Как инвестировать деньги в Сбербанке?

Содержание

Сбербанк Инвестиции: особенности инвестирования, проекты и доходность

Как инвестировать деньги в Сбербанке?
Евгений Маляр

25 марта 2020

# Инвестиции

Инвестиционный инструмент от Сбербанка позволяет физическим лицам вкладывать и зарабатывать наравне с профессиональными инвесторами.

  • Чем инвестиционный вклад отличается от банковского депозита
  • Инвестиционное страхование в Сбербанке
  • Финансовый советчик «Простые инвестиции»
  • Готовые портфельные решения
  • Личный кабинет для управления активами
  • Инвестиционные программы Сбербанка
  • Инвестиционный кредит от Сбербанка
  • Кодовая таблица инвестора
  • Программа Quik
  • Особенности инвестиционного управления Сбербанка

Под инвестированным капиталом понимаются средства, приносящие прибыль. Понятие широкое: такие вложения бывают пассивными и активными, реальными и финансовыми, прямыми и портфельными. В известном смысле и банковский депозит можно отнести к разряду инвестиций, так как на размещенную сумму начисляются проценты.

На фоне этого разнообразия Сбербанк создает новый инструмент, позволяющий акционерам и инвесторам получать доход через управление активами. Наверняка предлагаемый вниманию материал будет интересен широкому кругу читателей, размышляющих о том, как наиболее прибыльно и безопасно вложить свои сбережения.

Чем инвестиционный вклад отличается от банковского депозита

Стремясь получать гарантированный доход, клиент открывает депозит. Он знает наперед, какие действуют тарифы, согласно которым ему начисляются годовые проценты. Инвестиционный вклад в акции менее предсказуем и даже авантюрен – предвидеть динамику котировок трудно. К тому же, чтобы грамотно распорядиться капиталом, необходимы знания и понимание принципов функционирования рынка ценных бумаг.

Еще один способ прибыльного размещения средств – покупка драгметаллов в слитках и монетах. О том, как заработать на вкладах в золото, серебро, палладий и платину, написано много. Кратко, вся информация на эту тему сводится к долговременности подобных инвестиций, что устраивает не всех клиентов.

Альтернативу всем перечисленным методам предлагает официальный сайт Сбербанка – инвестиционный вклад. Ему свойственны следующие преимущества:

  1. Возможность получения процента прибыли, превышающего самую выгодную депозитную ставку.
  2. Защищенность основного капитала, то есть полная гарантия его возврата.

На практике схема работает следующим образом:

  • Клиент на принадлежащие ему средства приобретает ценные бумаги Сберегательного банка.
  • Данный актив поступает в распоряжение управляющей компании на указанный в соглашении срок.
  • Банк проводит финансовые операции на фондовом рынке.
  • Полученный доход делится между управляющей компанией и клиентом.
  • После истечения срока договора инвестору возвращается вложенная сумма и накопленная прибыль.

Инвестирование денег под проценты для физических лиц доступно по следующим направлениям:

  • акции, облигации, сберегательные сертификаты и прочие ценные бумаги;
  • ПИФы;
  • индивидуальные инвестиционные счета;
  • защищенная инвестиционная программа.

Каждый из этих секторов имеет собственную разветвленную структуру. Например, покупка ценных бумаг может представлять собой различные портфельные инвестиции в новые технологии с диверсификацией рисков. Клиент сам выбирает наиболее выгодный, с его точки зрения, объект вложения.

Еще одна привлекательная особенность сотрудничества со Сбербанком – возможность сочетания услуги страхования и преимуществ инвестиционного счета.

Инвестиционное страхование в Сбербанке

Участвуя в программе инвестиционного страхования жизни в Сбербанке, клиент получает сразу две услуги:

  • средства частично направляются в высокодоходные активы и приносят прибыль. На остальную долю вклада приобретаются консервативные ценные бумаги, по которым дивиденды ниже, а риски минимальные;
  • жизнь страхуется.

Сбербанк гарантирует безусловный возврат всех вложенных средств после завершения срока действия договора – через семь лет.

Важные преимущества инвестиционного страхования обусловлены налоговыми и юридическими привилегиями, предоставляемыми участникам программы:

  1. От результирующей годовой нормы прибыли вычитается учетная ставка Центрального банка РФ при отсутствии обложения НДФЛ страховой премии. Например, если вклад за год принес дивиденды в размере 14%, а ЦБ установил ставку 7,5%, то налог будет равен 6,5% от полученной суммы.
  2. Выплата по страховому случаю не входит в наследство – выгодоприобретатель получает ее через 30 дней.
  3. При дарении или завещании вклада близким родственникам клиент несет минимальные фискальные затраты.

Доходность инвестиционного страхования жизни в Сбербанке зависит от успешности действий управляющей компании и внешних обстоятельств.

Финансовый советчик «Простые инвестиции»

Главное препятствие для инвестиционной деятельности – недостаток знаний о фондовом рынке. Для упрощения процесса управления активами создаются специальные программы. Это роботизированные сервисы, помогающие оптимизировать состав пакета ценных бумаг, снизить риски и увеличить доходность вложений.

Инструмент «Простые инвестиции» от Сбербанка, разработанный компанией FinEX, решает целый спектр задач и позиционируется как продукт нового поколения. Его разработали лауреаты Нобелевской премии за достижения в экономической науке Г. Марковиц и У. Шарп.

