Как открыть сберегательный счет за границей?

Содержание

Как открыть валютный счет в Сбербанке

Как открыть сберегательный счет за границей?

Клиенты Сберегательного банка все чаще взаимодействуют с зарубежными партнерами либо выезжают за границу отдохнуть. Для взаиморасчетов в этих рамках удобнее пользоваться денежными средствами того государства, на территории которого проходит отдых или проживают партнеры по бизнесу. Для таких целей можно открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн. Это легкое и простое решение.

Что такое валютный счет

Физические лица в Сбербанке могут открыть валютный счет в иностранной валюте и проводить по нему как наличные, так и безналичные операции. Из четырех линеек банковских продуктов следует выбрать те, что наиболее полно отвечают сформировавшимся индивидуальным потребностям:

  1. Банковский счет, с помощью которого будут осуществляться платежи и переводы – до востребования, сберегательный либо универсальный.
  2. Срочный вклад – у него также три разновидности: Сохраняй, Пополняй, Управляй.
  3. Счет для работы с дебетовыми пластиковыми картами различных модификаций – от более привычной Standard до Visa Platinum.
  4. Счет в валюте Сбербанк предлагает и в составе других банковских услуг. Это могут быть или Сбербанк Премьер, или Сбербанк Первый.

При наличии любого из перечисленных выше банковских продуктов клиент способен проводить необходимые операции. Они могут быть:

  • конверсионными, когда требуется купить или продать валюту;
  • безналичными, когда необходимо получить или отправить перевод, оплатить счета;
  • сберегательными, когда целью является сохранение и преумножение накоплений.

Чтобы оформить валютный счет непосредственно в самом кредитно-финансовом учреждении, необходимо лично обратиться в одно из его отделений. С собой нужно взять паспорт. Время оформления вклада не превысит одного часа. Однако непосредственно перед открытием вклада лучше ознакомиться со всеми нюансами банковского предложения.

Плюсы и минусы валютного счета в Сбербанке

При открытии валютного счета в Сбербанке для физических лиц условия таковы, что его владелец не несет серьезные временные потери (одномоментно потребуется примерно 40-60 минут на открытие). Ему не придется дополнительно вкладывать финансы, и он получит многочисленные преимущества:

  1. Возможность диверсификации накоплений – во вкладах могут размещаться разные валюты.
  2. Существенная экономия при выезде за границу – при оплате с рублевых карт конвертация происходит по тому курсу, который установлен на момент обработки информации. Чаще всего он уже выше, чем некоторое время назад.
  3. Произведение выгодной безналичной конвертации – онлайн это делать получается дешевле, чем внося и получая наличные в операционной кассе.
  4. Реальная выгода при оплате интернет-заказов в случае, если зарубежные продавцы ведут расчеты исключительно в валюте.

Вклады и счета в иностранной валюте привлекательны стабильностью дохода – он не находится в прямой зависимости от того, в какой позиции находится рубль. При окончании срока действия депозит автоматически пролонгируется, а условия остаются неизменными. Они не уменьшаются даже в том случае, если новые вклады открываются под меньший процент.

При таких вкладах появляется возможность получения дополнительной прибыли в моменты падения рубля плюс за счет предусмотренной с условиями договора капитализации процентов.

При желании снимать проценты или полностью закрыть накопительный вклад это можно сделать в любом из банковских отделений. Средства могут быть переведены и на рублевый вклад.

Важно! При выборе мультивалютного варианта конвертация валюты не облагается дополнительными комиссионными.

При стремлении открыть валютный счет в Сбербанке физическое лицо выявит и некоторые недостатки. К ним относятся:

  • относительно низкий уровень процентной ставки;
  • уменьшение доходности при обмене;
  • по сравнению с рублевыми вкладами неширокий выбор предложений.

Если валютный вклад придется расторгнуть досрочно, проценты будут пересчитаны без учета капитализации. Доходность получится не такой выгодной.

Стоимость открытия и обслуживания

Открытие валютного счета не будет стоить для физлиц ни копейки – это основное правило, которое также относится и к рублевым операциям. Правда, если привязывается пластиковая карта, эта услуга оплачивается. Плюс есть определенные нюансы, которыми сопровождается ведение счета в иностранной валюте для различных категорий вкладчиков.

Как физические, так и юр. лица, не планирующие пользоваться привязанным пластиком, могут быть уверены в том, что их счет будет обслуживаться бесплатно. За услуги открытия и закрытия банк также не взимает комиссию. В эти параметры вписываются и депозиты с возможностью дополнительных зачислений.

В случае с предпринимателями могут быть различные варианты. Они зависят от того, на каком тарифе остановится клиент. При любом раскладе в Сбербанке открыть валютный счет в иностранной валюте юридическому лицу ничуть не сложнее, чем физическому.

Однако при открытии валютного счета на карте дополнительные издержки все же предстоят. Нужно будет заплатить за обслуживание пластика. При обладании стандартными карточками MasterCard и Visa, необходимо ориентироваться на следующие тарифы:

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

Хотите попробовать?

  • 15 долларов или 25 евро – столько придется заплатить на первом году обслуживания основного пластика (дополнительный обойдется в 15 денежных единиц любой из этих валют);
  • по 15 долларов и евро ежегодно в последующий период времени (дополнительные карты обойдутся в 10 евро или долларов);
  • по 5 евро или долларов потребуется заплатить, если карта будет перевыпущена по просьбе ее владельца.

Поскольку ежедневный и ежемесячный лимит выдачи наличных определен, сверхлимитная выдача потребует дополнительных затрат. За снятые в течение суток доллары более 6000 тысяч (лимит в месяц – 50 тысяч долларов) комиссия составит 1 процент (не менее 3 долларов).

Допускается подключение дополнительных услуг. Запросить баланс (это касается и использования банкомата, и выбора sms-оповещений) можно бесплатно. Заплатить придется за следующие моменты:

  • получение выписки по 10 последним операциям – через банкомат это обойдется в 15 рублей;
  • функционирование Мобильного банка в объеме Полного пакета с третьего месяца после подключения – 60 рублей.

