товаров, услуг (паритетный, фактический);
  • соотношение валют (фиксированная, плавающая);
  • формирование паритета покупательной способности валюты (заниженный, завышенный, паритетный);
  • отношение к сторонам сделки (курс продажи, курс покупки, средний курс);
  • учет инфляции (номинальный, реальный);
  • продажа товаров, услуг (наличный курс, безналичный курс, оптовый курс).

На внутреннем валютном рынке стран важную роль играет реальный и номинальный курсы. В условиях мирового бумажноденежного обращения выделяют фиксированные, пла¬вающие курсы.

Котировка валют

В финансовой сфере котировка валют – это стоимость единицы определенной валюты (базовой) за единицу другой валюты (котируемой). Котировки бывают трех видов: прямые, обратные, кросс-курсы.

Прямая котировка – определение стоимости национальной валюты за единицу иностранной валюты, обозначенной в паре. Обратная котировка – определение стоимости иностранной валюты за единицу национальной валюты. Кросс-курс отражает соотношение двух валют относительно курса американского доллара.

Специальные виды валют

Специальные виды валют предназначены для государственных взаиморасчетов исключительно в безналичном виде. В мировой практике различают клиринговые валюты и валюту МВФ.

Клиринговые валюты рассчитаны для применения в международных торговых операциях. При заключении платежных соглашений страны-участницы определяют вид клиринговой валюты для проведения взаиморасчетов по заключенному торговому соглашению. Специальная валюта МВФ (СДР) – платежное средство, используемое странами для выравнивания паритета валютных курсов (валютных интервенций) путем пополнения резервных активов.

Резервные валюты      

Резервные валюты – общепринятые в мире национальные валюты, предназначенные для накопления центральными банками валютных резервов. Выполняя функцию инвестиционного актива, резервная валюта служит способом формирования валютного паритета. Используется по необходимости как платежное средство во внешнеторговых сделках другими странами.

Государство, валюта которого считается резервной, обладает преимуществами в покрытии дефицита платежного баланса собственной национальной валютой, укреплении корпораций страны на международном рынке. С 1944 года, после Бреттон-Вудского соглашения, роль резервной валюты играет американский доллар. Мировые системы его используют для формирования уровня международных цен на конкретный товар, построения всей статистики.

Совет от Сравни.ру: Хранить денежные сбережения следует в валюте, чтобы избежать их обесценивания. Еще выгоднее вложить средства на валютный депозит в банке, ведь тогда вы получите дополнительную прибыль.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-valjut/

Понятие валюты. Характеристика, функции и виды валют

Что такое валюта и для чего она нужна?

Валюта (денежная единица) – название денег, действующих в конкретном государстве. Это название применяется, прежде всего, в контексте международного обмена. Валюта является измерителем стоимости и средством регулирования оплаты (дебиторской и кредиторской задолженности) в международных сделках.

Каждая валюта имеют свой стандартизированный трёхбуквенный код (например, GBP), принятый Международной Организацией по стандартизации (ISO). В нём отражается страна, в которой действует данная валюта и инициал определенной валюты.

Характеристика

В настоящее время почти во всех государствах мира существует только одна основная денежная единица и какая-то меньшая единица. Иностранная валюта является средством осуществления платежей и денежных переводов из одной валютной области к другой. К иностранной валюте относятся иностранные монеты, банкноты, депозиты в иностранных банках и др.

Для того, чтобы денежная единица страны стала валютой в международном обороте, она должна быть конвертируемой в другие валюты. О том, каким является отношение обмена между двумя валютами (в том числе национальной по отношению к иностранной), сообщает валютный курс. Валютами обмениваются на рынках (для чего устанавливаются рыночные курсы). Для официальных сделок центральные банки определяют и объявляют национальные курсы обмена валют.

Виды валют

Из ныне существующих валют наибольшее значение имеют: доллар США, Евро, Швейцарский Франк, Британский Фунт и Японская Иена.

Валюту можно классифицировать по-разному, однако чаще всего её группируют по следующим критериям.

По значению в международных финансовых отношениях:

  • валюта твёрдая – такую валюту можно обменять практически в любом месте и в любое время (например, доллар США);
  • валюта слабая (мягкая) – валюта с ограниченной конвертируемостью, которую нельзя вывозить из страны, или её вывоз подвергается большим ограничениям (например, тунисский динар).

По степени конвертируемости:

  • свободно-конвертируемая валюта, которая просто и свободно конвертируется со всеми иностранными валютами;
  • частично-конвертируемая, которая конвертируется с валютами большинства, но не всех стран (например, российский рубль);
  • неконвертируемая валюта, существующая только в границах одного государства, за пределами которого она ничего не стоит, не конвертируется и не принимается к оплате.

Какая из существующих валют относится к каждому из этих 3-х разрядов, решает МВФ (Международный Валютный Фонд).

Если между государствами происходят безналичные расчёты, то чаще всего используется клиринговая валюта.

По отношению к эмитенту (стране, издающей валюту):

  • национальная валюта, представляющая конкретное государство;
  • иностранная валюта, которая является национальной для других государств (доллар, евро);
  • коллективная валюта, которая присуща группе государств (например, для ЕС – это Евро).

По уровню использования:

  • резервная, используемая в качестве накопления запаса для транснациональных сделок;
  • ведущая мировая валюта, которая чаще всего используется большинством мировых государств.

По сроку действия:

  • временная, устанавливаемая на некоторый срок, например, в кризисный период;
  • постоянная.

Валютный курс

Валютный курс представляет собой соотношение стоимости различных валют между собой (например, сколько рублей стоит один евро).

Виды валютного курса:

  • фиксированный, устанавливаемый законом;
  • плавающий, устанавливаемый на валютных биржах в результате сделок;
  • текущий, по которому осуществляются официальные расчёты на протяжении 2-х дней (это курс кассовой сделки);
  • кросс-курс, который выражает соотношение 2-х валют между собой по отношению к третьей;
  • срочный или форвардный, представляющий собой курс срочной сделки по форвардному (то есть валютному) контракту спустя некоторый период времени после подписания контракта.

Каждое государство в своей экономической политике стремится конвертировать свою национальную валюту, для чего:

  • усиливает экономические связи с другими государствами, выводя свои компании на мировой уровень, притягивая зарубежных инвесторов, предоставляя право покупки товаров по национальной валюте;
  • создаёт условия для свободной и честной конкуренции;
  • стабилизирует политическую ситуацию в государстве;
  • проводит продуманную денежно-кредитную и бюджетную политику, препятствует появлению бюджетного дефицита;
  • увеличивает валютные государственные резервы ради стабилизации и подкрепления национальной валюты.

Функции валюты:

  • мера стоимости, что выражается в установлении стоимости товаров и услуг;
  • средство обращения, так как валюта является арбитром между покупателями, производителями и продавцами;
  • средство сбережения, что означает лёгкий обмен валюты на товары и услуги;
  • платёжное средство;
  • мировые деньги.

Источник: http://rrepetitor.ru/economics/ponyatie-valyuty-harakteristika-funktsii-i-vidy-valyut/

Почему валюты имеют разную стоимость. Объясняем просто и в деталях

Что такое валюта и для чего она нужна?

