Какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке?

Содержание

Закрытие расчётного счёта: причины, алгоритм, документы, комиссионный сбор, сроки

Какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке?

В каких ситуациях осуществляется закрытие расчётного счёта? Как это делается? Что за пакет документов необходимо предоставить в процессе? Осветим эти вопросы в статье.

Причины закрытия расчётного счёта клиентом

Иногда ситуация складывается так, что расчётный счёт организации приходится закрывать. Основания для такой меры есть разные, однако из них наиболее распространено одно – переход на обслуживание в другом банке ввиду более выгодных условий по платёжному инструменту.

Другие причины для закрытия РС:

  • реорганизационные мероприятия в компании (в т.ч. в ходе оформления банкротства);
  • ликвидация компании (в т.ч. в ходе оформления банкротства);
  • неудовлетворённость условиями эксплуатации продукта в рамках расчётно-кассового обслуживания банка;
  • некачественный онлайн-банкинг или его отсутствие;
  • неразвитость сети банкоматов и отделений кредитно-финансового учреждения;
  • невозможность в короткие сроки и с необходимым комфортом решать возникающие вопросы дистанционно;
  • наличие сомнений по части стабильности финансового состояния банковской организации.

Перечисленные положения описывают основные обстоятельства, провоцирующие отказ от РКО в конкретном банке. Кроме того можно упомянуть также навязчивую банковскую политику в вопросах взаимодействия клиента с другими кредитно-финансовыми учреждениями. Здесь нюанс с конкуренцией стоит остро.

Примечание 1. Отдельная группа причин связана с санкциями госорганов. Например, если речь идёт о конфликте с ФНС из-за невыплаты налогов, проведения подозрительных операций и т.д. В этом случае бизнесмен сначала сталкивается с блокировкой РС, а затем с его закрытием (часто по инициативе поставщика услуг).

Причины закрытия расчётного счёта банком

Отнюдь не только пользователь может стать инициатором закрытия счёта. В ряде случае это делает сам банк. Причём это может происходить в одностороннем порядке. Конечно, для банковской компании такая ситуация – не однозначна. Тут есть свои нюансы.

Примечание 2. Ранее банки могли закрывать РС лишь при наличии судебного решения. С 2005-го года ситуация несколько изменилась. Кредитные организации получили больше самостоятельности в этом плане.

Общие сведения

Без обращения в суд закрыть РС можно, если:

  • клиент не проводил никаких операций по счёту более двух лет;
  • клиент допустил нарушения законов, которые противодействуют отмыванию денежных средств и финансированию терроризма;
  • ситуация требует соблюдения закона FATCA.

Также проведение судебных разбирательств не требуется, если клиент вообще не пользуется своим платёжным инструментом. Тогда закрыть его можно в одностороннем порядке. Однако тут должны быть в наличии одновременно три условия:

  • баланс РС оставался нулевым на протяжении двух лет;
  • было проведено 0 операций за те же два года;
  • клиента проинформировали за два месяца до расторжения договора о принятом решении.

Примечание 3. Интересно, что факт получения оповещения владельцем счёта не является важным. Главное здесь – подтверждение самого факта отправки информации. Ввиду данного обстоятельства банки вынуждены отправлять письма с объявленной ценностью или заказные с уведомлением.

Что касается иностранных компаний, они могут лишаться по инициативе банка своих счетов, если:

  • не подали данные о том, что они являются иностранными налогоплательщиками;
  • не дали ответ на банковский запрос до истечения срока в 15 суток;
  • проигнорировали предоставление своего согласия на передачу сведений в зарубежную налоговую структуру.

Отдельный момент, требующий особого внимания, – законы. Об этом читайте ниже.

115-ФЗ

Разумеется, всё, что связано с банковской деятельностью, строго регламентируется. Касается такое положение дел и манипуляций с РС.

Упомянутый выше законодательный акт не даёт исчерпывающих объяснений насчёт его применения. В то же время рекомендации Центробанка оцениваются как очень общие, не учитывающие специфики ведения дел в ряде бизнес-сфер. Из-за этого подход к обучению банковских специалистов по части проблемы закрытия счетов остаётся весьма формальным. Как следствие, часто банальные операции по РС попадают под подозрение.