Если подключен Полный пакет Мобильного банка, выписку о последних операциях можно будет получить бесплатно. Два месяца после его подключения все операции будут производиться без взимания дополнительной платы за услуги. Экономный пакет полностью бесплатен.

Как открыть валютный счет

Открытие валютного счета в Сбербанке происходит двумя способами. Это можно сделать непосредственно в одном из банковских отделений или с помощью интернет-банкинга.

При личном визите в банк клиенту необходимо:

  1. Взять в собой удостоверение личности.
  2. Собственноручно написать заявление.
  3. Обладать минимальной суммой для пополнения счета – сегодня она начинается от 10 долларов и евро.

Если счет будет пополняться в рублевом эквиваленте, внесенные денежные средства будут автоматически конвертированы по курсу, который установил банк на этот день.

После этого владельцу будут выданы реквизиты, которые потребуются для дальнейших операций. Перевод средств обычно завершается в течение нескольких часов и иногда занимает буквально минуты. Максимальный период для прохождения транзакции – 5 дней.

Через Сбербанк Онлайн валютный счет также открывается без особенных трудностей. Для этого следует зайти в Личный кабинет и воспользоваться появляющимися подсказками:

  1. Во «Вкладах» перейти по кнопке «Открытие вклада».
  2. Выбрать в чек-боксе нужный вариант – либо депозит, либо сберегательный счет.
  3. После нажатия клавиши «Продолжить» открыть в выпадающем меню запланированную валюту и открыть информацию по ней.
  4. Внимательно прочитать договор.
  5. Подтвердить свой выбор введением кода, полученного способом sms-оповещения.

Важно! Следует помнить, что в этом случае баланс счета будет нулевым. Положить деньги на вклад можно сразу же или спустя некоторое время.

Открыть долларовый счет

Не существует принципиальной разницы, как открыть долларовый счет в Сбербанке, и тем, как сделать это в другой валюте. При личном обращении в банк специалист примет заявление, произведет все необходимые операции и выдаст заявителю реквизиты счета, с помощью которого можно будет осуществлять перечисления.

При использовании интернет-банкинга алгоритм предусматривает, что при открытии вклада без внесения первого платежа заполнение представленной формы происходит автоматически. Пользователю нужно только указать выбранную валюту – доллар США.

Если планируется одновременное пополнение баланса, потребуется указать некоторые данные. Клиент должен быть готов ответить на вопросы, касающиеся:

  • названия валюты;
  • суммы, ниже которой не должен опускаться неснижаемый остаток;
  • номера счета, откуда будет осуществлен перевод;
  • размера вклада;
  • необходимости капитализации процентов;
  • выбора ставки из предлагаемых вариантов;
  • срока действия вклада.

Нужно будет обязательно указать дату, которая будет являться днем окончания заключаемого договора.

Открыть счет в евро

Чтобы клиент смог открыть счет в евро в Сбербанке, ему необходимо совершить аналогичные действия, что и при манипуляциях с американскими долларами. Открытие евро-счета возможно и при личном визите в банк, и через Сбербанк Онлайн. Алгоритм создания счета тот же самый. Единственное отличие – в окне выбора валюты потребуется нажать на кнопку евро.

Мультивалютный счет в Сбербанке

Отличительная особенность этого банковского продукта – возможность осуществления денежных операций одновременно с несколькими валютами. Фактически клиенту необходимо открыть только одну учетную запись. Соответственно, после этого у него появится возможность в рамках одного счета осуществлять операции с различными валютами, в числе которых:

  • российские рубли;
  • евро;
  • доллары США.

Дополнительные счета не потребуются.

Как снять деньги с валютного счета

Если желание открыть или пополнить валютный счет в Сбербанк никогда не встречает препятствий, то свои правила снятия денежных средств и существующие ограничения предусмотрены по каждому из вариантов счетов в иностранной валюте (депозитного, карточного, текущего).

Поскольку в операционных кассах установлены ограничения на снятие валюты, чаще всего она выдается по предварительно оформленному заказу. Для этого клиенту придется:

  • прийти в банковское отделение, имея при себе паспорт;
  • написать соответствующее заявление – в нем нужно будет прописать валюту, сумму, дату снятия;
  • в указанный день вновь посетить отделение банка и получить в кассе запрошенную сумму.
Читайте также  Что делать с брокерским счетом Сбербанк?

Можно перевести деньги в другой банк и обналичить их там. Дополнительные расходы – комиссия за перевод в размере 1%.

Важно! Если к счету в долларах Сбербанка привязана пластиковая карточка, наличные допускается снять в банкомате. Однако деньги после конвертации будут выданы в рублях, что менее выгодно.

Как закрыть валютный счет в Сбербанке

Для закрытия вклада потребуется совершить определенные действия. Необходимо лично посетить отделение банка, в котором:

  1. Заполнить специальный бланк заявления.
  2. Позаботиться об отключении всех сопутствовавших вкладу услуг.

Если потребовалось досрочное закрытие вклада, оформленного на 6 месяцев, нужно быть готовым к тому, что изменится объем процентов. Они будут аналогичны начисляемым при вкладе «До востребования».

При закрытии дебетовой карты необходимо снять с нее все деньги, в том числе и через банкомат, и тоже написать заявление и вернуть пластик в банк (не возбраняется предварительно разрезать его). После этого специалисты банка выдадут клиенту справку о том, что счет закрыт.

Валютный контроль в Сбербанке

При проведении операций с валютой через Сбербанк можно надеяться на минимизацию рисков и достижения запланированных результатов в сжатые сроки. Банк придерживается единых стандартов обслуживания на всей российской территории, вне зависимости от региона.

Пользуясь услугами Сберегательного банка, клиент твердо уверен в следующих параметрах:

  • неукоснительного соблюдения законодательства при валютных операциях;
  • исключения риска, основанного на курсе колебания доллара или евро;
  • правильном оформлении договорных отношений;
  • надлежащем контроле за документацией всех участников сделок;
  • высоком уровне консультационного обслуживания.

Таким образом, клиенты решают практически все вопросы, связанные с валютными операциями, в рамках одного банка. Им доступна покупка и продажи валюты, они ее конвертируют, переводят как на территории РФ, так и за ее пределами.