А вам тоже всегда интересно слушать людей, которые только вернулись из заграничного путешествия:

— А сыр там стоит 3 евро, почти как у нас

— Растолстеть там очень тяжело, торт стоит аж 17 фунтов

— Купила мороженое всего за два юаня

— Этот браслет стоил 100 лир

Давайте разбираться, как так получилось, что деньги имеют свою стоимость и от чего она зависит. Пытаемся рассказать очень простым языком

Деньги — это просто бумага. Чтобы эта бумага имела ценность ее должно быть мало (количество должно быть ограничено). А цена должна зависеть от чего-то действительно ценного (золото, нефть, газ), желательно того, что ценится во всем мире.

В каждой стране эта ценность определяется разными вещами. Например, представим, что Россия зарабатывает только на продаже нефти и газа, этого ресурса у России много, это нужно всем и поэтому Россия может это продавать. Это значит, чем больше всем нужна нефть, тем больше мы зарабатываем денег. Но фактически рублей в стране больше не становится, поэтому стоимость рубля постепенно растет.

Если дорожает нефть, то не лучше ли просто напечатать больше денег и раздать их?

Нет. Это лучше понять на примере, если нефть и газ дешевеют. Предположим, они подешевели вдвое. Тогда правительству нужно сразу вдвое сократить все государственные выплаты, пособия и т.д. Или все товары и услуги повысить вдвое. Чтобы забрать «лишние» деньги. Понравится такое гражданам? Поэтому правительство просто постепенно повышает цены на товары, люди все понимают, но это не так резко, а значит и не болезненно для них.

Поправка: Стоимость денег зависит не только от газа и нефти, есть куча других факторов. Газ и нефть просто обобщение для примера.

Список всех валют удобно собран здесь

Деньги – это тоже товар, а значит цена зависит от того насколько валюта конкретной страны нужна всем остальным (спрос и предложение на рынке).

Пример: если у страны всего две птицефермы, а спрос на яйца и куриное мясо большой, то значит, яйца и куриное мясо будут стоить очень дорого. Если товара мало, а нужен он очень многим, то значит и стоить этот товар будет дорого.

А также стране приходится покупать яйца и куриное мясо у других государств, поэтому их нужно привезти, а значит товар будет стоить еще дороже.

Чем больше нашей валютой т.е. рублем интересуются другие государства, чем больше ее покупают иностранцы, тем меньше ее на рынке, а значит высокий спрос, а значит цена рубля повысится. Именно поэтому многие в России покупают доллары и евро, люди верят, что у этих стран все хорошо с экономикой, а значит стоимость этих валют будет расти. А кто-то в Европе верит в российскую экономику и покупает рубли.

Как уже было сказано выше, стоимость денег зависит от очень многих факторов: война, урожай, политические конфликты, экспорт (как много мы продаем другим государствам), импорт (как много покупаем у других государств). Цена денег меняется каждый день т.к. ситуация в мире меняется ежедневно.

[/su_box]

Поэтому если сегодня 1 доллар стоит 30 рублей, то завтра он может стоить 100 рублей. И наоборот. Предсказать это тяжело и даже невозможно, ведь мы не знаем, что произойдет завтра в мире.

Откуда возникли названия валют разных стран

Почему нельзя сделать одну валюту на всех?

— Как уже было сказано, стоимость денег в стране зависит от того насколько хорошо страна продает свои товары другим государствам. И в мире нет такого товара, который смог бы обеспечить всех.

— Создание одной валюты потребует создания единого банка, единых законов. В мире около 195 государств, это значит, что как минимум толпе в 200 человек со своими взглядами на жизнь и приоритетами нужно будет договориться. Сейчас даже паре государств бывает очень сложно это сделать.

Евросоюз

Но есть случай объединения государств, с единой валютой и отсутствием границ между государствами. – Евросоюз.

У этого есть очевидные плюсы, но также и минусы. Цены на территории Евросоюза примерно везде одинаковые. Это удобно, но не будем забывать, что доход граждан в разных странах отличается. Ведь валюта одна, а законы, социальные программы, приоритеты в политике разные. И поэтому выравнивание цен привело многих участников Евросоюза к увеличению цен на самые необходимые товары – продукты питания, электричество, медикаменты. Валюта одна, но развиваются государства все равно по-разному и поэтому многие страны испытывают кризис.

Что значит мировая валюта

Зайдите в любой обменник, и в первую очередь вы увидите, какой сегодня курс евро и доллара.

Единая валюта – это практически невозможно, но сейчас очень стремительно развиваются технологии, это дает нам потрясающие возможности, в том числе и возможность быстро обмениваться товарами. Поэтому неизбежно появление мировой валюты, которой люди будут чаще всего пользоваться при обмене товарами. Эта валюта должна быть стабильной — ее цена должна колебаться как можно меньше. Доллар США стал основной мировой валютой в конце 1940-х.

С того времени и по сей день множество стран хранят свои сбережения в долларах. Большинство международных сделок также совершаются в долларах. Но сейчас евро конкурирует с долларом. Евро намного моложе своего соперника – он был представлен мировой общественности только в 1999 году, а банкноты появились в 2002.

Но валюта объединенной Европы, изначально созданная как мировая, сразу составила доллару реальную конкуренцию и с тех пор обе мировые валюты находятся « в связке».

[/su_box]

___

finicschool.ru

Пожалуй, это все, что нам хотелось рассказать о валютах и надеемся, у нас получилось сделать это понятно.

Источник: https://zen.yandex.com/media/id/5baf181a50c57d00a930c69d/pochemu-valiuty-imeiut-raznuiu-stoimost-obiasniaem-prosto-i-v-detaliah-5c691b9a8ce89400ae5b3f03

Цифровая валюта центробанков: что нужно знать

Что такое валюта и для чего она нужна?

Банк России в последние месяцы 2020 года неоднократно обсуждал с участниками рынка цифровой рубль — его возможности, риски и в принципе целесообразность запуска. Вот что сам регулятор рассказывал о том, как видит цифровой рубль.

  • Это дополнительная форма российской валюты. Как и у обычных банкнот, у каждого цифрового рубля будет свой уникальный цифровой код.
  • Храниться цифровые рубли будут в специальном электронном кошельке. Что он будет представлять из себя в жизни — приложение, пластиковую карту, комбинацию этих вариантов или что-то еще — только предстоит определить.
  • Передача цифрового рубля от одного пользователя к другому будет происходить в виде перемещения цифрового кода с одного электронного кошелька на другой.
  • Цифровой рубль будет сочетать в себе свойства наличных и безналичных рублей. То есть цифровые рубли можно будет использовать, например, для расчетов онлайн или офлайн — при отсутствии интернета.
  • Для второго понадобится заранее сохранить на электронном кошельке какое-то количество цифровых рублей. По сути, точно так же, как сейчас приходится запасаться наличкой, если вы отправляетесь в места, где не принимают банковские карты.
  • Он будет выполнять все три функции денег: средство платежа, мера стоимости и средство сбережения. А все формы рубля будут равноценными: так, один цифровой рубль будет равен одному наличному и одному безналичному. Наличные при этом никуда не исчезнут — одна форма не заменит другую, успокоили в ЦБ. Позднее регулятор уточнил, что базовая концепция цифрового рубля не предусматривает использование его для вкладов и кредитов.
  • Каждую форму можно будет переводить в другую и обратно.
  • Цифровой рубль не криптовалюта. Классические криптовалюты не могут выполнять все функции денег, у них нет единого эмитента, гарантий прав граждан, они не подкреплены ценными активами, а их стоимость подвержена бесконтрольным колебаниям. Цифровая валюта центробанков (ЦВЦБ), хотя и создается с помощью цифровых технологий, остается полноценной формой национальной валюты, функционирование которой обеспечивает государство в лице все того же ЦБ.