Пользоваться сервисом просто. Инвестору нужно:

  • Указать сумму желаемого дохода и срок договора.
  • Ответить на несколько вопросов.
  • Получить план рекомендуемого инвестирования.
  • Подписать документы в режиме онлайн и оплатить продукт.

Алгоритм работы сервиса состоит в автоматическом анализе фондового рынка и принятии оптимальных решений. В пользу роботизированного подхода говорят такие факторы, как отсутствие личного интереса и эмоциональной составляющей, а также быстрота расчета.

Сбербанком установлены финансовые условия пользования сервисом «Простые инвестиции»:

  • Минимальный порог вхождения – 100 тыс. руб.
  • Возможность ежемесячного пополнения инвестиционного счета от 5 тыс. руб.
  • Годовая комиссия – 1,5%.
  • Инвестиционные счета открываются в рублях РФ и долларах США.

Раз в квартал робот-советник автоматически ребалансирует портфель, то есть, приводит его в исходное соотношение рискованных и консервативных вложений.

Пользователи не высказывают претензий по поводу работы сервиса «Простые инвестиции» от Сбербанка, но отмечают, что установленный процент комиссии великоват.

Готовые портфельные решения

Клиент имеет возможность получать доход от вложения после открытия брокерского счета. Готовые инвестиционные портфели Сбербанка доступны и рассчитаны на сторонников проведения разных типов финансовых операций, как опытных, так и начинающих.

Тип инвестиционного портфеля Уровень риска Средняя результирующая годовая ставка, %
Консервативный Низкий 8
Сбалансированный Средний 9
Агрессивный Повышенный 11

Все указанные в таблице типы портфелей содержат инструменты обеспечения доходности и отличаются соотношением составляющих в разной степени надежности. В них входят следующие ценные бумаги:

  • Гособлигации.
  • Финансовые обязательства Сбербанка, ПИФов, ETF.
  • Акции отечественных и зарубежных предприятий.

Чтобы приобрести инвестиционный портфель, необходимо:

  • открыть брокерский счет в Сбербанке;
  • перевести на него средства;
  • установить приложение (бесплатное) Сбербанк-Инвестор.

После чего можно начинать собственную финансовую деятельность.

Личный кабинет для управления активами

Личный кабинет предназначенный для того, чтобы пользователь мог управлять своими активами в ручном режиме. Для пользования им нужно пройти простую регистрацию на странице my.sberbank-am.ru через портал Государственных услуг esia.gosuslugi.ru.

Авторизованный клиент получает доступ к операциям с акциями паевых инвестиционных фондов. Они служат объектом вложения владельца ИИС.

Инвестиции в ПИФы в личном кабинете производятся путем выбора ценных бумаг и их оплаты в режиме онлайн с помощью мобильного приложения. Платежное поручение генерируется автоматически после ввода в заявку контактной информации и реквизитов. Расчет доступен на ресурсе Сбербанк-Онлайн.

Инвестиционные программы Сбербанка

Инвестиционные продукты Сбербанка делятся на две категории: защитные и все остальные (ИИС, купонная программа). Участие в них не гарантирует получение дохода. По степени риска действует классическая схема, включающая ранее упомянутые три градации (консервативные, умеренные и агрессивные стратегии).

Защитные проекты отличаются от прочих возможностью страхования вклада.

Сбербанк предлагает две программы инвестирования:

  1. Глобальный фонд облигаций 3.0. Объектом являются ценные бумаги, доступные брокерам мировых фондовых рынков. Защиту капитала от обесценивания обеспечивают высококачественные облигации ведущих компаний.
  2. Новые технологии 3.0. Вложение в наиболее перспективные и передовые проекты инвестиций позволяют клиенту рассчитывать на высокую отдачу капитала.

Участие в выгодных программах Сбербанка предполагает определенные ограничения:

  • минимальный взнос — 100 тысяч рублей;
  • срок инвестирования – от 5 до 7 лет.

Преимущества программ Сберегательного банка:

  • право инвестора на налоговый вычет;
  • гарантированная сохранность суммы первоначального взноса.

Клиент инвестирует российские рубли, которые могут при необходимости быть конвертированы в доллары США. Доход зачисляется на расчетный счет. При досрочном снятии денег первоначальный взнос возвращается, но часть его удерживается в пользу банка.

Инвестиционный кредит от Сбербанка

Сбербанк и сам выступает в качестве инвестора, занимая лидирующие позиции в России по объему финансирования хозяйственной деятельности. Вложение осуществляется в форме кредитования следующих направлений:

  • лизинговые сделки;
  • облигационные займы;
  • банковские гарантии;
  • экспортные операции;
  • слияние и поглощение (M&A);
  • расширение производственно-коммерческой деятельности;
  • финансирование долгосрочных и среднесрочных проектов.

Заимствование может быть одноразовым или представлять собой кредитную линию.

Примером может служить программа «Бизнес-Инвест» от Сбербанка. Преимущества этого продукта заключаются в следующих возможностях:

  • инвестирование в приобретение новых активов;
  • рефинансирование текущих задолженностей перед другими субъектами хозяйствования по лизингу и займам;
  • отсрочка выплат по основному долгу;
  • либеральная залогово-имущественная политика;
  • длительные платежные периоды (10 – 15 лет).

Порядок предоставления займа «Бизнес-Инвест» аналогичен условиям других кредитных продуктов.

Кодовая таблица инвестора

Операции, производимые клиентами, надежно защищены. Для исключения стороннего вмешательства используется кодовая таблица инвестора от Сбербанка, предоставляемая каждому пользователю мобильного приложения.