Вопрос: как узнать реквизиты Сбербанка на английском языке для перевода на валютный счет?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Ответ: код SWIFT с наименованием Сбербанка на английском языке расположены на официальном сайте ПАО Сбербанк. Эта информация доступна для скачивания.

Вопрос: можно ли купить валюту в режиме онлайн и положить на счет?

Ответ: да, можно. Эта опция доступна и через специалистов-операционистов, и в Личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Вопрос: можно ли валютный счет привязать к карте Сбербанка?

Ответ: такая возможность есть, но за услугу придется заплатить.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/kak-otkryt-valyutnyj-schet-v-sberbanke.html

Как открыть счет в иностранном банке гражданам Украины и СНГ. Онлайн Заявка

Как открыть сберегательный счет за границей?

Сегодня для многие граждане из постсоветских стран хотят открыть счет в иностранном банке. Пандемия коронавируса привела к росту невозвратных кредитов в банках по всему миру.

Но если американские и европейские банки получили огромные «подушки безопасности» в виде вливания триллионов долларов на рынок для поддержания ликвидности, банки стран СНГ и Украины к сожалению, в лучшем случае могут рассчитывать на ограниченную поддержку со стороны властей только в местной валюте.

Для некоторых стран как Украина, стоимость заимствования в иностранной валюте выросла, что усугубляет устойчивость финансовой системы государства. В России ситуация выглядит немного лучше, но фонд национального благосостояния может быть быстро исчерпан в результате финансовых расходов, связанных с поддержкой экономики.

В этой связи, вопрос открытия счета в иностранном банке, кажется для многих решением проблемы сохранности собственных накоплений.Еще одним катализатором движения капитала в сторону «запада», стало снижения ставок в Российских банках в долларах и евро до практически нулевого значения.Хотя европейские банки с учётом рыночной ситуации и не предлагают проценты по вкладам, они располагают достаточной экспертизой и доступом к финансовым инструментам, чтобы обеспечить достойных доход своим клиентам при невысоком риске.

Выбирая иностранный банк, на наш взгляд стоит приглядеться к следующим странам:

  1. Швейцария. Самый большой банковский центр в мире по управлению частным капиталом. Кредитный рейтинг Швейцарии ААА\Ааа\ААА от всех рейтинговых агентств. Гарантия по вкладам до 100 000 швейцарских франков. Некоторые кантональные банки предлагают неограниченную гарантию вплоть до 100% суммы, однако они обычно работают только с резидентами Швейцарии, с некоторыми исключениями. Типичный минимальный вклад от 1 млн долларов США. Отмечу, что мы можем предложить счета от 50 000 долларов США для частных клиентов.
  2. Сингапур. Один из крупнейших финансовых центров в Азии, уступает только Гонконгу. Кредитный рейтинг АА+\Аа1\ААА. Сумма гарантий по вкладам до 75 000 сингапурских долларов. Типичный минимальный вклад для граждан СНГ от 1 млн долларов США.
  3. Люксембург. Один из крупнейших центров по управлению инвестиционными фондами. страны ААА\Ааа\ААА от всех рейтинговых агентств. Сумма гарантий по вкладам до 100 000 евро.
  4. Лихтенштейн. Небольшое государство, которое граничит со Швейцарией и Австрией. Кредитный рейтинг ААА. Гарантия по вкладам до 100 000 швейцарских франков.
  5. Монако. Карликовое государство в Европе, граничит с Францией. Сумма гарантий по депозитам до 100 000 евро. Кредитный рейтинг не присвоен
    Несколько советов, как правило в среднем тарифы в банках Швейцарии ниже, чем, к примеру в Монако и Люксембурге. Если вы очень крупный клиент, от 50 млн долларов США, самые низкие тарифы можно получить в Сингапуре.

На какие параметры стоит обратить внимание при выборе иностранного банка

Итак, если вы определись с юрисдикцией, нужно определиться с финансовым институтом, чтобы открыть счет в иностранном банке. Обратите внимание на следующие параметры при выборе зарубежного банка:

  1. Требования по минимальному вкладу в иностранном банке.
  2. Кредитный рейтинг банка. Выбирайте банк с инвестиционным рейтингом, то есть не ниже ВВВ-. Если рейтинг отсутствует, обратите внимание на показатель адекватности капитала, он должен быть не ниже 17% и посмотрите какова прибыль банка за последние 5 лет. Стабильная и устойчивая прибыль показатель надёжности банка и хорошего менеджмента. Проведите небольшое исследование в Google, узнайте нет ли у банка текущих судебных разбирательств, которые могут нанести урон банку в будущем.
  3. Ну и, если вы не владеете английским языком, обратите внимание на наличие русскоговорящих менеджеров по работе с клиентами.

Если вы типичный клиент с личным капиталом от 3 млн долларов во многих случаях вы можете рассчитывать на индивидуальный приезд банкира для первичной консультации и идентификации клиента. В дальнейшем договора будет можно подписать и выслать курьерской почтой, т.е. фактически открыть счет в иностранном банке можно будет дистанционно.

Если у вас небольшой вклад до 1 млн долларов, возможно вам нужно будет прилететь и явиться в банк лично, чтобы подписать договора и открыть счет в иностранном банке, либо ждать приезда банкира, который может встретится с вами во время очередной поездки в вашу страну.

Какие документы понадобятся при открытии личного счета, в иностранном банке для граждан СНГ, Украины и Балтии

Кроме документов, удостоверяющих вашу личность (паспорт), банк попросит вас предъявить адрес места жительства, телефон, е-мейл, состав семьи, ваш номер ИНН, резюме с указанием образования и опыта работы в хронологическом порядке.Наиболее важным вопросом для банка, является источник происхождения ваших сбережений, которые будут депонированы на счет в иностранном банке.

Хорошим подтверждением может быть копии НДФЛ (налоговых деклараций) за последние 3-5 лет, с пояснением, как и из-за чего формировался ваш доход. Это может быть трудовое вознаграждение, продажа недвижимости, продажа доли в бизнесе, получение наследства итд.