Примечание 4. Теоретически, если есть какие-либо вопросы, банк должен запросить у клиента документы, подтверждающие легальность транзакции. Если проверка не выявляет нарушений, взаимодействие продолжается. Но практика показывает, что часто клиенту предлагают просто закрыть счёт по его инициативе, а деньги перевести в другое кредитно-финансовое учреждение.

Обратите внимание: ИП закрывает РС, ООО закрывает РС – не столь важно, кто это делает. Если поставщик услуг попросил предпринимателя или юрлицо перейти на обслуживание в другое учреждение, это значит, что клиент автоматически попадает в чёрный список. В этом случае открыть новый платёжный инструмент будет очень сложно.

Свои интересы при условии легальности всех операций и наличии необходимой документации по ним следует отстаивать в суде. Не спешите расторгать сотрудничество!

Алгоритм для ИП и юрлиц

Закрытие расчётного счёта – операция стандартная. Особенных сложностей с выполнением тут нет. Главное, что нужно сделать заблаговременно, – вывести деньги, если такие ещё есть на балансе. Остаётся лишь та сумма, что требуется для уплаты комиссии за операцию (при наличии такого пункта в обслуживании).

Общий алгоритм:

  • подача заявления о закрытии РС и прекращении действия соглашения РКО;
  • покрытие всех задолженностей (если есть);
  • сдача чековых книжек и расчётных карт;
  • перечисление оставшихся денег на другой счёт (если не сделано заранее).

В завершение необходимо лишь забрать документ, который подтверждает факт ликвидации РС и прекращения взаимодействия с банком.

Какие нужны документы?

Как правило, все бумаги уже есть у банка. Это и не удивительно, ведь при открытии РС все документы подаются клиентом. Лишь в редких ситуациях (нестандартного характера) требуются дополнительные справки и выписки.

Общий пакет для юрлиц:

  • приказ о закрытии РС с указанием должностного лица, которое вправе инициировать подобное действие;
  • выписка из ЕГРЮЛ, возраст которой – не более 30 дней;
  • протокол или решение собрания учредителей (нужны не всегда);
  • бумаги, подтверждающие изменения в учредительной документации (если не поданы ранее);
  • паспорт заявителя;
  • чековая книжка и банковская карта.

Примечание 5. Когда РС закрывают по причине ликвидации (банкротства) предприятия, вопросом занимается конкурсный управляющий. Он должен предъявить свой паспорт и копию акта, согласно которому работник был назначен на свою должность.

Общий пакет для ИП: нужно только заявление. При этом сдаются чековая книжка и карты.

Отдельный момент – письмо с обращением по поводу прекращения действия счёта. Форму для него следует брать в офисе банка или на сайте компании.

Данные, указываемые в заявлении:

  • наименование организации или ФИО предпринимателя;
  • реквизитные данные платёжного инструмента;
  • номер и дата договора РКО;
  • сведения о чековой книжке (если такая использовалась);
  • реквизитные данные счёта, на который следует перевести остаток, или запрос на выдачу наличности.

В конце письма ставятся подпись и печать уполномоченного лица (второе требуется при наличии).

Комиссионный сбор и сроки

Информация о том, сколько стоит закрытие расчётного счёта, доступна как на сайте, банка, так и в договоре на оказание услуг. Также её можно добыть, позвонив на горячую линию учреждения.

Как правило, клиент может закрыть РС, не потратив ни рубля. При этом всё же есть ситуации, когда процедура является платной. Например, если речь о банкротстве или нарушении законодательства.

Что касается сроков, тут есть конкретные требования, предъявляемые к банковским компаниям. Счёт закрывается не дольше, чем 7 дней. Соответствующая запись во внутренних бумагах банка делается не позднее следующего рабочего дня после расторжения соглашения РКО.

Примечание 6. Процедура может затянуться, если есть необходимость в выводе остатка денежных средств или погашении долгов.