При подаче торгового поручения оператор просит назвать один из паролей, указанных в этой таблице (их там может быть несколько). Так идентифицируется личность инвестора.

Программа Quik

Программа представляет собой приложение для мобильных устройств, упрощающая процесс инвестиции Сбербанка. В Quik присутствуют не только основные, но и вспомогательные функции.

  • Пользователь может пройти психологический тест, направленный на определение типа инвестора (консерватор, умеренный или агрессивный).
  • Приложение способствует росту объема профессиональных знаний и знакомству с новейшими идеями финансовых аналитиков.
  • Программа держит в курсе актуальных событий, влияющих на рынок ценных бумаг.
  • Quik обеспечивает актуальный контроль эффективности деятельности инвестора.
Читайте также  Как перевести деньги с рублей на доллары в Сбербанке?

Благодаря приложению, пользователь получает доступ к оперативному управлению капиталом – он может продавать и покупать акции ведущих российских компаний.

Особенности инвестиционного управления Сбербанка

Инвестиционная политика Сбербанка, как и всякого другого финансового учреждения, направлена на расширение клиентской базы.

В чем же состоят отличия, позволившие занять лидирующие позиции в этом секторе рынка?

По сути, вкладчики, в большинстве случаев, передают свои средства в доверительное управление. К этому их побуждают желание получать пассивный доход, недостаток знаний в области инвестирования и преграды, мешающие самостоятельно оперировать на рынке ценных бумаг.

Перейти на сайт Сбербанка

Преимущества Сбербанка состоят в следующем:

  1. Богатый опыт и высокий профессионализм менеджмента.
  2. Проявление индивидуального подхода к каждому клиенту при формировании инвестиционного портфеля.
  3. Отработанная технология анализа рынка и процессов прибыльного размещения средств.
  4. Возможности широкой географической и отраслевой диверсификации источников прибыли.
  5. Качественное программное обеспечение и наличие приложений, максимально приближающих финансовый продукт к клиенту.
  6. Простота и доступность пользования сервисами.

Но главным привлекающим фактором для инвестора является высокая прибыль, получаемая от его капитала, по сравнению с другими финансовыми инструментами.

Источник: https://Delen.ru/investicii/sberbank-investicii.html

Сбербанк Инвестор честный отзыв: анализ приложения. Брокерский счет и ИИС в Сбербанке

Как инвестировать деньги в Сбербанке?

Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбербанк Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбербанк Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.

Алгоритм открытия счета

Существует три варианта:

  1. Отделение Сбербанка. Учтите, что если это не специальное отделение, которых по стране мало, вам будет предоставлена возможность открыть счет в управляющей компании, что считается невыгодной историей для клиента. Поскольку этот брокерский счет с заведомо навешанным ДУ, этот счет нужно будет пополнить на сумму около 90 тыс. рублей, и соответственно вы переплатите за комиссию. Помните, что вы не обязаны пополнять брокерский или индивидуальный счет при открытии, эта услуга навязана сотрудниками Сбербанка.
  2. Приложение Сбербанк Инвестор. Здесь есть свои нюансы, например, через софт по умолчанию присваивают тариф инвестиционный и придется ждать несколько дней, чтобы его сменить. Через приложение если вы пополняете брокерский счет, деньги идут дольше, чем через аккаунт на сайте.
  3. Персональный кабинет Сбербанк online. Самый удобный вариант.

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

  1. Находим вкладку «Прочее».
  2. Далее находим «Брокерское обслуживание».
  3. Где расположена кнопка «Открыть брокерский счет».

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

  • фондовый − приобретение различных активов;
  • валютный − для приобретения/ продажи валюты, такой как: евро, долларов;
  • срочный − для работы с инструментами, которые отличаются повышенным риском. Галочку можно поставить, за обслуживание на срочном рынке платить не нужно, но эта история сопряжена с повышенными рисками и новичкам не всегда будет легко работать.

Сбербанк Инвестор: тарифы

Сбербанк предлагает определиться с тарифом:

  • инвестиционный − этот тариф дороже в обслуживании;
  • самостоятельный.

Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей  за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%.  На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.

Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить,  каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.

Sberbank сразу моментально  открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.

Далее вам высылают код договора − это логин для вхождения в персональный кабинет брокерского сервиса Сбербанк.

Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

  • через офис;
  • Sberbank online;
  • мобильный софт.

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Сбербанк Инвестор: анализа софта

Рассмотрим функционал:

  1. «Мои счета» — это обзор инвестиционного портфеля на момент открытия вкладки, можно посмотреть, сколько денежных средств, бумаг, можно изменить валюту.
  2. «Рынок» − котировки по всем базовым активам от облигаций до внебиржевого рынка. Можно при необходимости сортировать инструменты. Есть лупа для поиска нужного инструмента.
  3. Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк». Обратите внимание, что все идеи сортируются по степени риска.
  4. «Заявки и сделки».
  5. «Прочее» вкладка с различными настройками. Именно здесь можно открыть чат, чтобы задать вопрос.

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

Касательно минусов, здесь их больше.