Несколько слов про стоимость обслуживания в зарубежных банках

Давайте изучим сколько в среднем стоит обслуживание счета в иностранном банке. Как правило открытие личного счета в иностранном банке стоит не более 500 евро, при открытии корпоративного счета, банк может взимать до 5000 евро. Годовое обслуживание личного счета составляет в среднем от 300 до 1200 евро. Покупка продажа ценных бумаг обходится 0.35-1.5% за операцию, плюс возможные налоги (к примеру, в Швейцарии они составляют 0.15% при операциях с иностранным акциями, при операциях с иностранными облигациями налог не взимается).Хранение ценных бумаг стоит 0.25-0.5% в год от стоимости портфеля.

Наш совет. Если вы активный трейдер, то выбирайте тариф все в одном, при котором вы платите в среднем 1% от стоимости активов в год, все другие комиссии включая брокерские и депозитарные сборы равны нулю!

Особенности открытия личного счета в иностранном банке для граждан России

Практически любой гражданин РФ имеет право открыть счет в иностранном банке, если он не занимает высокие государственные должности, не является главой госкомпании или членом парламента, или супругой\супругом, несовершеннолетним ребёнком такого человека.

При выборе иностранного банка, нужно учитывать, что он должен находится на территории Евразийского экономического сообщества, , а именно в Армении, Белоруссии, Казахстане, Кыргызстане и конечно в России или в стране, с которой подписан договор об автоматическом обмене информацией в соответствии и текущим валютным законодательством РФ.
Список стран, с которыми есть договор об автоматическом обмене информацией  с Россией.


ГосударстваАвстралия; Андорра; Австрия; Антигуа и Барбуда; Азербайджан; Аргентина; Аруба; Багамы; Барбадос; Бахрейн; Белиз; Бельгия; Болгария; Бразилия; Вануату; Венгрия; Гана; Германия; Гренада; Греция; Дания; Доминика; Израиль; Индия; Индонезия; Ирландия; Исландия; Испания; Италия; Катар; Кипр; Китай; Колумбия; Республика Корея; Коста-Рика; Кувейт; Латвия; Ливан; Лихтенштейн; Люксембург; Маврикий; Маршалловы острова; Малайзия; Мальта; Мексика; Монако; Науру; Нидерланды; Новая Зеландия; Норвегия; ОАЭ; Пакистан; Панама; Польша; Португалия; Румыния; Самоа; Сан-Марино; Саудовская Аравия; Сейшелы; Сент-Винсент и Гренадины; Сент-Люсия; Сент-Китс и Невис; Сингапур; Словакия; Словения; Уругвай; Финляндия; Франция; Хорватия; Чехия; Чили; Швейцария; Швеция; Эстония; Южная Африка; Япония.

Территории

Бермуды; Британские Виргинские острова; Гибралтар; Гонконг; Гренландия; Кюрасао; Макао; Монтсеррат; Острова Кайман; Острова Кука; Острова Терке и Кайкос; Фарерские острова.

К примеру, зачисление средств на личных счёт гражданина РФ в США или Великобритании является запрещённой операцией, так как с этими странами нету соответствующего договора.

Новое валютное законодательство, практически сняло все ограничению по инвестированию денежных средств находящихся на счету в зарубежном банке в ценные бумаги, которые торгуются на какой либо бирже.

При открытии счета в зарубежном банке, резидент РФ должен уведомить местные налоговые органы об открытии личного счета за рубежом, в срок не позднее одного месяца.

Кроме того, каждый год валютный резидент РФ должен готовить отчет о движении средств по счету в зарубежном банке, если годовой оборот превысил эквивалент 600 000 российских рублей.

Особенности открытия счета в иностранном банке для граждан Украины

Либерализация валютного законодательства Украина за последние годы привела к послаблениям, которые позволяют гражданам Украины свободно открывать личные счета в зарубежных банках. При этом если счет не используется для предпринимательской деятельности нет необходимости о нем отчитываться НБУ.

Однако, все еще существуют ограничения по выводу средств из Украины на личный счет в зарубежном банке, максимальная сумма перевода ограничена суммой 100 000 евро в год.

Отметит, что Украина в настоящий момент не присоединилась к договор о глобальном автоматическом обмене информацией, по заявлению компетентных органов это может произойти в 2021 году.

Про то как увеличить годовой лимит перевода средств за границу из Украины читайте в нашей статье  «Как пополнить личный счет в иностранном банке гражданину Украины, не нарушая валютное законодательство.»

Наше предложение по открытию счета в зарубежном банке резиденту РФ, Украины, Балтии и СНГ

Если у вас нет времени и возможности искать иностранный банк, мы подберём вам надёжный финансовый институт. 

Пожалуйста заполните форму онлайн заявки

Связанные публикации

Источник: https://www.mamytova.ch/account/

Пять мифов о счетах в зарубежных банках

Как открыть сберегательный счет за границей?
Изображение: Viaframe/Getty Images

Это опасение, вероятно, досталось нам еще со времен СССР, когда даже покупка валюты была уголовно наказуемым преступлением. Впрочем, такие страхи давно не актуальны: с 2001 года обладателем иностранного счета может стать любой желающий россиянин.

Читайте также  Как пополнить счет в NL?

В настоящее время российское законодательство запрещает иметь зарубежные счета только государственным чиновникам высокого ранга: министрам, генпрокурору, главам госкорпораций и т. д., а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Простые же граждане имеют право размещать свои деньги за рубежом, соблюдая при этом определенные правила, установленные валютным законодательством РФ. Правила эти относительно несложные; по сути, задача сводится к тому, чтобы в процессе открытия и использования иностранного счета держать в курсе дел свою налоговую инспекцию.

Миф 2. Открыть счет в западном банке может только компания для ведения бизнеса

Многие полагают, что в западных банках владельцем счета может быть только юридическое лицо (компания). Это распространенное заблуждение. На самом деле, во многих западных странах открыть расчетный счет может любой желающий, в том числе иностранец.

Счет может использоваться как для расчетных операций, так и для реализации накопительных программ. В частности, речь может идти о срочных вкладах, которые предполагают вложение денежных средств на определенный период времени под определенный процент.