Сейчас в экономике существует три главные формы денег:

  • наличные (банкноты, монеты) — выпускает ЦБ на защищенном носителе; передается из рук в руки; ответственность за сохранность лежит на владельце; подделка карается законом;
  • средства на счетах в коммерческих банках — запись на именном счете владельца в коммерческом банке; ответственность за ведение и состояние счетов, операции с записями на счетах несет открывший их банк. В широком смысле для обывателя операции именно с этой формой денег и подразумеваются под безналичными расчетами;
  • безналичные деньги, выпущенные ЦБ, — счета коммерческих банков в Центральном банке.

К первым двум население, компании, небанковские финансовые посредники имеют прямой доступ, последние доступны только для банков.

И строго говоря, инновационность цифровых валют не в их цифровой природе, считают в Центре исследований экономической политики (CEPR), а в том, что они делают цифровые деньги общедоступными.

Продолжение

Крупнейшие участники рынка поддержали концепцию Банка России, хотя вот Сбербанк предложил расширить свойства цифровой валюты на все безналичные деньги. По мнению представителей госбанка, платежная система получит больше преимуществ от эволюции безналичного рубля, нежели от создания дополнительной цифровой валюты. Кроме того, там выступили против централизованной системы учета цифрового рубля, ведь строить ее так, чтобы она выдерживала нынешнюю нагрузку безналичных расчетов, будет сложно и рискованно.

Независимые эксперты и небольшие рыночные игроки же сходятся во мнении, что ясности в нынешних планах на цифровой рубль пока не хватает. А почти половина банков не видят за ним особых преимуществ, заявили в Ассоциации банков России (АБР).

В любом случае результаты обсуждений будут учтены, затем на их основе планируется разработать платформу и провести пилотирование на ограниченном количестве пользователей. Стартовать «пилот» может в лучшем случае к концу 2021 года. И вот уже по его итогам Банк России и будет принимать решение о целесообразности полноценного запуска цифрового рубля.

Зачем ЦБ цифровая валюта

С учетом ускорения цифровизации экономики на фоне пандемии регулятор допустил, что цифровой рубль «может стать новым удобным дополнительным средством расчета как для покупателей, так и для продавцов, в том числе на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях, где доступ к финансовой инфраструктуре ограничен.

Благодаря цифровому рублю возрастет охват населения финансовыми услугами, которые станут доступнее, что в итоге улучшит качество жизни людей». Например, избавит от «платежного рабства», заявила первый зампредседателя Банка России Ольга Скоробогатова. Под ним она имела в виду заградительные тарифы и лимиты на переводы в рамках Системы быстрых платежей, которые установили некоторые банки.

Так, например, у Сбербанка нельзя через СБП переводить без комиссии больше 50 тыс. рублей в день.

Кроме того, в ЦБ рассчитывают, что запуск цифрового рубля станет стимулом для "инноваций как в сфере розничных платежей, так и в других сферах, и поддержит развитие цифровой экономики. А уменьшение зависимости пользователей от отдельных провайдеров повысит устойчивость финансовой системы страны".

[/su_box][/su_quote]

Внедрение цифровой валюты может минимизировать цепочку посредников при платежах. Что не только их удешевит, но и сделает быстрее, проще и безопаснее. Сейчас каждый раз, когда покупатель оплачивает товар по безналу, с помощью карты, к проведению платежа между ним и продавцом подключаются банки-посредники. Они отвечают за обработку и передачу данных клиента.

Это называется эквайринг, и за его обеспечение банки выставляют продавцам эквайринговые комиссии. Они в свою очередь напрямую зависят от размера межбанковской комиссии, которую устанавливают платежные системы. Уже долгое время длится спор: представители бизнеса просят ЦБ повлиять на банки и снизить эквайринговые комиссии, банки отстаивают свою позицию.

Регулятор пошел на ограничение комиссий на фоне пандемии, но эта мера закончилась и кредитные организации вернули ставки эквайринга на допандемический уровень.

Вместе с тем в ЦБ отметили, что в период введения цифрового рубля кредитные организации могут столкнуться с повышением волатильности остатков на счетах клиентов и изменениями в структуре балансов.

[/su_box]

Ведь после введения цифрового рубля средства будут распределяться между наличными деньгами, средствами на счетах в банках и цифровыми рублями в электронных кошельках. Например, если человек пополнит электронный кошелек в цифровой валюте ЦБ деньгами со счета в банке, активы и пассивы банка в этот момент сократятся.

Из-за этого может измениться и потребность банков в ликвидности. Тем не менее впоследствии цифровой рубль сделает финансовую систему устойчивее, подчеркивает регулятор.

Но на начальном этапе банкам будет сложно прогнозировать спрос на цифровой рубль, учитывая, что граждане и компании раньше им не пользовались. Сбербанк, например, предрек отток до 2–4 трлн рублей с банковских счетов в цифровой рубль в течение первых трех лет после его введения.

За и против

Технических сложностей во внедрении цифровой валюты эксперты не увидели. Та же технология блокчейна, которая может быть использована для реализации проекта, в том числе централизованного, уже хорошо опробована, и есть достаточно примеров успешного использования в самых различных отраслях.

Один из вероятных минусов — незнание технологии большинством людей и как следствие — недоверие к цифровой валюте, отметил технический директор международной криптобиржи CEX.IO Дмитрий Волков. А это в свою очередь грозит породить уязвимость, которой постараются воспользоваться мошенники.

Что касается угрозы воровства, то возможностей украсть классическую криптовалюту, на опыт которой пока можно ссылаться, немало. Но хакерские атаки работают только при хранении криптовалют в онлайн-кошельках, например на криптовалютных биржах. При хранении криптовалюты на аппаратном кошельке риск кражи сильно снижается. В этом случае она возможна по классической схеме с использованием социальной инженерии — если владелец сам переведет деньги мошенникам. Впрочем, не исключено вмешательство в распределенный реестр злоумышленника, имеющего соответствующий доступ к системе изнутри.

Сбербанк, по данным РБК, оценил затраты банковского сектора на создание киберустойчивой системы цифрового рубля в 20–25 млрд рублей. По мнению госбанка, существующая система просто не справится с угрозами для новой формы валюты.

Это и хищение профиля пользователя через взлом личного кабинета или из-за ошибки при идентификации, и слабый уровень защиты финтехкомпаний, которые могут быть допущены к проведению расчетов с цифровым рублем и открытию кошельков, а также повторное использование одной и той же цифровой валюты при офлайн-расчетах.

В ЦБ же отметили, что реальные затраты можно будет оценить, только когда будет выбрана модель внедрения цифрового рубля.

[/su_box]

Говоря о потенциальных плюсах цифровой госвалюты, Дмитрий Волков отметил более высокую конфиденциальность платежей с точки зрения защиты персональной информации от третьих лиц, более высокую скорость трансграничных переводов, более низкие или нулевые комиссии за переводы.