  1. Софт работает нестабильно. Часто вылетает, обнуляет информацию по счетам.
  2. Поддержка работает нестабильно, даже комментарии пользователей подтверждение того, что нереально дозвониться и в приложении ситуация идентичная.
  3. Отсутствие стакана в приложении. Особенно если речь идет об облигациях, и не очень ликвидных инструментах. Стакан можно смотреть на КВИКе.
  4. Навязывание пользователям открытие ИИС с обязательным пополнением 90 тыс. рублей и ДУ.
  5. ИОС от Сбербанка преподноситься как надежный инструмент. Это не совсем так.
  6. В момент совершения сделки нет информации о комиссии. В Тинькоффе видна комиссия, и можно планировать операции.
  7. Приобретение ценных бумаг иностранных фирм не предусмотрено. Если у некоторых брокеров нельзя купить этот актив на СПБ на ИИС, здесь нет доступа к ним.

Если резюмировать, приложение Сбербанк Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.

Источник: https://investfuture.ru/edu/articles/sberbank-investor-chestnyj-otzyv-analiz-prilozhenija

Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц — что это такое, отзывы, налоговый вычет

Как инвестировать деньги в Сбербанке?

Получить дополнительный доход можно путем инвестирования денег. В Сбербанке России есть возможность расширить свои возможности и вложить деньги в ценные бумаги.

В чем особенность инвестиционных вкладов в сбербанке

Такой тип вклада отличается от обычного депозита.

Простой вклад — это заранее оговоренная доходность, а инвестиционный — позволяет иногда получить намного больше ожидаемого. Но предопределить подобное невозможно, поэтому такой вид вложения средств считается более рисковым.

Это происходит следующим образом:

  • гражданин приходит в банк, изъявляет желание сделать инвестицию;
  • ему на выбор предлагают одну из трех перспективных программ, в которые можно вложить средства;
  • после заключения соответствующего договора и перевода денег средствами занимается профессиональная команда, работающая в направлении развития выбранной программы;
  • когда работа по ней завершена, инвестор получает обратно свои вложения с доходом.

Риск заключается в том, что программа может не сработать с предполагаемой эффективностью. В этом случае дополнительных денег не будет.

Особенности инвестиционного вклада

Реализация такого вида вклада происходит в форме страхования жизни. То есть он совмещает в себе функции депозита и страхового договора, действующего параллельно с соглашением об инвестиционном вложении.

Все инвестиционные средства граждан защищаются Сбербанком. Даже если запущенная программа не оправдает себя, гражданин получит свои деньги обратно в полном объеме. Возврат происходит вне зависимости от убытков самого банка.

Доходность и условия

Схема работы инвестиций для физических лиц заключается в следующем:

  • инвестор (вкладчик) вносит сумму на счет;
  • предварительно он решает, какой объем этих денег он готов предоставить для рисковой части, которая пойдет на развитие новой программы;
  • остальная часть денег называется гарантийной;
  • после размещения средств на счете управляющая компания, т. е. Управление активами Сбербанка, вкладывает гарантийную часть денег в облигации и вклады;
  • срок действия инвестиционного вклада — от 3 лет;
  • в течение этого срока инвестору начисляется часть прибыли, соответствующая размерам рисковой части;
  • по окончании действия соглашения инвестор получает свои деньги вместе с накопившейся прибылью.

Открывается инвестиционный счет на следующих условиях:

  • деньги в отечественной валюте;
  • сумма — от 1000 до 1000000 (в рублях), дополнительные взносы — от 10000, за год счет может пополняться не более чем на миллион;
  • минимальный срок — от 3 лет;
  • доходность определяется активностью команды, которой поручено развитие данной программы.

Средний доход по инвестициям — 10-12%. Поскольку при этом осуществляется страхование инвестора, то часть дохода идет на оплату страховых платежей.

При переводе денег на счет онлайн минимальная сумма 50000, дополнительные взносы — от 10000. Годовое пополнение не превышает 1000000.

При этом вкладчик может действовать самостоятельно, выбирая любые ценные бумаги на основании собственных аналитических выкладок. Есть также возможность использовать материалы аналитических отделов банка. Для этого открывается брокерский счет.

Второй вариант — это воспользоваться знаниями и опытом управляющих, предоставляемых банком.

Читайте также  Сколько денег надо на биткоин ферму?

Возможность досрочного расторжения

Расторгать договор невыгодно, т. к. предусмотрен штраф. Полученный к этому времени доход остается в пользу банка.

Размеры штрафа зависят от нескольких факторов:

  • условия программы страхования;
  • срок инвестирования.

Поэтому следует инвестирование в Сбербанке рассматривать как долговременный процесс и рассчитывать деньги соответственно.

Условия расторжения прописываются в соглашении. Получить обратно свои деньги можно начиная со второго года действия договора. Максимальный возврат происходит при вложениях от 400000.

Страховые случаи

При получении травмы, наступлении заболевания или иного варианта страхового случая инвестору выплачивается страховка в соответствии с условиями соглашения. В этом случае сроки инвестирования не учитываются, выплата может составлять до 100% внесенной суммы. Итоговая сумма формируется соответственно внесенным средствам.

Дополнительные опции

Инвестор, открывший вклад, может воспользоваться дополнительными опциональными преимуществами:

  1. Поменять фонд. Если собственные расчеты и детальное рассмотрение предлагаемых программ дают возможность предположить больший доход в другой программе, допускается замена. Вся полученная до этого момента прибыль остается на счете.
  2. Зафиксировать полученный доход. Если в какой-то момент на счете уже появилась сумма, ее можно сохранить. После этого она не уменьшится, даже если доходность программы понизится.
  3. Зафиксировать вручную. Накопленные дивиденды увеличивают сумму вклада, что повышает прибыль в перспективе.
  4. Автопилот. Вкладчик заранее указывает показатели, при которых происходит автоматическая фиксация дохода.
  5. Получить часть дохода. При некоторых обстоятельствах полученный к некоторому моменту доход выдается вкладчику досрочно.
  6. Увеличить сумму вклада. Регулярно внося деньги, можно увеличивать сумму на инвестиционном счете.