Однако ставка по таким вкладам в западных банках традиционно невысокая, поэтому, чтобы не только сохранить свои средства, но и получить доход, капиталом нужно умело управлять.

Для эффективного инвестирования средств необходимо обладать целым комплексом специфических знаний и навыков, а также развитой интуицией, поэтому лучше обратиться к специалистам по доверительному управлению активами (Asset Management). Ассет-менеджеры разрабатывают инвестиционные стратегии и конкретные планы по инвестициям, исходя из пожеланий клиента.

В зависимости от структуры инвестиционного портфеля сроки «работы» вложений могут меняться, но, как правило, начинаются от года. Чем больше сумма и длительнее период инвестирования, тем выше будет доход. Что касается комиссии за управление клиентскими активами, обычно она не превышает 1–2% от стоимости инвестиционного портфеля в год и зависит от его состава.

Таким образом, чтобы быть инвестором, совсем не обязательно самостоятельно заниматься углубленным изучением всевозможных финансовых инструментов и располагать миллионами евро. Современный уровень технологий и Asset Management позволяют получать доход даже при сравнительно небольших вложениях.

Миф 3. В западных банках можно лишиться своих денег

Вероятность краха западных банков не выше российских, при этом на Западе вам готовы гарантировать сохранность значительно большей суммы. Так, в России банковские вклады застрахованы государством, при этом максимальная сумма, которую вкладчик может получить в случае закрытия банка, составляет 1,4 млн рублей (около 20 000 евро).

В Европе также действует государственная система защиты вкладов, которая распространяется и на вклады клиентов-иностранцев, при этом лимит страхового покрытия в странах еврозоны в пять раз превышает российский и составляет 100 000 евро. Для европейских стран, не входящих в зону евро, максимальная сумма возмещения такая же.

Например, в Великобритании сумма страхового лимита — 85 000 фунтов стерлингов, в Дании — 750 000 датских крон, в Швейцарии все депозиты страхуются на сумму до 100 000 франков на человека.

Стандартная страховая сумма в американских банках составляет $250 000 для одного вкладчика в одном банке. В Гонконге вклады застрахованы на сумму до 500 000 гонконгских долларов (около $64 000). В Сингапуре вкладчик может получить до 50 000 сингапурских долларов (больше $35 000).

В России система страхования вкладов появилась только в 2003 году, тогда как в западных странах история защиты депозитов насчитывает уже многие десятилетия. Так, в Германии система защиты вкладов работает с 1976 года, в Великобритании — с 1982-го, в Евросоюзе с 1994 года действует Директива Европарламента и Евросовета «О системах гарантирования депозитов», а в США корпорация страхования депозитов была создана еще в далеком 1933 году.

Миф 4. Иметь счет в европейском банке слишком затратно

Действительно, многие западные банки взимают комиссию за обслуживание счета. Обычно это фиксированные суммы, но в некоторых странах, например в Швейцарии, они могут становиться чувствительными.

Но в последнее время во многих европейских странах дополнительно получило распространение такое явление, как отрицательная процентная ставка по депозитам. Проще говоря, это процент, который вкладчики платят банку за хранение вкладов.

Эта мера призвана стимулировать развитие, когда существенно замедляется экономический рост: перестает расти ВВП, заработная плата, количество рабочих мест, а также спрос на товары и услуги. Предполагается, что отрицательная депозитная ставка заставит людей вывести капиталы из убыточных банковских вкладов, чтобы инвестировать в реальный бизнес.

Европейский Центробанк впервые опустил депозитную ставку ниже нуля в 2014 году, и на сегодняшний день она составляет минус 0,4%. Кредитные организации вынуждены приспосабливаться к условиям, которые задает регулятор: отрицательные ставки по вкладам для клиентов уже применяют многие банки стран еврозоны, Швейцарии, Швеции, Дании, Венгрии, Болгарии. Однако в Европе еще есть «островки», где банки не перекладывают свои расходы на клиентов.

На этом фоне привлекательно выглядят банки Латвии. Здесь можно безопасно хранить свои сбережения без дополнительных расходов, потому что кредитные организации заинтересованы в долговременном партнерстве, а не в извлечении одномоментной прибыли.

Миф 5. Лучший вариант для вклада в Европе — Швейцария

За швейцарскими банками давно закрепилась репутация самых надежных и стабильных, но времена меняются, и у швейцарцев появились конкуренты, которые не только сравнялись с ними по всем критериям, но в некоторых вопросах даже их опередили.

На сегодняшний день банки других европейских стран предлагают не меньший перечень услуг при аналогичном уровне качества и безопасности. При этом стоимость обслуживания зачастую значительно ниже, чем в банках Швейцарии.

Кроме того, банковская тайна, которой всегда так гордилась Швейцария, уже никакая не тайна. В 2013 году лидеры G20 одобрили стандарт автоматического обмена финансовой информацией между странами во всем мире — Common Reporting Standard (CRS), который призван увеличить прозрачность мировой финансовой системы. В соответствии с документом, финансовые институты по всему миру будут передавать информацию о владельцах счетов, их состоянии и операциях в национальные налоговые органы. Швейцария, как и Россия, начнет обмен конфиденциальной информацией в рамках CRS со следующего года.

Таким образом, преимущества швейцарских банков перед другими европейскими кредитными организациями не выглядят достаточно убедительными, чтобы переплачивать за бренд с историей, и для желающих открыть счет в европейском банке выбор значительно расширяется.

На сегодняшний день для россиян, которые хотят открыть счет в Европе, особый интерес представляют банки Латвии. Во-первых, русскоязычное обслуживание исключает возможность запутаться в финансовых терминах на иностранном языке.

Во-вторых, благодаря близости менталитета, в латвийских банках клиентам из России гарантируют персональный подход, который не ограничивается исключительно банковской деятельностью. Так, если швейцарский банкир будет действовать строго в рамках должностных обязательств, то латвийский всегда будет рад просто подсказать и помочь.

В-третьих, здесь действует более низкий порог для входа в Private banking: сумма в пару сотен тысяч евро дает возможность стать VIP-клиентом банка.