Вице-президент Российской ассоциации криптовалют и блокчейна Владислав Мартынов ранее призывал отдать коммерческим банкам максимальное количество функций при реализации проекта цифрового рубля, чтобы избежать критического перетока средств из коммерческих банков на счета ЦБ. По его мнению, цифровые кошельки граждан должны вести именно коммерческие организации.

ЦБ в своем октябрьском докладе описал четыре модели внедрения цифрового рубля: в двух из них банки рассматриваются как посредники, еще одна в принципе не предполагает их участия, а четвертая предполагает, что цифровой рубль будут использовать только для межбанковских расчетов (такая цифровая валюта называется «оптовой»).

По словам зампредседателя ЦБ Алексея Заботкина, большинство центральных банков склоняются к варианту, где цифровая валюта доступна всем — и гражданам, и компаниям, и финансовым организациям ("розничный" вариант цифровой валюты). Банк России не исключение.

[/su_quote][/su_box]

В целом же больше 30% регуляторов, работающих над цифровыми валютами, рассматривают «розничный» вариант, около 20% — «оптовый», а половина — и тот, и тот.

В России больше 60% опрошенных АБР кредитных организаций выступают за ту модель, где ЦБ открывает и ведет электронные кошельки с цифровым рублем для банков и финансовых посредников, а те уже открывают и ведут электронные кошельки для граждан.

Кроме всего прочего цифровая валюта может стать уникальным инструментом в борьбе с коррупцией, благодаря прозрачности проводимых платежей и как следствие — возможности отслеживать целевое использование цифровых средств. С другой стороны, центробанки таким образом получат доступ к колоссальным объемам данных о населении и их финансах, что вызывает уже критику.

Зарубежный опыт

Переломным моментом в отношении мировых центробанков к цифровой валюте в Центре исследований экономической политики (CEPR) назвали попытку создать собственную криптовалюту Libra. В ней — с учетом двухмиллиардной аудитории соцсети — рынок увидел возможность появления новой глобальной валюты.

Попытка в итоге пошла не по плану компании — Libra пока так и остается в разработке и уже успела «сменить» имя. Но она стала катализатором цифровых реформ, заявил глава Центрального банка Швеции Стефан Ингвес.

Монетарные власти заинтересованы сохранять контроль над платежной системой, как и над финансовым сектором в более широком смысле, и защищать привлекательность национальной валюты.

Так что неудивительно, что к началу 2020 года, согласно опросу Банка международных расчетов (БМР), в котором участвовали 66 центральных банков, так или иначе над цифровыми валютами работали около 80% регуляторов. При этом 40% перешли от концептуальных исследований к экспериментам.

[/su_box]

По данным Всемирного банка на апрель 2020 года, около 20% из этих же 66 центробанков рассматривали возможность введения цифровой валюты в ближайшие шесть лет. А к середине текущего года 36 центральных банков опубликовали свои аналитические исследования по цифровым валютам, и осенью к ним присоединился Банк России.

Три страны завершили тестирование цифровой валюты (Уругвай, Украина, Эквадор), а еще шесть уже реализуют пилотные проекты.

В Китае работа над проектом была запущена еще в 2014 году, а в 2020-м власти начали публичное тестирование валюты, получившей название DCEP, в нескольких городах. Китай планирует полноценно начать использовать DCEP уже к Олимпийским играм — 2022 в Пекине.

Дмитрий Волков также напомнил о примере Швеции, где наличные деньги составляют только 1,3% ВВП. Для сравнения: в России этот показатель — 9,9%% ВВП, в США — 8,2%, а в еврозоне — 10,9%. Шведская цифровая валюта получила название e-krona — работа над ее созданием началась в 2017 году, а пилотный проект стартовал в феврале 2020 года. Цель проекта — показать, как e-krona может использоваться широкой публикой в дополнение к существующим наличным и электронным деньгам.

А в январе Центробанки Канады, Англии, Японии, Швеции, Швейцарии, а также Европейский центробанк совместно с БМР объединились, чтобы обмениваться опытом изучения вариантов использования цифровых валют.

Ориентироваться на другие страны можно и нужно, подчеркнул Дмитрий Волков, но прежде всего в экономическом, а не технологическом плане. Ведь в основе государственных цифровых валют лежат уже известные технологии — та же технология распределенного реестра, которая успешно применяется в самых разных областях на протяжении более чем десяти лет. Поэтому каких-то прорывных технологических решений, которые до сих пор не были реализованы ни одним блокчейн-стартапом, со стороны центробанков ожидать не стоит.

[/su_box]

Арина Раксина

Источник: https://tass.ru/ekonomika/10331451

Что такое цифровой рубль и зачем он нужен для экономики

Что такое валюта и для чего она нужна?

Центробанк РФ недавно инициировал обсуждение новой формы российской валюты – цифрового рубля. Как его применение будет выглядеть на практике? Попытаемся разобраться с самыми животрепещущими вопросами.

Виды валют, международные валюты, новые и основные виды валюты

Что такое валюта и для чего она нужна?
Что такое валюта и для чего она нужна?

Классификация валют осуществляется по множеству признаков и критериев. Нельзя выделить определенные виды валют. Например, по принадлежности валюта может быть национальной, иностранной и коллективной. По степени обращения выделяют следующие разновидности валюты:

  1. Виды международных валют
  2. Новый вид валюты
  3. Основные виды валюты
  4. Виды валют по влиянию их на мировую экономику
  5. Связь уровня жизни с ценой валюты
  6. Функции валюты
  7. Классификация курсов валют
  8. Котировка валют
  9. Специальные виды валют
  10. Резервные валюты      
  • конвертируемая;
  • частично-конвертируемая;
  • неконвертируемая.

Первую разновидности без труда можно обменять на другую валюту. Со второй категорией это тоже возможно, но с определенными трудностями. В третьем случае национальная валюта используется лишь внутри страны-эмитента.

Выделяют самую дорогую валюту мира и самую стабильную. Эти категории почти никогда не совпадают.

Условно можно выделить виды международных валют, которые используются в ряде стран в качестве основной платежной единицы. К этой категории можно смело отнести американский доллар и евро.

[/su_quote][/su_box]

Несмотря на то, что эти денежные единицы постепенно теряют свою стабильность, их курс все больше зависит от внешнеэкономической ситуации в мире, основные расчеты ведутся именно в долларах и евро. Цены на крупные товары в нашей стране тоже, так или иначе, привязаны к доллару. Если вы собираетесь в обозримом будущем покупать недвижимость или транспорт, деньги на эти цели лучше собирать в иностранной валюте.

Новый вид валюты

Регулярно на мировом рынке появляется новый вид валюты. Сегодня к этой категории можно отнести электронные деньги. Теперь валюта необязательно должна быть бумажной или металлической. С распространением пластиковых банковских кредитных карт мы все чаще отказываемся обналичивать деньги, ведь картой можно расплатиться в магазине, оплатить покупки в интернете. не исключено, что через несколько десятилетий все страны мира откажутся от эмиссии денежных средств, ведь их печать и чеканка требует немало затрат. Себестоимость электронной валюты намного меньше.

Основные виды валюты

В мире используются основные виды валют, которые обладают высокой ликвидностью. Их можно без труда обменять на другую валюту по выгодному курсу. Для сравнения, если у вас на руках есть доллары США, вы можете прийти в любой банк и выполнить обмен. Если же вы обладаете японскими йенами или швейцарскими франками, несмотря на их высокий уровень стабильности, быстро обменять валюту не удастся.