Получение налогового вычета по НДФЛ

Налоговые отчисления можно вернуть, т. к. инвестиции — это особый вид вложений, для которых предусмотрены налоговые льготы.

По законодательству гражданин, оформивший добровольное медицинское страхование, может вернуть 13% от вложенной суммы при условии официального трудоустройства и легального дохода.

Возвращать деньги можно в соответствии с выбранным типом счета инвестиции:

  1. С вычетом ежегодно. Удобно, если есть возможность выплачивать НДФЛ с дохода от работы. Максимальная сумма к возврату — 52000 руб. При этом права на полученные вычеты сохраняются только при условии функционирования счета не менее 3 лет. Если счет закрывается раньше, то придется вернуть все налоги и выплатить пеню.
  2. Доходы вычитаются за 3 года. В этом случае верхнего предела суммы возврата нет. Идеальный вариант при торговле ценными бумагами.

Документы на налоговый вычет оформляются самостоятельно.

О программах для инвестирования

Большая часть вложенного капитала — гарантийная, является доходной и вкладывается в активы, позволяющие получить прибыль вне зависимости от финансовой ситуации в стране.

Такими являются:

Остальные средства вкладываются в действующие идеи — инвестор выбирает, куда пойдут его деньги и какого рода счет он откроет в Сбербанке.

Они могут быть следующими:

  1. Новые технологии. Деньги вкладываются в развивающиеся компании, осуществляющие разработку и внедрение инновационных идей. Капитал защищен.
  2. Глобальный фонд облигаций. Деньги инвестируются в ценные бумаги мирового рынка. 85% актива составляют акции и облигации надежных компаний, остальные — в компании менее богатые.
  3. Потребительский рынок США. Вклады работают на развитие компаний, выпускающих товары широкого потребления путем приобретения акций. Колебания на валютном рынке могут предоставить дополнительные возможности для получения прибыли.

В случае неудачных операций с деньгами предполагается возвращение вложенного.

Процедура оформления инвестиционного депозита

Инвестиционный вклад оформляется только лично в некоторых отделениях Сбербанка. Удаленно это сделать нельзя.

Инвестор выбирает один из способов, предлагаемых банком:

  • проведение инвестиции с брокерского счета
  • инвестирование с помощью управляющего, предоставляемого банком.

Чтобы сделать инвестиции в Сбербанке, нужно:

  • подобрать подходящее отделение;
  • посетить его, при себе иметь паспорт;
  • выбрать фонд, в который будет вложена рисковая доля капитала;
  • заключить с банком соглашение.

При этом в зависимости от стратегии, которой намерен придерживаться вкладчик-инвестор, он действует разными способами:

  1. Брокерский индивидуальный инвестиционный счет — перевести на него деньги от 1 тыс. до 1 млн и вложить их:
  2. Открыть один инвестиционный счет с доверительным управлением — удобный способ для тех, кто сам не обладает достаточными знаниями. Отличается высокой ликвидностью активов, а также качеством управления средствами, которое обеспечивает команда Сбербанка.
  3. Воспользоваться минимально рисковой стратегией «Накопительная».

Рекомендуется предварительно получить подробную консультацию, для чего можно воспользоваться любым способом связи со специалистами:

  • по телефону горячей линии по России;
  • по номеру для звонков из другой страны;
  • по обратной связи — для этого нужно оставить заявку.

Как закрыть инвестиционный депозит

Досрочное расторжение инвестиционного соглашения невыгодно и сопровождается убытками. Если по сложившимся обстоятельствам все же приходится забрать средства, то сделать это можно, лично написав заявление. Нужно указать причину этого действия.

Доход, полученный к этому моменту, будет израсходован на оплату банковских услуг. Вложенные средства вернутся полностью, если деньги находились на счете не менее 2 лет. При сумме вклада до 400 тысяч рублей возрастает вероятность возвращения неполной суммы вложений.

По окончании срока действия соглашения счет закрывается, если владелец вложения примет решение забрать деньги.

Плюсы и минусы

В этом способе получения пассивного дохода есть положительные и отрицательные стороны, которые нужно обдумать и взвесить перед вложением средств.

Положительными сторонами являются возможность получения дохода, собственное страхование и полная защищенность вложенных денег.

К недостаткам относится несколько пунктов, которые нужно объективно оценивать и учитывать:

  • величина доходов непредсказуема;
  • при неблагоприятной ситуации на рынке доходность инвестиции может быть даже отрицательной, хотя вклад будет возвращен полностью, т. к. деньги клиента защищены на 100%;
  • расторжение договора крайне невыгодно;
  • вклад в привычном смысле слова не застрахован.

Для объективной оценки эффективности инвестирования нужно понимать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке России. Это не депозит, а иной, более мобильный и непредсказуемый, способ вложения средств. Этим объясняются некоторые отзывы разочарованных клиентов, которые не получили ожидаемого дохода.

Чтобы снизить риск крупных финансовых потерь, рекомендуется принять во внимание несколько рекомендаций:

  • не изменять программу слишком часто — нередко вкладчики выводят деньги из фондов прямо перед подъемом;
  • фиксация дохода сразу после получения снижает эффект капитализации;
  • доллары более выгодны, чем рубли;
  • отношение к инвестиции как к страховке снижает слишком большие ожидания.