И наконец, географическое преимущество: от Москвы до столицы Латвии менее 850 км и менее 1,5 часов полета.

Заключение

В жизни может сложиться множество ситуаций, требующих наличия зарубежного счета, и это не только желание «не хранить яйца в одной корзине». Счет в западном банке понадобится, если вы планируете вести бизнес с иностранными партнерами, приобрести недвижимость за границей, отправить детей на учебу или часто посещать другие страны. Очевидно, что в таких случаях удобно держать часть сбережений на счетах в иностранных банках. Как мы выяснили, это не так сложно и опасно, как принято считать. Кроме того, всегда можно выбрать банк, где вам не просто откроют счет, но и с радостью помогут разобраться во всех тонкостях этого дела.

Источник: https://snob.ru/selected/entry/132360/

Открытие счета в иностранном банке: преимущества, этапы

Как открыть сберегательный счет за границей?

Открытие счета в иностранном банке доступно как физическому, так и юридическому лицу РФ. Процедура эта довольно непростая. Стать владельцем счета за рубежом можно самостоятельно, либо можно воспользоваться услугами посредников. В данной статье разберем причины, преимущества, виды счетов, а также рассмотрим необходимые этапы открытия счета.

Причины для открытия счета за границей

Причин, которые толкают наших соотечественников открывать счета в зарубежных банках, немало:

  • некоторые граждане стремятся просто уберечь свой капитал в более надёжных кредитно – финансовых учреждениях;
  • другие желают сотрудничать с зарубежными партнёрами в виду того, что в иностранных банках более гибкие условия;
  • третьи – просто желают утаить свои истинные доходы от своего государства.

Каковы бы не были эти причины, в последние годы иностранные банки успели покорить умы наших соотечественников.

Разумеется, перед тем, как выбрать какой-то конкретный банк, человек должен чётко понимать, для каких именно целей будет предназначено открытие счёта в иностранном банке. Поэтому, исходя их поставленных целей, в последующем и предстоит выбирать конкретный вид счёта в банке.

Преимущества зарубежных счетов

Преимущества, которые предлагают иностранные банки, очевидны:

  1. Сохранность инвестиций. Открытие счета в иностранном банке в стране со стабильной экономикой, будь то для частного лица или же для бизнесмена, всегда имеется спокойствие за свой капитал и его защищенность.
  2. Любой клиент иностранного банка может быть уверен в конфиденциальности и защите своих интересов. Ведь для любого известного во всём мире банка, главным принципом функционирования является банковская тайна. Нарушение этого принципа может спровоцировать потерю клиентов по всему миру.
  3. Благодаря долгому сотрудничеству с иностранным банком и открытию в нём счетов, каждый клиент, в последующем, всегда сможет рассчитывать на кредитование в этом же банке. Условия в иностранных финансово – кредитных учреждениях гораздо гибче, чем в наших отечественных банках. Оформление кредита в иностранном банке, в свою очередь, может помочь, к примеру, бизнесмену, вывести своё дело на новый, более высокий уровень.
  4. Открытие депозита заграницей наряду с возможностью защиты капитала может стать неплохим подспорьем для любого вкладчика, и это даже несмотря на то, что в некоторых иностранных банках ставки по вкладам значительно ниже, чем в отечественных.

Виды счетов в зарубежных банках

Итак, определившись с целями и задачами, которые предшествуют открытию счёта в зарубежном банке, необходимо будет определиться с видом конкретного счёта.

Рассмотрим три вида счетов:

  • расчетный счет;
  • инвестиционный счет;
  • личный счет.

Расчётный счет для юридических лиц

Счета, которые больше всего подходят для открытия крупными компаниями, бизнесменами или предприятиями называются расчётными или торговыми. Открываются расчетные счета в иностранных банках с целью осуществления деятельности компании и прочих хозяйственных операций.

Открывать подобные счета лучше всего именно в тех банках, которые специализируются в большей степени именно на открытии расчётных счетов. Надо сказать, что за ведение и обслуживание таких счетов в иностранных банках предусматривается минимальная комиссия, что сложно сказать о расчетных счетах в отечественных банках.

Более того, торговые счета заграницей дают их владельцам возможность удобства в управлении счетами, в том числе онлайн — посредством Интернет – банкинга. Такого типа счета доступны не только юридическим лицам, но и частным клиентам, для которых важным является оперативность транзакций и комфортность распоряжения собственным капиталом.

Инвестиционный или сберегательный счет

Следующий вид счёта — инвестиционный, или, как его ещё принято называть, сберегательный. Больше всего подходит для частных клиентов, для которых важным является не только сохранность, но и приумножение сбережений.

Депозитные счета могут быть как долгосрочными, так и краткосрочными.

Поскольку банков, которые предлагают иностранным клиентам подобные услуги немало, то и условия в каждом из них могут сильно отличаться.

Если у клиента есть цель получить большую прибыль от процентов по вкладу, банк может предложить счёт под инвестиционную деятельность. В этом случае проценты по вкладу будут более внушительными, хотя и риски так же будут гораздо выше.

Персональные сберегательные счета частных вкладчиков предназначены для сохранности и преувеличения капитала, а потому, они, чаще всего, не предназначаются для ведения предпринимательской деятельности.

Читайте также  Можно ли закрыть счет в Сбербанке?

Чтобы открыть такой тип счета, клиенту необходимо искать именно такой банк, который занимается привлечением частного капитала от физических лиц. Естественно, процент от вклада напрямую будет зависеть от суммы инвестиций, сроков и платёжеспособности клиента.

Личный счет

И последний тип счёта в зарубежном банке называется личный счёт. Персональным счёт заграницей предназначен, в первую очередь, для сбережения капитала. Такие типы счетов не используются вкладчиками для осуществления какой-то предпринимательской или иной коммерческой деятельности.

Иностранных банков, которые предлагают своим потенциальным клиентам открыть такой личный счёт огромное количество. А посему, у вкладчика всегда есть большой выбор страны и банка, где ему будет удобней всего хранить свои сбережения.

Однако, лучше всего подбирать ту финансово – кредитную организацию, которая специализируется именно на частных инвестициях от иностранных клиентов.