Классификация валют несет конкретную смысловую нагрузку, характеризует ее с определенной стороны зависимо от классифицируемого критерия, признака. Так, виды валют по влиянию их на мировую экономику отражают внешнеэкономическую мировую ситуацию. Слабость, сила денежной единицы зависит от стабильности ее курса к иным валютам мира, номинальной стоимости, обеспечения золотовалютным резервом. К самым стабильным валютам мира относится швейцарский франк, британский фунт. Самой сильной денежной единицей считается евро и американский доллар.

Для создания валютных резервов национальные банки используют в качестве резервной валюты австралийский, американский, канадский доллары, швейцарский франк, британский фунт, японскую йену и евро. Изменение курса любой резервной валюты сказывается на экономическом показателе роста большинства стран мира.

Связь уровня жизни с ценой валюты

Связь уровня жизни с ценой валюты – это влияние инфляционных процессов на жизнедеятельность людей: чем быстрее обесцениваются деньги в стране, тем сильнее страдает население. Степень изменения качества жизни зависит от стадии развития инфляции:

  1. Первая стадия способствует снижению доходов лиц, имеющих фиксированный доход (пенсии, пособия, стипендии, прочее).
  2. Вторая стадия задевает заработную плату, поскольку растет медленнее цен. В результате рабочая сила перемещается в доходные сферы экономики для сохранения прежнего уровня жизни. Также страдают мелкие, средние фирмы, поскольку инфляция «съедает» их оборотные средства.
  3. Третья стадия влияет на государство. Для финансирования увеличившихся расходов, государство начинает эмиссию денег, однако возрастающая масса денег увеличивает темп обесценивания валюты.

Владельцы предприятий могут получить доход, если цена на готовый продукт растет быстрее роста цены на издержки.

Функции валюты

Роль, экономическая сущность валюты отражается в ее функциях. Функции валюты:

  • мера стоимости всех товаров;
  • средство обращения между покупателями, продавцами;
  • средство сбережения в качестве наиболее ликвидного имущества;
  • средство платежей за услуги, товары, различные финансовые обязательства (заработная плата, займы, налоги, аренда земли, жилья и прочее).

В международных торговых отношениях валюта выполняет функцию мировых денег: выступает в роли общего эквивалента в процессе хозяйственных взаимоотношений всех стран.

Классификация курсов валют зависит от способов ее использования:

  • оплата товаров, услуг (паритетный, фактический);
  • соотношение валют (фиксированная, плавающая);
  • формирование паритета покупательной способности валюты (заниженный, завышенный, паритетный);
  • отношение к сторонам сделки (курс продажи, курс покупки, средний курс);
  • учет инфляции (номинальный, реальный);
  • продажа товаров, услуг (наличный курс, безналичный курс, оптовый курс).

На внутреннем валютном рынке стран важную роль играет реальный и номинальный курсы. В условиях мирового бумажноденежного обращения выделяют фиксированные, пла¬вающие курсы.

Котировка валют

В финансовой сфере котировка валют – это стоимость единицы определенной валюты (базовой) за единицу другой валюты (котируемой). Котировки бывают трех видов: прямые, обратные, кросс-курсы.

Прямая котировка – определение стоимости национальной валюты за единицу иностранной валюты, обозначенной в паре. Обратная котировка – определение стоимости иностранной валюты за единицу национальной валюты. Кросс-курс отражает соотношение двух валют относительно курса американского доллара.

Специальные виды валют

Специальные виды валют предназначены для государственных взаиморасчетов исключительно в безналичном виде. В мировой практике различают клиринговые валюты и валюту МВФ.

Клиринговые валюты рассчитаны для применения в международных торговых операциях. При заключении платежных соглашений страны-участницы определяют вид клиринговой валюты для проведения взаиморасчетов по заключенному торговому соглашению. Специальная валюта МВФ (СДР) – платежное средство, используемое странами для выравнивания паритета валютных курсов (валютных интервенций) путем пополнения резервных активов.

Резервные валюты      

Резервные валюты – общепринятые в мире национальные валюты, предназначенные для накопления центральными банками валютных резервов. Выполняя функцию инвестиционного актива, резервная валюта служит способом формирования валютного паритета. Используется по необходимости как платежное средство во внешнеторговых сделках другими странами.

Государство, валюта которого считается резервной, обладает преимуществами в покрытии дефицита платежного баланса собственной национальной валютой, укреплении корпораций страны на международном рынке. С 1944 года, после Бреттон-Вудского соглашения, роль резервной валюты играет американский доллар. Мировые системы его используют для формирования уровня международных цен на конкретный товар, построения всей статистики.

Совет от Сравни.ру: Хранить денежные сбережения следует в валюте, чтобы избежать их обесценивания. Еще выгоднее вложить средства на валютный депозит в банке, ведь тогда вы получите дополнительную прибыль.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-valjut/

Понятие валюты. Характеристика, функции и виды валют

Что такое валюта и для чего она нужна?

Валюта (денежная единица) – название денег, действующих в конкретном государстве. Это название применяется, прежде всего, в контексте международного обмена. Валюта является измерителем стоимости и средством регулирования оплаты (дебиторской и кредиторской задолженности) в международных сделках.

Каждая валюта имеют свой стандартизированный трёхбуквенный код (например, GBP), принятый Международной Организацией по стандартизации (ISO). В нём отражается страна, в которой действует данная валюта и инициал определенной валюты.

Характеристика

В настоящее время почти во всех государствах мира существует только одна основная денежная единица и какая-то меньшая единица. Иностранная валюта является средством осуществления платежей и денежных переводов из одной валютной области к другой. К иностранной валюте относятся иностранные монеты, банкноты, депозиты в иностранных банках и др.

Для того, чтобы денежная единица страны стала валютой в международном обороте, она должна быть конвертируемой в другие валюты. О том, каким является отношение обмена между двумя валютами (в том числе национальной по отношению к иностранной), сообщает валютный курс. Валютами обмениваются на рынках (для чего устанавливаются рыночные курсы). Для официальных сделок центральные банки определяют и объявляют национальные курсы обмена валют.

Виды валют

Из ныне существующих валют наибольшее значение имеют: доллар США, Евро, Швейцарский Франк, Британский Фунт и Японская Иена.

Валюту можно классифицировать по-разному, однако чаще всего её группируют по следующим критериям.

По значению в международных финансовых отношениях:

  • валюта твёрдая – такую валюту можно обменять практически в любом месте и в любое время (например, доллар США);
  • валюта слабая (мягкая) – валюта с ограниченной конвертируемостью, которую нельзя вывозить из страны, или её вывоз подвергается большим ограничениям (например, тунисский динар).

По степени конвертируемости:

  • свободно-конвертируемая валюта, которая просто и свободно конвертируется со всеми иностранными валютами;
  • частично-конвертируемая, которая конвертируется с валютами большинства, но не всех стран (например, российский рубль);
  • неконвертируемая валюта, существующая только в границах одного государства, за пределами которого она ничего не стоит, не конвертируется и не принимается к оплате.

Какая из существующих валют относится к каждому из этих 3-х разрядов, решает МВФ (Международный Валютный Фонд).

Если между государствами происходят безналичные расчёты, то чаще всего используется клиринговая валюта.