Заключение

Процедура закрытия расчётного счёта не подразумевает ничего сложного. При отсутствии долгов перед банком и нарушений закона при использовании РС всё организуется оперативно. Главное – соблюсти порядок действий и подать требуемые бумаги.

Источник: https://FininRu.com/banki/scheta/zakrytie-raschyotnogo

Как закрыть расчетный счет в банке ООО: варианты и способы

Какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке?

Законодателем руководителю общества с ограниченной ответственностью дано право в любой момент закрыть счет в любом банке на территории России. При этом в том, как закрыть расчетный счет в банке ООО, сложностей ни для кого не возникает. Этот процесс не требует привлечения сторонних специалистов, сопровождается лишь выполнением ряда действий и заполнением документов. Впрочем, не возбраняется доверить процедуру профессиональным юристам, особенно если предполагаются сложные моменты.

Читайте также  Какой период брать для расчета пенсии?

Можно сразу же заключить договор в другом банке или временно этого не делать. Если приостановка коммерческой деятельности затянется более, чем на год, и будет отсутствовать предоставление в налоговые органы отчетности, организации грозит исключение из ЕГРЮЛ.

Причины закрытия

Если закрытие не связано с ликвидацией, надо позаботиться о непрерывной деятельности юрлица. Для этого до запуска процесса закрытия уже должен быть открыт р/с в другом банке. Тогда и сложностей с выводом остатка денег не возникнет.

Прекращение действия договора банковского обслуживания возможно по инициативе обеих сторон. Побудить закрыть счет в банке организацию могут разные обстоятельства. Основные из них следующие:

  1. Желание иметь основной р/с в более известном, крупном банке.
  2. Наоборот, стремление перейти в более маленькое учреждение, где клиенту будут уделять больше внимания.
  3. Ликвидация или перерегистрация юридического лица.
  4. Недовольство качеством обслуживания в целом.

Должностным лицам следует заранее сформулировать для себя причину, так как она указывается в заявлении о закрытии.

Порядок закрытия по инициативе ООО

Обычно перечисление действий по закрытию р/с в банке есть в первоначальном договоре между кредитным учреждением и обществом. Требования в разных банках отличаются незначительно, и порядок закрытия в любом случае имеет общие черты.

Если в ООО больше одного учредителя, будет необходим протокол собрания участников, где отражено принятое решение.

Чтобы избавиться от ненужной учетной записи, необходимо пройти такой порядок действий:

  • Директор или другой сотрудник, у которого есть полномочия подписывать документы в виде права первой подписи, согласно банковской карточке (она оформляется при процедуре открытия), заполняет в банке заявление о закрытии. Его форма законодательно не установлена. Оформляется оно либо по образцу в банке, либо, в случае его отсутствия, – в произвольной форме.

На этой стадии в банк передаются данные:

  1. о банковских реквизитах;
  2. номер первоначально заключенного договора с банком;
  3. причина закрытия;
  4. перечисление номеров неиспользованных чеков.
  • Денежный остаток снимается или переводится на другой р/с фирмы. Если у общества есть задолженность перед банком, то она должна быть погашена.
  • Сдается чековая книжка и заполненное заявление. На этой стадии заявитель сделал все, от него зависящее, и запустил процесс.
  • Получение уведомления о закрытии счета означает, что закрытие расчетного счета ООО состоялось.

Порядок закрытия по инициативе банка

Кредитная организация может предпринять первой действия лишь в том случае, когда счетом долгое время не пользуются. Вариант, когда для закрытия р/с достаточно лишь волеизъявления банка, допустим при таких условиях:

  • когда общество с ограниченной ответственностью давно (более двух лет назад) прекратило коммерческую деятельность;
  • состояние учетной записи имеет нулевой баланс.

Банк в одностороннем порядке закрывает счет и высылает на адрес организации уведомление, которое официально извещает о закрытии. Об этом не нужно сообщать в Федеральную налоговую службу и другие государственные учреждения. Начиная с 01.05.2014, такое уведомление в ФНС, ФСС, ПФ Российской Федерации делается самим банковским учреждением.