Условия и порядок открытия счёта в иностранном банке напрямую будут зависеть от выбранного банка, а так же от состоятельности потенциального вкладчика. Но в любом случае, каждый банк за границей всегда применяет индивидуальный подход к каждому отдельному клиенту, а потому окончательные условия будут зависеть именно от надёжности будущего партнёра.

Этап 1: Определяемся со страной

В зависимости от целей открытия счета в иностранном банке, следует выбирать страну.

Рассмотрим несколько групп банков:

  • Прибалтийские банки;
  • Европейские банки;
  • Азиатские банки.

Прибалтийские банки известны невысокими тарифами на расчетно-кассовое обслуживание, открыть счет в данных банках значительно проще, по сравнению с западноевропейскими банками, которые досконально изучают своего потенциального клиента.

В банках Европы обычно размещают крупные денежные средства на длительные сроки, тарифы же на расчетно-кассовое обслуживание бизнеса довольно высоки.

А с банками в Сингапуре и Гонконге россияне обычно работают при наличии партнерских отношений в бизнесе в Юго-Восточной Азии.

Этап 2: Определяемся с банком

Определившись со страной, выбор банка можно сделать на основе банковского рейтинга, изучив требования банков к иностранным клиентам, тарифы, условия пополнения счета и вывода средств. Выбор зарубежного кредитного учреждения для открытия счета основывается на индивидуальных требованиях будущего владельца счета.

Этап 3: Подаём заявку в иностранный банк

В выбранный иностранный банк предоставляется пакет личных идентификационных документов, а также справка из банка, в котором уже имеется счет, либо от профессионала, подтверждающая надежность потенциального клиента. Пакет документов должен быть переведен и нотариально заверен. На своё усмотрение иностранный банк может потребовать дополнительные документы.

Этап 4: Извещаем налоговую в России

Открытие счета в иностранном банке для гражданина РФ несет и обязательства: для налоговой необходимо заполнить уведомление об открытии счета за рубежом. В налоговую службу по месту жительства следует обратиться в течение одного месяца с момента открытия счета. Там выдадут документ подтверждающий, что налоговые органы уведомлены о наличии зарубежного счета. Этот документ потребуется для перевода средств из России в зарубежный банк.

Не стоит забывать, что после извещения налоговых органов РФ о наличии счета необходимо постоянно составлять отчеты для налоговой о движении и остатках денежных средств на иностранных счетах.

Источник: http://mirfinin.ru/banki/otkrytie-cheta-v-inostrannom-banke.html

Как открыть счет за границей: инструкция для физических и юридических лиц

Как открыть сберегательный счет за границей?

За последние годы наметилась новая тенденция: иностранные банки с осторожностью выбирают клиентов-нерезидентов, причем «закручивание гаек» вследствие требований финансовых институтов разных уровней коснулось и физических, и юридических лиц. Тем не менее вопрос хранения денег за рубежом по-прежнему актуален для россиян и граждан СНГ.

Зачем доверять деньги иностранным банкам?

Для граждан РФ наличие счета в банке другой страны — важное условие для трудоустройства за рубежом, получения вида на жительства, покупки недвижимости. Хранение средств за рубежом, инвестиции в местные компании помогают сохранять и приумножать капиталы. Кроме того, открытие мультивалютного счета позволит экономить средства во время покупок, оплаты услуг за рубежом.

Для бизнеса корпоративный иностранный счет — это:

  • страхование от финансовых потрясений (изменений валютного контроля, инфляции, девальвации);
  • сохранение конфиденциальности;
  • положительное влияние на деловую репутацию;
  • возможность привлечь к сотрудничеству новых партнеров;
  • возможность использовать международные кредитные предложения.

Обратите внимание! Финансы за рубежом ограничены по функционалу: резидентам РФ разрешается перечислять на иностранные счета только определенные категории доходов. К примеру, с 2018 года сняты ограничения с доходов, полученных с продажи зарубежной недвижимости, акций, а также безналичных переводов из отечественных банков.

При открытии указывается тип счета:

  • Расчетный: позволяет вести частые операции (начисление или списание финансовых средств). Это важно, если планируется торговать или оказывать услуги иностранным партнерам. Банк вправе установить ограничение по минимальной нерасходуемой сумме, которая должна оставаться вне зависимости от объемов транзакций.
  • Сберегательные (накопительные): помогают приумножить сбережения, поэтому использовать их для текущих расчетов весьма проблематично.

Что нужно знать физическим лицам об открытии иностранного счета?

Первое, с чем столкнутся граждане РФ, — это выбор страны, подходящей для этой цели. Далеко не все государства готовы оказывать финансовые услуги нерезидентам без вида на жительство или недвижимости. К примеру, финансовые учреждения Сингапура, стран Скандинавии требуют дополнительные документы, объясняющие происхождение сбережений, а вот латвийский Rietumu Banka, наоборот, готов сотрудничать с иностранцами через удаленный сервис.

Существует у банков ограничение по минимальному размеру вклада: Barclays и UBS для открытия просят внести минимум € 50 000, а китайским Bank of China или ICBC достаточно ¥ 20 (около 200 рублей). Кроме этого, практически все зарубежные финансовые организации не разрешают нерезидентам открывать счета для ведения бизнеса.

При выборе банка следует учитывать:

  • размер ставки и процентов;
  • гарантии сохранности вклада (в том числе со стороны местных властей);
  • размер нерасходуемого остатка на вкладе;
  • условия страхования вклада;
  • необходимость личной встречи с менеджером.

В некоторых учреждениях (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) нельзя пользоваться услугами посредника — менеджер обязательно захочет пообщаться лично. Будьте готовы, что вас попросят показать документы о происхождении денег, рекомендации от других финансовых учреждений или партнеров.

Как выбрать банк для корпоративного счета?

Даже если речь идет не об офшорной компании, выбор подходящего учреждения становится непростой задачей. Вот лишь несколько моментов, на которые стоит обратить внимание при анализе предложений на рынке банковских услуг:

  • работает ли банк с компаниями из РФ;
  • есть ли возможность открыть расчетные счета;
  • доступно ли обслуживание компании с указанным видом деятельности, списком бенефициаров, партнеров, а также с конкретными направлениями переводов и платежей;
  • виды валют для совершения операций;
  • рейтинг банка, его репутация на финансовом рынке, показатели последних лет, перспективы развития.