По отношению к эмитенту (стране, издающей валюту):

  • национальная валюта, представляющая конкретное государство;
  • иностранная валюта, которая является национальной для других государств (доллар, евро);
  • коллективная валюта, которая присуща группе государств (например, для ЕС – это Евро).

По уровню использования:

  • резервная, используемая в качестве накопления запаса для транснациональных сделок;
  • ведущая мировая валюта, которая чаще всего используется большинством мировых государств.

По сроку действия:

  • временная, устанавливаемая на некоторый срок, например, в кризисный период;
  • постоянная.

Валютный курс

Валютный курс представляет собой соотношение стоимости различных валют между собой (например, сколько рублей стоит один евро).

Виды валютного курса:

  • фиксированный, устанавливаемый законом;
  • плавающий, устанавливаемый на валютных биржах в результате сделок;
  • текущий, по которому осуществляются официальные расчёты на протяжении 2-х дней (это курс кассовой сделки);
  • кросс-курс, который выражает соотношение 2-х валют между собой по отношению к третьей;
  • срочный или форвардный, представляющий собой курс срочной сделки по форвардному (то есть валютному) контракту спустя некоторый период времени после подписания контракта.

Каждое государство в своей экономической политике стремится конвертировать свою национальную валюту, для чего:

  • усиливает экономические связи с другими государствами, выводя свои компании на мировой уровень, притягивая зарубежных инвесторов, предоставляя право покупки товаров по национальной валюте;
  • создаёт условия для свободной и честной конкуренции;
  • стабилизирует политическую ситуацию в государстве;
  • проводит продуманную денежно-кредитную и бюджетную политику, препятствует появлению бюджетного дефицита;
  • увеличивает валютные государственные резервы ради стабилизации и подкрепления национальной валюты.

Функции валюты:

  • мера стоимости, что выражается в установлении стоимости товаров и услуг;
  • средство обращения, так как валюта является арбитром между покупателями, производителями и продавцами;
  • средство сбережения, что означает лёгкий обмен валюты на товары и услуги;
  • платёжное средство;
  • мировые деньги.

Источник: http://rrepetitor.ru/economics/ponyatie-valyuty-harakteristika-funktsii-i-vidy-valyut/

Почему валюты имеют разную стоимость. Объясняем просто и в деталях

Что такое валюта и для чего она нужна?

А вам тоже всегда интересно слушать людей, которые только вернулись из заграничного путешествия:

— А сыр там стоит 3 евро, почти как у нас

— Растолстеть там очень тяжело, торт стоит аж 17 фунтов

— Купила мороженое всего за два юаня

— Этот браслет стоил 100 лир

Давайте разбираться, как так получилось, что деньги имеют свою стоимость и от чего она зависит. Пытаемся рассказать очень простым языком

Деньги — это просто бумага. Чтобы эта бумага имела ценность ее должно быть мало (количество должно быть ограничено). А цена должна зависеть от чего-то действительно ценного (золото, нефть, газ), желательно того, что ценится во всем мире.

В каждой стране эта ценность определяется разными вещами. Например, представим, что Россия зарабатывает только на продаже нефти и газа, этого ресурса у России много, это нужно всем и поэтому Россия может это продавать. Это значит, чем больше всем нужна нефть, тем больше мы зарабатываем денег. Но фактически рублей в стране больше не становится, поэтому стоимость рубля постепенно растет.

Если дорожает нефть, то не лучше ли просто напечатать больше денег и раздать их?

Нет. Это лучше понять на примере, если нефть и газ дешевеют. Предположим, они подешевели вдвое. Тогда правительству нужно сразу вдвое сократить все государственные выплаты, пособия и т.д. Или все товары и услуги повысить вдвое. Чтобы забрать «лишние» деньги. Понравится такое гражданам? Поэтому правительство просто постепенно повышает цены на товары, люди все понимают, но это не так резко, а значит и не болезненно для них.

Поправка: Стоимость денег зависит не только от газа и нефти, есть куча других факторов. Газ и нефть просто обобщение для примера.

Список всех валют удобно собран здесь

Деньги – это тоже товар, а значит цена зависит от того насколько валюта конкретной страны нужна всем остальным (спрос и предложение на рынке).

Пример: если у страны всего две птицефермы, а спрос на яйца и куриное мясо большой, то значит, яйца и куриное мясо будут стоить очень дорого. Если товара мало, а нужен он очень многим, то значит и стоить этот товар будет дорого.

А также стране приходится покупать яйца и куриное мясо у других государств, поэтому их нужно привезти, а значит товар будет стоить еще дороже.

Чем больше нашей валютой т.е. рублем интересуются другие государства, чем больше ее покупают иностранцы, тем меньше ее на рынке, а значит высокий спрос, а значит цена рубля повысится. Именно поэтому многие в России покупают доллары и евро, люди верят, что у этих стран все хорошо с экономикой, а значит стоимость этих валют будет расти. А кто-то в Европе верит в российскую экономику и покупает рубли.

Как уже было сказано выше, стоимость денег зависит от очень многих факторов: война, урожай, политические конфликты, экспорт (как много мы продаем другим государствам), импорт (как много покупаем у других государств). Цена денег меняется каждый день т.к. ситуация в мире меняется ежедневно.

[/su_box]

Поэтому если сегодня 1 доллар стоит 30 рублей, то завтра он может стоить 100 рублей. И наоборот. Предсказать это тяжело и даже невозможно, ведь мы не знаем, что произойдет завтра в мире.

Откуда возникли названия валют разных стран

Почему нельзя сделать одну валюту на всех?

— Как уже было сказано, стоимость денег в стране зависит от того насколько хорошо страна продает свои товары другим государствам. И в мире нет такого товара, который смог бы обеспечить всех.

— Создание одной валюты потребует создания единого банка, единых законов. В мире около 195 государств, это значит, что как минимум толпе в 200 человек со своими взглядами на жизнь и приоритетами нужно будет договориться. Сейчас даже паре государств бывает очень сложно это сделать.

Евросоюз

Но есть случай объединения государств, с единой валютой и отсутствием границ между государствами. – Евросоюз.

У этого есть очевидные плюсы, но также и минусы. Цены на территории Евросоюза примерно везде одинаковые. Это удобно, но не будем забывать, что доход граждан в разных странах отличается. Ведь валюта одна, а законы, социальные программы, приоритеты в политике разные. И поэтому выравнивание цен привело многих участников Евросоюза к увеличению цен на самые необходимые товары – продукты питания, электричество, медикаменты. Валюта одна, но развиваются государства все равно по-разному и поэтому многие страны испытывают кризис.

Что значит мировая валюта

Зайдите в любой обменник, и в первую очередь вы увидите, какой сегодня курс евро и доллара.

Единая валюта – это практически невозможно, но сейчас очень стремительно развиваются технологии, это дает нам потрясающие возможности, в том числе и возможность быстро обмениваться товарами. Поэтому неизбежно появление мировой валюты, которой люди будут чаще всего пользоваться при обмене товарами. Эта валюта должна быть стабильной — ее цена должна колебаться как можно меньше. Доллар США стал основной мировой валютой в конце 1940-х.

С того времени и по сей день множество стран хранят свои сбережения в долларах. Большинство международных сделок также совершаются в долларах. Но сейчас евро конкурирует с долларом. Евро намного моложе своего соперника – он был представлен мировой общественности только в 1999 году, а банкноты появились в 2002.