Порядок закрытия по решению суда на основании требования банка

Кредитные учреждения вправе обратиться в суд, требуя расторжения договора банковского обслуживания, в ситуациях, когда:

  • Величина средств на счете становится меньше минимального размера, установленного в договоре либо в правилах банка. Если в этих документах отсутствует регламентация размера остатка, то договор не может быть расторгнут, так как федеральным законодательством этот вопрос не урегулирован. Банк должен проинформировать своего клиента о том, что собирается закрыть его р/с, и дать отсрочку в два месяца с целью возможного пополнения счета.
  • Отсутствуют операции в течение одного года (или другого срока, в соответствии с договором).

Не позднее следующего дня после вступления решения суда в силу банк обязан оформить закрытие расчетного счета в банке ООО, и в семидневный срок возвратить имеющийся остаток денежных средств (при его наличии).

Источник: https://schetavbanke.com/vidy-schetov/raschetnyj-schet/kak-zakryt-raschetnyj-schet-ooo.html

Как закрыть расчетный счет? Документы, налоговая при закрытии счета

Какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке?

Иногда появляется необходимость закрытия счета. Может быть множество причин на это, однако самая популярная – более выгодное предложение от другой банковской компании.

Когда клиент может закрыть счет?

Есть и другие мотивы закрыть клиентский счет:

  • Реорганизация или ликвидация, в том числе из-за банкротства.
  • Неудовлетворенность услугами.
  • Отсутствие рабочего интернет-банкинга или плохая его работа.
  • Неудобное расположение офисов банка, а также отсутствие возможности решения проблем на расстоянии.
  • Сомнительное финансовое положение финансового учреждения.

Это лишь основные поводы закрытия расчетного счета, однако их гораздо больше. К примеру, часть банков при выдаче займа просит отказаться от сотрудничества с прочими компаниями.

В ГК регламентированы права сторон по поводу проведения процедуры. Важнее клиентские интересы, ведь клиент имеет право на прекращение сотрудничества с организацией в любое время.

Банк имеет право на проявление инициативы по прекращению обслуживания клиента лишь в двух ситуациях:

  1. Счет не используется (операции по нему не совершались более 2 лет).
  2. Средств на счету меньше, чем указано в договоре или регламентировано правилами организации.

Возможные причины закрытия счета клиентом

ИП может пожелать закрыть расчётный счет, при этом причина не обязана объясняться в заявлении о закрытии. Но место для указания присутствует, поскольку для организации важно узнать мнение клиента об обслуживании, а также, что именно послужило причиной для его прекращения.

Конфликтовать с организацией не нужно, можно изложить претензии кратко, без подробностей. Документы для закрытия счета обычно не требуются.

Что бы не произошло, банковская компания не имеет права отказать клиенту в закрытии. В ст. 450 ГК РФ прописана возможность остановки сотрудничества по инициативе одной из сторон, если инициатор имеет право согласно закону. В этой ситуации право прописано в ст. 859 ГК РФ.

В каждом банке используется стандартная процедура. Начало процесса происходит при подаче заявки. Заявление на закрытие расчетного счета не имеет стандартной формы, в конкретной организации эти бланки свои.

Есть три способа получения бланков от конкретной организации:

  1. Визит в офис банка.
  2. Официальный сайт в сети.
  3. Интернет-банкинг.

В роли заявителя выступает лицо, которому принадлежит открытый счет или его официальный представитель, предоставивший бумагу, заверенную нотариусом. Лучше использовать бланк, предоставленный конкретно банком, в котором был счет, хотя организация и не вправе отказать в принятии заявки в свободной форме.

Заявление на закрытие расчетного счета в Сбербанке должно содержать следующие сведения:

  • Номер договора и дата его оформления.
  • Реквизиты счета, который клиент желает закрыть.
  • Реквизиты счета для перевода оставшихся денег, либо уведомление о желании получения их в кассе банка.
  • Печать и подпись лица, на чье имя открыт счет.
  • Причина закрытия счета (по желанию).

Для безопасности стоит написать два экземпляра заявки. Второй экземпляр может понадобиться при попадании дела в суд, при условии, что банк не закрывает счет в установленный срок и продолжает начисление комиссии за обслуживание.