Если нет возможности провести полный анализ самостоятельно, следует обратиться за помощью к специалистам. Они владеют всей актуальной информацией, поэтому смогут произвести оценку рисков для каждой конкретной компании.

Если говорить о странах, то для юридических лиц рекомендуются:

  • Европейские банки (страны Балтии, Центральной и Западной Европы, Кипр, Черногория): пользуются заслуженным доверием иностранных компаний, часто готовы предоставить поддержку на русском языке. Из минусов — увеличенные сроки рассмотрения документов, запрос дополнительной информации (вплоть до налоговых отчетов за несколько лет), высокая стоимость обслуживания, невозможность открытия офшора.
  • Азиатские финансовые институты (Сингапур, Гонконг): отдают предпочтение компаниям, ведущим бизнес в восточном регионе, обязательно проводят независимую экспертную оценку активов инвестора. В Гонконге закрепиться компании из России очень сложно: помимо очной беседы (отнюдь не на русском языке), от юридического лица потребуют открыть представительство в Гонконге (а также регулярно оплачивать местные налоги). Еще из минусов — нет русскоязычных специалистов из службы поддержки, большая разница во времени.
  • Офшорные банки: сильно ограничивают расчеты с определенными странами, национальными валютами. Не рекомендуются, если нужно проводить USD-платежи, а также для расчетов с компаниями из США, Евросоюза.

Как правило, зарубежный банковский сектор отказывает стартапам (они не могут указать партнеров, подтвердить релевантный опыт), бизнесу с высокими рисками (криптовалюты, блокчейн, драгоценные металлы). Высокий шанс одобрения есть у компаний, работающих в сфере торговли, логистики, финансов, IT-проектов.

Алгоритм открытия счета за рубежом

Порядок основных действий одинаков для любого банковского учреждения за границей.

1. Личный визит в офис банковского учреждения или представительства в России (чаще всего в Москве) либо обращение к посредникам. Ряд банков (на Кипре, Маврикии, в Швейцарии, Латвии) позволяет оформить заявку дистанционно (через онлайн-сервисы).

2. Заполнение необходимых форм. Предоставление дополнительной информации (документально подтвержденной) менеджеру. Каждый банк вправе сделать свой список требований, в том числе:

  • уставные документы (для юридических лиц);
  • подтверждение вида коммерческой деятельности;
  • сведения о контрагентах, содержании и направлении будущих платежей;
  • сведения о владельцах компании (физ. лицах);
  • объемы движения средств (годовой оборот, частота операций, величина нерасходуемого остатка).

3. Ожидание решения по поданной заявке (от 7 до 60 дней).

Для физических лиц список документов содержит:

  • документ, удостоверяющий личность и место жительства;
  • справки о доходах, трудовой договор, подтверждающий наличие источника финансов;
  • банковские выписки;
  • квитанции об уплате налоговых, коммунальных платежей;
  • справка об отсутствии судимости;
  • сведения о составе семьи.

В случае положительного решения нерезидент получает сведения о номере счета, бесплатный доступ к интернет-банкингу, при необходимости — пластиковую карту.

Сбор информации банком

Комплайенс (compliance) — внутрибанковские процедуры, позволяющие оценить добросовестность и надежность клиента со всех сторон. Проверяются представленные документы, а также информация из других источников.

Для сбора сведений банк придерживается принципов «должной осмотрительности» (due diligence) и «знай своего клиента» (know-your-customer). Подобная проверка — следствие решений национальных регуляторов (а в случае со странами ЕС — международных) по борьбе с финансированием терроризма, отмыванием «нечестных» доходов.

Россиянам, решившим хранить деньги за рубежом, лучше заранее озаботиться документированием своей коммерческой деятельности, источников благосостояния, налоговых или коммунальных платежей.

Система CRS (Common Reporting Standard): что нужно знать о международном обмене информацией

С осени 2018 года Россия полноценно участвует в международной программе обмена сведениями о банковских счетах по стандарту CRS. Отныне все зарубежные банковские компании отправляют ФНС РФ информацию о частных и коммерческих счетах за рубежом, владельцами которых являются граждане России.

Обмену подлежат:

  • паспортные данные, ИНН;
  • номера расчетных, сберегательных счетов;
  • БИН;
  • информация о состоянии счета на конец отчетного периода (закрытия), виды активов.

На сегодняшний день Соглашение активировали около 60 стран, включая Евросоюз и Азиатский регион.

Отчетность по финансам за рубежом

Если гражданин РФ более полугода проживает на территории страны, он считается валютным резидентом. Поэтому любой счет, открытый за границей, должен декларироваться согласно действующему законодательству. Гражданин обязан:

  • сообщать ФНС об открытии или закрытии иностранного счета, изменении его реквизитов;
  • в срок до 30 апреля каждого года отправлять отчет о движении средств за прошедший период;
  • соблюдать ограничения по валютным операциям, предусмотренные федеральным законом N 173-ФЗ.

Несоблюдение этих требований влечет денежные штрафы и репутационные риски. Зарубежные банковские компании негативно относятся к попыткам клиентов скрыть доходы от налоговых органов. Подробнее информацию о сроках предоставления информации, санкциях за несоблюдение требований федерального законодательства вы можете узнать из соответствующей статьи нашего блога.

Вместо заключения

Для граждан СНГ зарубежные банки по-прежнему остаются одним из выгодных вариантов сохранения и приумножения средств. Однако найти подходящее финансовое учреждение непросто: с каждым годом требования к нерезидентам ужесточаются.

Чтобы не тратить время и деньги на ветер, мы рекомендуем обратиться к аккредитованным посредникам. Они помогут сделать выбор с учетом целей (для частного или корпоративного использования, инвестиций или расчетов), типа валюты, особенностей коммерческой деятельности, региона. Чтобы свести к минимуму риски, при принятии решения обязательно учтут финансовую политику государства, а также геополитические факторы.

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/kak-otkryt-schet-za-graniczej/