Нужно спокойно относиться к кратковременным уходам вклада в минус. Это долгосрочный вид вложения, который может претерпевать колебания.

Заключение

Инвестиционный вклад в Сбербанке — это способ вложения денег, сочетающий в себе доходность и надежность. Средства, размещенные на счете, гарантированно защищены, даже в случае полной неудачи владелец счета получит свою сумму обратно.

Рекомендуется тщательно выбирать программу для вложения и не спешить с фиксациями.

Источник: https://strategy4you.ru/vklad/investicionnyj-vklad-v-sberbanke.html

Реальный инвестиционный кейс или как я зарабатываю на Сбербанке 30 000 рублей в месяц

Как инвестировать деньги в Сбербанке?

 Я инвестор. Инвестирую очень давно, еще с 1997-го года. Инвестиции позволяют мне наращивать капитал быстрее инфляции и дают мне пассивный источник дохода.

Читайте до конца, и вы узнаете, каким образом мне удается зарабатывать на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Покажу все расчеты. Приведу доказательства.

Почему Сбербанк?

 
 Все мы, конечно, знаем, что Сбербанк является основным выгодоприобретателем от развернувшейся кампании отзыва лицензий у банков, которая стартовала с приходом на пост председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, потому что, зачастую именно Сбербанк выплачивал застрахованные АСВ денежные средства вкладчикам банков, чьи лицензии были отозваны.

И во многих случаях эти деньги вместе с вкладчиками оседали в Сбербанке. Поэтому, на фоне частого отзыва лицензий у различных других банков, доверие к Сбербанку только крепло. И это отражалось на росте клиентской базы как физических, так и юридических лиц. Кстати, до сих пор подобный эффект от данной кампании по отзыву лицензий у банков не исчерпан.

 Кроме того, Сбербанк в последние годы показывает рост эффективности бизнеса, прибыли и выручки. Это связано с почти монопольным положением на рынке и качественным управлением команды Германа Грефа.

 Мне очевидно, что почти все услуги и продукты Сбербанка дороже, чем у конкурентов, а процентные ставки по вкладам одни из самых маленьких. Это возможно благодаря общему имиджу бренда и широчайшему охвату населения. Поэтому Сбербанк показывает отличные результаты по прибыли и эффективности банковского бизнеса.

Собственно, поэтому я владею акциями Сбербанка, но не пользуюсь его услугами.

Моя история со Сбербанком

 
 Акции Сбербанка я начал накапливать еще в 2014 году. Потом, при снижении курса акций в 2015 году, я увеличил свой пакет акций довольно существенно. На уровнях 75-80 рублей за обыкновенную акцию. Это были хорошие уровни. Видно по графику. В последующие годы, на всех коррекциях и  снижениях курса акций Сбербанка, я увеличивал количество этих бумаг в своем портфеле, если были свободные инвестиционные деньги. В последний раз я это сделал в 2018 году на новостях о санкция против российских госбанков.

Источник: Московская биржа

 

Вот что я имею:

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. по текущему курсу это = 4,9млн. руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. по текущему курсу это = 0,9 млн. руб.

Это скриншот моего инвестиционного портфеля в приложении ВТБ Мои инвестиции:

На моем канале вы можете посмотреть ролик, где я показываю дивидендную и общую доходность по моему портфелю акций на ИИС:

 

А очень просто…

 Летом 2019 года Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды за 2018год в размере 16 руб. на одну акцию. И на обыкновенную, и на привилегированную. Привилегированные акции дешевле. Но дивиденды по тем и другим платятся одинаковые.

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. * 16 руб. = 342400 руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт.  * 16 руб. = 73600руб.

Всего: 416000 руб. – 13% = 361920руб.

 13% налога автоматически вычел мой брокер ВТБ. И, таким образом, я получил чистыми на свой счет 362000руб.

 Если разделить полученную сумму на 12 месяцев получится, что Сбербанк заплатил мне дополнительный доход, который можно считать пассивным в размере 30000руб в месяц. Вот так я зарабатываю на Сбербанке 30000 рублей в месяц.  Что, кстати, сравнимо с получением дохода от аренды квартиры в Москве. При этом, вложенная сумма существенно меньше стоимости подобной квартиры. И никаких забот по поиску арендаторов.

Читайте также  Сколько идут деньги с Рокетбанка на сбер?

 Сейчас я предлагаю вам дочитать статью до конца, и вы узнаете:

Есть ли смысл в наше время покупать акции Сбербанка, чтобы получать пассивный дивидендный доход?

 
 Очевидно, чтобы получать эти деньги, мне пришлось вложить немалую сумму денег. Но и совсем не ту сумму, которую мы с вами рассчитали по текущей стоимости акций. За время инвестиций акции Сбербанка росли в цене. И начальная сумма инвестиций была существенно меньше.

 Кроме того, дивидендная доходность к текущей цене обыкновенных акций Сбербанка составляет почти 7% годовых. Сейчас не везде можно открыть вклад с такой процентной ставкой. А дивидендная доходность привилегированных акций – 7,7% годовых, что еще интереснее.

 Прогноз по дивидендной выплате на одну акцию за 2019 год составляет 20-22рубля, вместо 16 рублей годом ранее. А это рост дивидендного дохода более, чем на 20%.

И не забываем, что бизнес Сбербанка растет и процветает, и вместе с ним росли и растут акции.