Алгоритм действий клиента при закрытии счета

Закрытие расчетного счета в банке всегда проводится строго по одному алгоритму. После подачи заявки на прекращение действия счета нужно запросить у компании информацию о сумме оставшихся средств на нем.

На вывод средств дается одна неделя. За это время ИП должен решить, как он желает перевести деньги со счета – получение средств через кассу или перевод их на иные реквизиты. Если клиент не определяется с выбором за неделю, то остатком средств может распоряжаться банковская компания.

Если счет закрывает предприниматель, который остался банкротом, остаток денег переводится на сторону конкурсного управляющего.

В такой заявке указываются реквизиты получающего, а также прилагаются документы, удостоверяющие личность, и копия документа об утверждении лица в качестве конкурсного управляющего.

Соответствующая запись о закрытии появляется в Книге регистрации открытых счетов на следующий день после перевода средств. Клиент получает справку об успешном завершении процедуры.

Сроки закрытия и комиссия за услугу

Период закрытия расчетного счета в Тинькофф или любом другом российском банке зависит от остатка денежных средств на счету.

Если на счету пусто, счет закроется за день. Если же деньги присутствует, количество времени, уходящего на закрытие, зависит от скорости реакции клиента в отношении распоряжения деньгами.

Закрыть счет несложно в случае, если нет долговых обязательств. Трудности появляются лишь при нежелании заниматься вопросом вовремя.

Тогда есть возможность потери оставшихся денег или накопления задолженности за обслуживание неактивного счета. Будет сложнее закрыть расчетный счет, если имеются долги перед налоговой.

Тогда сумма средств на счете идет на закрытие долгов. Лишь после погашения можно закрывать текущий счет. Если на счете не осталось денег, банк откажет в закрытии до пополнения счета на сумму, требуемую для погашения комиссии.

Что происходит с деньгами?

Счет с положительным остатком закрыть невозможно, ведь на нем деньги организации, их в обязательном порядке потребуется снять.

В заявке на закрытие нужно запросить перечислить остаток на реквизиты или сделать это самостоятельно. Есть также возможность на получение остатка в виде наличных, но это в случае, если осталась небольшая сумма.

Читайте также  Нужно ли уведомлять налоговую об открытии валютного счета?

Если клиент уверен в решении о закрытии, то лучше оставить на балансе сумму, которой хватит на взимание комиссии банка, а остальную часть перевести на другие реквизиты самостоятельно. Благодаря этому процедура будет быстрее.

Итоги

По факту у банка нет оснований для отказа в прекращении сотрудничества с ним. На деле этот процесс может быть остановлен, если государственные органы запретили действия со счетом или на него наложен арест.

Чаще закрыть счет можно уже на следующие сутки после погашения долговых обязательств перед государством.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет? Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт — бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в ВТБ. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными — 0 рублей;
РКО в Альфа-банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи — от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт — бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Источник: https://rkobiz.ru/info/zakrytie-raschetnogo-scheta-v-banke/

Закрытие расчётного счёта ИП и ООО в 2020 году. Этапы процедуры

Какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке?

Любая российская компания или физическое лицо, обладающее статусом ИП, для удобства проведения расчетов с государственными органами и деловыми партнерами могут открывать неограниченное количество банковских счетов в разных финансовых организациях. Однако за каждый открытый счет его владелец должен вносить ежемесячную плату, даже если условия банковского обслуживания и финансовые условия стали невыгодными для клиента. Чтобы не тратить деньги впустую, целесообразно закрыть счета, которые перестали быть актуальными.

Когда возникает необходимость закрытия счета

В соответствии с нормами гражданского права расторжение соглашения о банковском обслуживании может наступить в любой момент, по требованию одной из сторон. Необходимое условие для закрытия счета – тщательное соблюдение регламента прохождения процедуры, которое поможет избежать конфликтов с контрагентами или фискальными органами.