Но валюта объединенной Европы, изначально созданная как мировая, сразу составила доллару реальную конкуренцию и с тех пор обе мировые валюты находятся « в связке».

[/su_box]

___

finicschool.ru

Пожалуй, это все, что нам хотелось рассказать о валютах и надеемся, у нас получилось сделать это понятно.

Источник: https://zen.yandex.com/media/id/5baf181a50c57d00a930c69d/pochemu-valiuty-imeiut-raznuiu-stoimost-obiasniaem-prosto-i-v-detaliah-5c691b9a8ce89400ae5b3f03

Цифровая валюта центробанков: что нужно знать

Что такое валюта и для чего она нужна?

Банк России в последние месяцы 2020 года неоднократно обсуждал с участниками рынка цифровой рубль — его возможности, риски и в принципе целесообразность запуска. Вот что сам регулятор рассказывал о том, как видит цифровой рубль.

  • Это дополнительная форма российской валюты. Как и у обычных банкнот, у каждого цифрового рубля будет свой уникальный цифровой код.
  • Храниться цифровые рубли будут в специальном электронном кошельке. Что он будет представлять из себя в жизни — приложение, пластиковую карту, комбинацию этих вариантов или что-то еще — только предстоит определить.
  • Передача цифрового рубля от одного пользователя к другому будет происходить в виде перемещения цифрового кода с одного электронного кошелька на другой.
  • Цифровой рубль будет сочетать в себе свойства наличных и безналичных рублей. То есть цифровые рубли можно будет использовать, например, для расчетов онлайн или офлайн — при отсутствии интернета.
  • Для второго понадобится заранее сохранить на электронном кошельке какое-то количество цифровых рублей. По сути, точно так же, как сейчас приходится запасаться наличкой, если вы отправляетесь в места, где не принимают банковские карты.
  • Он будет выполнять все три функции денег: средство платежа, мера стоимости и средство сбережения. А все формы рубля будут равноценными: так, один цифровой рубль будет равен одному наличному и одному безналичному. Наличные при этом никуда не исчезнут — одна форма не заменит другую, успокоили в ЦБ. Позднее регулятор уточнил, что базовая концепция цифрового рубля не предусматривает использование его для вкладов и кредитов.
  • Каждую форму можно будет переводить в другую и обратно.
  • Цифровой рубль не криптовалюта. Классические криптовалюты не могут выполнять все функции денег, у них нет единого эмитента, гарантий прав граждан, они не подкреплены ценными активами, а их стоимость подвержена бесконтрольным колебаниям. Цифровая валюта центробанков (ЦВЦБ), хотя и создается с помощью цифровых технологий, остается полноценной формой национальной валюты, функционирование которой обеспечивает государство в лице все того же ЦБ.

Сейчас в экономике существует три главные формы денег:

  • наличные (банкноты, монеты) — выпускает ЦБ на защищенном носителе; передается из рук в руки; ответственность за сохранность лежит на владельце; подделка карается законом;
  • средства на счетах в коммерческих банках — запись на именном счете владельца в коммерческом банке; ответственность за ведение и состояние счетов, операции с записями на счетах несет открывший их банк. В широком смысле для обывателя операции именно с этой формой денег и подразумеваются под безналичными расчетами;
  • безналичные деньги, выпущенные ЦБ, — счета коммерческих банков в Центральном банке.

К первым двум население, компании, небанковские финансовые посредники имеют прямой доступ, последние доступны только для банков.

И строго говоря, инновационность цифровых валют не в их цифровой природе, считают в Центре исследований экономической политики (CEPR), а в том, что они делают цифровые деньги общедоступными.

Продолжение

Крупнейшие участники рынка поддержали концепцию Банка России, хотя вот Сбербанк предложил расширить свойства цифровой валюты на все безналичные деньги. По мнению представителей госбанка, платежная система получит больше преимуществ от эволюции безналичного рубля, нежели от создания дополнительной цифровой валюты. Кроме того, там выступили против централизованной системы учета цифрового рубля, ведь строить ее так, чтобы она выдерживала нынешнюю нагрузку безналичных расчетов, будет сложно и рискованно.

Независимые эксперты и небольшие рыночные игроки же сходятся во мнении, что ясности в нынешних планах на цифровой рубль пока не хватает. А почти половина банков не видят за ним особых преимуществ, заявили в Ассоциации банков России (АБР).

В любом случае результаты обсуждений будут учтены, затем на их основе планируется разработать платформу и провести пилотирование на ограниченном количестве пользователей. Стартовать «пилот» может в лучшем случае к концу 2021 года. И вот уже по его итогам Банк России и будет принимать решение о целесообразности полноценного запуска цифрового рубля.

Зачем ЦБ цифровая валюта

С учетом ускорения цифровизации экономики на фоне пандемии регулятор допустил, что цифровой рубль «может стать новым удобным дополнительным средством расчета как для покупателей, так и для продавцов, в том числе на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях, где доступ к финансовой инфраструктуре ограничен.

Благодаря цифровому рублю возрастет охват населения финансовыми услугами, которые станут доступнее, что в итоге улучшит качество жизни людей». Например, избавит от «платежного рабства», заявила первый зампредседателя Банка России Ольга Скоробогатова. Под ним она имела в виду заградительные тарифы и лимиты на переводы в рамках Системы быстрых платежей, которые установили некоторые банки.

Так, например, у Сбербанка нельзя через СБП переводить без комиссии больше 50 тыс. рублей в день.

Кроме того, в ЦБ рассчитывают, что запуск цифрового рубля станет стимулом для "инноваций как в сфере розничных платежей, так и в других сферах, и поддержит развитие цифровой экономики. А уменьшение зависимости пользователей от отдельных провайдеров повысит устойчивость финансовой системы страны".

[/su_box][/su_quote]

Внедрение цифровой валюты может минимизировать цепочку посредников при платежах. Что не только их удешевит, но и сделает быстрее, проще и безопаснее. Сейчас каждый раз, когда покупатель оплачивает товар по безналу, с помощью карты, к проведению платежа между ним и продавцом подключаются банки-посредники. Они отвечают за обработку и передачу данных клиента.

Это называется эквайринг, и за его обеспечение банки выставляют продавцам эквайринговые комиссии. Они в свою очередь напрямую зависят от размера межбанковской комиссии, которую устанавливают платежные системы. Уже долгое время длится спор: представители бизнеса просят ЦБ повлиять на банки и снизить эквайринговые комиссии, банки отстаивают свою позицию.

Регулятор пошел на ограничение комиссий на фоне пандемии, но эта мера закончилась и кредитные организации вернули ставки эквайринга на допандемический уровень.

Вместе с тем в ЦБ отметили, что в период введения цифрового рубля кредитные организации могут столкнуться с повышением волатильности остатков на счетах клиентов и изменениями в структуре балансов.

[/su_box]

Ведь после введения цифрового рубля средства будут распределяться между наличными деньгами, средствами на счетах в банках и цифровыми рублями в электронных кошельках. Например, если человек пополнит электронный кошелек в цифровой валюте ЦБ деньгами со счета в банке, активы и пассивы банка в этот момент сократятся.

Из-за этого может измениться и потребность банков в ликвидности. Тем не менее впоследствии цифровой рубль сделает финансовую систему устойчивее, подчеркивает регулятор.