Конечно же, я просто обязан сказать и о рисках инвестиций в акции Сбербанка, а то как-то все слишком хорошо и гладко получается.

Минусы, риски, слабые стороны:

  • санкционная риторика затихла, но риски не исчезли полностью,
  • банк показывает хорошие финансовые результаты, но темпы роста уменьшаются,
  • кампания по отзыву Центральным Банком банковских лицензий явно пошла на спад,
  • на пятки Сбербанку наступают продвинутые в области финтеха, частные банки, например Тинькофф,
  • акция из растущей + дивиденды превращается в дивидендную.

Таким образом, возможно, что лучшие времена для держателей этого актива уже прошли.

Вы также можете посмотреть обзор моего счета ИИС, в нем я расскажу об активах на моем ИИС.

 
 Это моя история владения акциями Сбербанка и мое личное инвестиционное мнение относительно будущего бумаги. И конечно же, данная статья не является рекомендацией.

Если вам понравилось статья, то ставьте лайк.

Желаю вам удачных инвестиций.

Всем большого профита!

И да пребудет с вами сила сложного процента!

С уважением,

Александр

Источник: https://smart-lab.ru/blog/563294.php

Открытие брокерского счета в Сбербанке: пошаговая инструкция и тарифы

Как инвестировать деньги в Сбербанке?

Привет, друзья. По данным Московской биржи за сентябрь 2020 года Сбербанк занимает второе место по числу зарегистрированных клиентов, лишь немного уступив брокеру «Тинькофф».

Сегодня мы рассмотрим как открыть брокерский счет в Сбербанке пошагово, какие предлагаются тарифы и как пользоваться приложением для торговли.

Итак, поехали…

Способы открытия счета

Чтобы открыть брокерский счет, не обязательно посещать офис Сбербанка. Сделать это можно онлайн через мобильное приложение или в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» на компьютере.

Рассмотрим оба варианта.

Мобильное приложение

Если Вы пользуетесь услугами Сбербанка (к примеру, имеете дебетовую пластиковую карту), то у Вас наверняка есть мобильное приложение. В любом случае его легко установить из Google Play или App Store.

Раньше процесс открытия счета в приложении Сбербанк состоял из 8 шагов. Сегодня эта процедура максимально упрощена и состоит всего из 3 этапов.

Для начала находим раздел «Инвестиции и пенсии», нажимаем на значок «+», выбираем «Брокерский счет» и «Открыть».

В этом же разделе Вы увидите другие предложения от банка:

  • паевые фонды,
  • пенсионные продукты,
  • доверительное управление,
  • накопительное страхование и др.

Если хотите самостоятельно управлять своими инвестициями, то просто проигнорируйте эти разделы и выбирайте «Брокерский счет».

В новом окне еще раз нажимаем «Открыть счет».

Алгоритм дальнейших действий:

Первой появляется вкладка, где нужно выбрать тариф, установить тумблер в нужное положение, указав, являетесь ли Вы налоговым резидентом РФ, а также выбрать страну рождения. Обратите внимание: предлагается два тарифа: Инвестиционный (он стоит по умолчанию) и Самостоятельный. Ниже я проведу обзор условий по обоим из них.Следующий шаг — проверка контактных данных (номера телефона и адреса электронной почты) и выбор карточного счета для вывода средств.

На завершающем этапе предлагается дополнительно открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). При этом Вы должны подтвердить, что не имеете открытого ИИС в другой компании, либо обязуетесь закрыть его в ближайшие 30 дней (это основные условия открытия индивидуального инвестиционного счета). Напомню, что ИИС дает право на получение налогового вычета до 52 тысяч в год.

Далее Вы подтверждаете всю указанную ранее информацию (тариф, номер телефона, почту, счет для вывода), ставите галочку напротив соглашения с условиями и нажимаете «Подтвердить».

После этого останется лишь дождаться смс об открытии счета, установить приложение Сбербанк Инвестор и пополнить счет.

Сбербанк Онлайн

Если Вам удобнее пользоваться компьютером, можно открыть брокерский счет в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в последствии совершать торговые операции через платформу QUIK.

С ребрендингом Сбербанка личный кабинет стал доступен в двух вариантах: со старым дизайном и с новым. Использовать в данный момент можно как первый, так и второй. Для переключения есть специальная кнопка.

Чтобы открыть брокерский счет в «старом» варианте личного кабинета, нужно выбрать вкладку «Прочее» и далее — «Брокерское обслуживание».

Но после этого Вас все равно перенаправят в новую версию кабинета, а потому дальнейшие инструкции будут одинаковыми.

В новом дизайне Сбербанка Онлайн открытие счета происходит через раздел Инвестиции в левой колонке меню, далее – «Брокерское обслуживание».

Пошаговый алгоритм:

  • Нажимаем «Открыть брокерский счет».
  • Далее предлагается выбрать рынок. Фондовый и валютный стоят по умолчанию и их нельзя отключить. Напротив Срочного можно поставить галочку, и тогда Вам будет доступна торговля фьючерсами и опционами. Если Вы совсем новичок, то лучше пока обойтись без этого.
  • Выбрать тарифный план (Инвестиционный или Самостоятельный). В отличие от мобильного приложения здесь сразу дается пояснение к каждому тарифу, что очень удобно.
  • Указать счет для вывода средств.
  • Дать согласие на размещение свободных ценных бумаг (овернайт). Услуга подразумевает, что в ночное время Ваши акции и облигации могут передаваться в долг другим клиентам брокера для получения дополнительной прибыли. Данное мероприятие имеет свои риски, а потому стоит подумать, соглашаться ли на него. Для отказа нужно поставить галочку напротив «Не размещать».
  • Указать, хотите ли Вы использовать заемные средства для фондового рынка. Новичкам бы не советовал ставить галочку без предварительного изучения темы маржинальной торговли.
  • Согласиться или отказаться от открытия индивидуального инвестиционного счета. При открытии ИИС у Вас будет два счета – брокерский и индивидуальный инвестиционный. Если захотите пользоваться только ИИС, чтобы потом получать налоговые льготы, то на брокерском просто оставляйте нулевой баланс. Комиссии при неиспользование брокерского счета не взимаются.
  • Выбрать цель открытия брокерского счета – сохранить или получить дополнительный доход.
  • Выбрать страну рождения, подтвердить паспортные данные, налоговое резидентство, мобильный телефон и электронную почту.
  • На завершающем этапе подтвердить заключение договора путем проставления галочек и нажать «Подписать заявление».

В течение ближайших 1-2 дней Вы получите смс-сообщение об открытии брокерского счета и соответствующее письмо на электронную почту.

После этого можно будет пополнить счет и приступать к совершению операций на бирже.

Тарифы

Как уже было отмечено, Сбербанк предлагает на выбор два тарифных плана. Рассмотрим подробно условия каждого из них.

Таким образом, тариф Инвестиционный, который, кстати, при регистрации стоит по умолчанию, больше подходит опытным инвесторам. Здесь выше комиссии, но есть доступ к ежедневной аналитике.

Тариф самостоятельный — оптимальный вариант для новичка. Комиссии низкие, плата за обслуживание счета отсутствует. Но дополнительно к 0,06 % взимается еще 0,01 % от сделки (на всех тарифах). Это комиссия биржи.

Минимального порога входа в Сбербанке нет. Можно пополнить счет на 1 тысячу рублей и сразу купить свою первую акцию.

Как пополнить торговый счет

Рассмотрим порядок действий на примере мобильного приложения:

  • Выбираем вкладку «Инвестиции и пенсии» и далее – счет, который необходимо пополнить. В нашем случае это брокерский счет.
  • Выбрать рынок, указать сумму и карту, с которой произойдет пополнение.
  • Нажать кнопку «Пополнить счет».

Денежные средства поступают на брокерский счет в течение нескольких секунд.

Как купить и продать ценную бумагу

Собственной компьютерной версии у Сбербанка нет, поэтому для торговых операций можно использовать либо мобильное приложение, либо торговый терминал QUIK.

Рассмотрим порядок покупки и продажи ценных бумаг с помощью приложения «Сбербанк Инвестор»:

  • Входим в приложение с помощью номера договора и пароля, которые придут в смс при открытии.
  • Выбираем вкладку «Рынок».
  • Выбираем вкладку с нужными инструментами (доступны акции, облигации, фонды и валюта).
  • Из предложенного перечня выбираем нужного эмитента.
  • В карточке компании будет доступна аналитика, обзор графиков, новости. Также здесь мы увидим две кнопки – «Купить» и «Продать». Нажимаем первую.
  • На этом этапе хотел бы остановить Ваше внимание. Читайте, что написано в самом низу экрана. Рыночная цена устанавливается так: стоимость последней сделки + 2 %. К примеру, если акция на данный момент стоит 300 рублей, то оставив галочку напротив цены по рынку (она выставлена по умолчанию), Вы купите ее за 306 рублей. Если уберете галочку, то сможете указать свою цену, как минимум снизив ее на 2 %. Для выставления объективной цены удобно пользоваться биржевым стаканом, где можно посмотреть актуальные цены спроса и предложения. Такого стакана у Сбербанка нет, что является одним из самых существенных недостатков брокера.
  • Установив цену, указываем количество лотов и нажимаем «Купить».

Порядок продажи аналогичен, только вместо «Купить» жмем «Продать».

Плюсы и минусы брокера

Традиционно завершаю свой обзор подведением итогов.

Преимущества Сбербанка:

  • Неоспоримая надежность. Вы можете быть уверенными в том, что брокер не обанкротится.
  • Возможность открыть счет удаленно через интернет (сейчас такая возможность есть и у других брокеров, например у Тинькофф или Финам).
  • Низкая комиссия на тарифе Самостоятельный.
  • Отсутствие платы за обслуживание счета.
  • Есть возможность пользоваться платформой QUIK.
  • Отсутствие минимальной суммы пополнения. Торговать можно хоть с 500, хоть с 1000 рублей.
  • Пополнение брокерского счета без комиссий с карты Сбербанка.
  • Все налоги за Вас платит брокер, поскольку Сбер выступает налоговым агентом.

Недостатки:

  • Отсутствие биржевого стакана, что вынуждает дополнительно пользоваться другими источниками данных.
  • Нет компьютерной версии торговой платформы. Осваивать сложный функционал площадки QUIK хочется не всем.
  • Отсутствует доступ к Санкт-Петербургской бирже, поэтому покупать многие ценные бумаги иностранных компаний через Сбербанк не получится.

Брокер Сбербанк отлично подойдет начинающим инвесторам, желающим вкладывать средства в отечественные ценные бумаги. Комиссии здесь невысокие, что позволит начать торговать даже с небольшим капиталом.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c2ef76b03ed1900aa154de8/otkrytie-brokerskogo-scheta-v-sberbanke-poshagovaia-instrukciia-i-tarify-5f9943b2baf78e79e74e9314