Закрытие счета по заявлению владельца

Банковский счет может быть ликвидирован на основании собственноручного заявления клиента при наступлении следующих обстоятельств:

  • реорганизационные мероприятия, вследствие которых ИП или ООО прекращает существование или обретает иную форму собственности;
  • вынужденная ликвидация ООО или ИП (банкротство);
  • наличие претензий клиента к качеству обслуживания в банковской организации;
  • географическая отдаленность обслуживающего банка при отсутствии или слабой организации работы интернет-банкинга;
  • выбор другого финансового учреждения в силу более выгодных параметров обслуживания;
  • закрытие банка.

Ликвидация расчетного счета ИП или ООО по инициативе кредитной организации

Договор банковского обслуживания может быть прекращен по требованию финансовой организации в одностороннем порядке. Подобная ситуация предусматривает полную блокировку движения денежных ресурсов, размещенных на счете клиента, и происходит в следующих случаях:

  • остаток денег на счете не соответствует лимиту, предусмотренному договором;
  • финансовые транзакции не совершаются на протяжении длительного времени (2 года);
  • судебное решение относительно ИП, преступившего нормы закона.

Важно! Если банк решил закрыть счет клиента по основанию отсутствия неснижаемого остатка, он обязан письменно предупредить владельца счета о предстоящем разрыве договора банковского обслуживания за 60 дней до предполагаемого расторжения. В таком случае у владельца счета есть возможность внести недостающие средства и продолжать пользование услугами банка.

При выявлении «заброшенного» расчетного счета, по которому больше двух лет не совершаются приходно-расходные операции, финансовое учреждение может инициировать перед судебными властями вопрос о принудительном расторжении договора банковского счета. По решению суда такой недействующий счет закрывается и клиент получает соответствующее уведомление от банка.

Регламент действий по расторжению договора банковского счета

Процесс закрытия счета должен проходить по четко прописанному в законодательстве порядку, предусматривающему несколько важных этапов.

Подача заявления

Добровольное расторжение соглашения об открытии расчетного счета начинается с подачи соответствующего заявления в обслуживающую финансовую организацию. Как правило, в каждом банке разрабатывается собственная форма такого заявления, поэтому заполнить его придется непосредственно в офисе.

Заявителем по закрытию счета должен выступать руководитель ООО, чья подпись фигурирует в банковской карточке либо третье лицо, наделенное нотариально удостоверенными полномочиями. Подпись заявителя заверяется печатью компании.

ИП обязан лично подавать заявление на аннулирование счета, при этом банк требует обязательного наличия личных документов гражданина.

Надо помнить! В заявлении обязательно указание даты, с которой прекращается действие договора банковского счета и мотив закрытия счета.

При подаче заявления банк обязан проверить все регистрационные документы, на основании которых действует ООО или ИП, поэтому их наличие является обязательным условием для расторжения договора с банком. В дополнение к учредительным документам кредитное учреждение может потребовать «свежую» выписку ЕГРЮЛ, приказ о вступлении на должность руководителя.

Запрос актуальной информации о денежных остатках и вывод средств

При закрытии счета следует обнулить денежные остатки на нем. Для получения последних данных, подтверждающих наличие денег, нужно запросить выписку о состоянии счета на последнюю дату. Это можно сделать у банковского операциониста либо путем передачи электронного запроса через модуль Клиент-Банк.

Прежде чем распорядиться деньгами, размещенными на закрываемом счете, необходимо уточнить сумму, которую придется уплатить банку в виде комиссий и погасить долги по обязательным платежам.

Нужно знать! При закрытии счета по причине принудительной ликвидации ООО/банкротстве банк может прекратить действие расчетного счета лишь после уплаты всех долгов, заявленных кредиторами.

Если ООО или ИП располагает другими действующими счетами в кредитных учреждениях, то следует переправить денежный остаток на один из них посредством платежного поручения. При отсутствии иных расчетных счетов финансы можно обналичить.

Срок вывода денежного остатка ограничивается 7 днями после написания заявления. Если клиент не уложился в этот временной промежуток, то после закрытия счета все не выведенные в срок деньги поступят в распоряжение банка.

Имейте в виду! Банк имеет право взыскать с клиента комиссионный сбор за операцию закрытия счета. Если такой пункт имеется в договоре на банковское обслуживание, то следует предусмотреть наличие этих денег на закрываемом счете.