Но на начальном этапе банкам будет сложно прогнозировать спрос на цифровой рубль, учитывая, что граждане и компании раньше им не пользовались. Сбербанк, например, предрек отток до 2–4 трлн рублей с банковских счетов в цифровой рубль в течение первых трех лет после его введения.

За и против

Технических сложностей во внедрении цифровой валюты эксперты не увидели. Та же технология блокчейна, которая может быть использована для реализации проекта, в том числе централизованного, уже хорошо опробована, и есть достаточно примеров успешного использования в самых различных отраслях.

Один из вероятных минусов — незнание технологии большинством людей и как следствие — недоверие к цифровой валюте, отметил технический директор международной криптобиржи CEX.IO Дмитрий Волков. А это в свою очередь грозит породить уязвимость, которой постараются воспользоваться мошенники.

Что касается угрозы воровства, то возможностей украсть классическую криптовалюту, на опыт которой пока можно ссылаться, немало. Но хакерские атаки работают только при хранении криптовалют в онлайн-кошельках, например на криптовалютных биржах. При хранении криптовалюты на аппаратном кошельке риск кражи сильно снижается. В этом случае она возможна по классической схеме с использованием социальной инженерии — если владелец сам переведет деньги мошенникам. Впрочем, не исключено вмешательство в распределенный реестр злоумышленника, имеющего соответствующий доступ к системе изнутри.

Сбербанк, по данным РБК, оценил затраты банковского сектора на создание киберустойчивой системы цифрового рубля в 20–25 млрд рублей. По мнению госбанка, существующая система просто не справится с угрозами для новой формы валюты.

Это и хищение профиля пользователя через взлом личного кабинета или из-за ошибки при идентификации, и слабый уровень защиты финтехкомпаний, которые могут быть допущены к проведению расчетов с цифровым рублем и открытию кошельков, а также повторное использование одной и той же цифровой валюты при офлайн-расчетах.

В ЦБ же отметили, что реальные затраты можно будет оценить, только когда будет выбрана модель внедрения цифрового рубля.

[/su_box]

Говоря о потенциальных плюсах цифровой госвалюты, Дмитрий Волков отметил более высокую конфиденциальность платежей с точки зрения защиты персональной информации от третьих лиц, более высокую скорость трансграничных переводов, более низкие или нулевые комиссии за переводы.

Вице-президент Российской ассоциации криптовалют и блокчейна Владислав Мартынов ранее призывал отдать коммерческим банкам максимальное количество функций при реализации проекта цифрового рубля, чтобы избежать критического перетока средств из коммерческих банков на счета ЦБ. По его мнению, цифровые кошельки граждан должны вести именно коммерческие организации.

ЦБ в своем октябрьском докладе описал четыре модели внедрения цифрового рубля: в двух из них банки рассматриваются как посредники, еще одна в принципе не предполагает их участия, а четвертая предполагает, что цифровой рубль будут использовать только для межбанковских расчетов (такая цифровая валюта называется «оптовой»).

По словам зампредседателя ЦБ Алексея Заботкина, большинство центральных банков склоняются к варианту, где цифровая валюта доступна всем — и гражданам, и компаниям, и финансовым организациям ("розничный" вариант цифровой валюты). Банк России не исключение.

[/su_quote][/su_box]

В целом же больше 30% регуляторов, работающих над цифровыми валютами, рассматривают «розничный» вариант, около 20% — «оптовый», а половина — и тот, и тот.

В России больше 60% опрошенных АБР кредитных организаций выступают за ту модель, где ЦБ открывает и ведет электронные кошельки с цифровым рублем для банков и финансовых посредников, а те уже открывают и ведут электронные кошельки для граждан.

Кроме всего прочего цифровая валюта может стать уникальным инструментом в борьбе с коррупцией, благодаря прозрачности проводимых платежей и как следствие — возможности отслеживать целевое использование цифровых средств. С другой стороны, центробанки таким образом получат доступ к колоссальным объемам данных о населении и их финансах, что вызывает уже критику.

Зарубежный опыт

Переломным моментом в отношении мировых центробанков к цифровой валюте в Центре исследований экономической политики (CEPR) назвали попытку создать собственную криптовалюту Libra. В ней — с учетом двухмиллиардной аудитории соцсети — рынок увидел возможность появления новой глобальной валюты.

Попытка в итоге пошла не по плану компании — Libra пока так и остается в разработке и уже успела «сменить» имя. Но она стала катализатором цифровых реформ, заявил глава Центрального банка Швеции Стефан Ингвес.

Монетарные власти заинтересованы сохранять контроль над платежной системой, как и над финансовым сектором в более широком смысле, и защищать привлекательность национальной валюты.

Так что неудивительно, что к началу 2020 года, согласно опросу Банка международных расчетов (БМР), в котором участвовали 66 центральных банков, так или иначе над цифровыми валютами работали около 80% регуляторов. При этом 40% перешли от концептуальных исследований к экспериментам.

[/su_box]

По данным Всемирного банка на апрель 2020 года, около 20% из этих же 66 центробанков рассматривали возможность введения цифровой валюты в ближайшие шесть лет. А к середине текущего года 36 центральных банков опубликовали свои аналитические исследования по цифровым валютам, и осенью к ним присоединился Банк России.

Три страны завершили тестирование цифровой валюты (Уругвай, Украина, Эквадор), а еще шесть уже реализуют пилотные проекты.

В Китае работа над проектом была запущена еще в 2014 году, а в 2020-м власти начали публичное тестирование валюты, получившей название DCEP, в нескольких городах. Китай планирует полноценно начать использовать DCEP уже к Олимпийским играм — 2022 в Пекине.

Дмитрий Волков также напомнил о примере Швеции, где наличные деньги составляют только 1,3% ВВП. Для сравнения: в России этот показатель — 9,9%% ВВП, в США — 8,2%, а в еврозоне — 10,9%. Шведская цифровая валюта получила название e-krona — работа над ее созданием началась в 2017 году, а пилотный проект стартовал в феврале 2020 года. Цель проекта — показать, как e-krona может использоваться широкой публикой в дополнение к существующим наличным и электронным деньгам.

А в январе Центробанки Канады, Англии, Японии, Швеции, Швейцарии, а также Европейский центробанк совместно с БМР объединились, чтобы обмениваться опытом изучения вариантов использования цифровых валют.

Ориентироваться на другие страны можно и нужно, подчеркнул Дмитрий Волков, но прежде всего в экономическом, а не технологическом плане. Ведь в основе государственных цифровых валют лежат уже известные технологии — та же технология распределенного реестра, которая успешно применяется в самых разных областях на протяжении более чем десяти лет. Поэтому каких-то прорывных технологических решений, которые до сих пор не были реализованы ни одним блокчейн-стартапом, со стороны центробанков ожидать не стоит.

[/su_box]

Арина Раксина

Источник: https://tass.ru/ekonomika/10331451

Что такое цифровой рубль и зачем он нужен для экономики

Что такое валюта и для чего она нужна?

Центробанк РФ недавно инициировал обсуждение новой формы российской валюты – цифрового рубля. Как его применение будет выглядеть на практике? Попытаемся разобраться с самыми животрепещущими вопросами.

Источник: https://zakonguru.com/finansy/tsifrovoy-rubl.html