Сдача чековых книжек и закрытие корпоративных счетов

Для осуществления операций с наличностью владельцу расчетного счета выдаются чековые книжки или эмитируются корпоративные пластиковые карты. Эти финансовые инструменты предоставляются клиенту во временное пользование, оставаясь при этом собственностью банка.

При написании заявления на закрытие счета следует вернуть кредитной организации чековую книжку с незаполненными листами и выданные по списку корпоративные карты. Одновременно с ликвидацией расчетного счета аннулируются все другие счета, открытые в дополнение к основному.

Получение банковского уведомления

После того, как все формальности и требования регламента будут соблюдены, банк закрывает счет и выдает бывшему клиенту уведомление о прекращении обслуживания. Этот документ является подтверждением того, что расчетный счет прекратил свое существование.

Начиная с мая 2014 года, банковские клиенты не обязаны оповещать о закрытии счета государственные структуры. Но деловой этикет требует, чтобы информация о прекращении банковского обслуживания по закрытому счету была донесена до контрагентов ООО или ИП. Целесообразно сделать это заранее, путем электронной рассылки или почтовой доставки.

В случае, если на закрытый счет клиента будут поступать деньги от партнеров, банк обязан отправить их обратно по истечении 5 дней.

Читайте также  Что такое коэффициент 1 2 для расчета пенсии?

По общему правилу, счет закрывается тем днем, когда его владелец передает заявление в банковскую организацию. Если клиент намерен прекратить пользование счетом в более поздний срок, то он должен указать желаемую дату закрытия при написании заявления.

Источник: https://assistentus.ru/rs/zakrytie/

Закрытие расчетного счета ООО: порядок действий, документы

Какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке?

Для закрытия расчетного счета ООО необходимо предоставить в банк заявление, являющееся основанием для прекращения договора банковского счета, а также пакет документов, подтверждающих полномочия представителя организации и актуальность информации о компании в клиентском досье.

Процедура закрытия расчетного счета регулируется главой 8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И.

Таблица 1. Список необходимых документов

Наименование документа Срок действия
Выписка из ЕГРЮЛ 30 дней Содержит все сведения о компании на текущую дату
Приказ или решение учредителя о продлении полномочий исполнительного органа   – Нужен, если срок полномочий действующего директора истек, а информация об их продлении не была предоставлена в банк
Документы, подтверждающие изменения в документах, предоставленных клиентом   – Речь идет о изменениях, о которых клиент не сообщил в банк:

  • изменения в составе учредителей;
  • смена адреса;
  • изменение видов деятельности.

В таких случаях предоставляется Устав с изменениями, выписки о внесении изменений в ЕГРЮЛ, приказы, решения и т. д.

Чековая книжка Прикладывается к заявлению на закрытие с указанием номеров неиспользованных листов. Если чековая книжка утеряна, нужно написать заявление об утере
Доверенность на представителя компании Не ограничен, но если он не указан, то действительна в течение года Нужна, если процедуру осуществляет не директор компании. Оформляется нотариально или в отделении банка
Документ, удостоверяющий личность представителя Паспорт РФ
Заявление по форме банка Если клиент напишет заявление в свободной форме, у банка нет оснований для отказа в его принятии, когда в нем указаны:

  • номер и дата банковского договора;
  • реквизиты для перевода остатка денежных средств, если он имеется;
  • заявление заверено подписью и печатью в соответствии с карточкой с образцами подписей

Примечание. Все копии документов могут быть заверены нотариально или представителем банка. Банки делают это бесплатно.

Основные этапы

  1. Представитель клиента приходит в банк с необходимыми документами и заявлением на закрытие счета или пишет его в отделении. Остаток средств можно снять наличными по чеку.
  2. Сотрудник банка принимает документы и возвращает клиенту корешки использованных чеков из чековой книжки.
  3. Остаток средств, если на счет не наложены ограничения, перечисляется безналично на реквизиты, указанные в заявлении, в течение 7 дней после приема заявления.

  4. Закрытие происходит не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявления, или за днем списания с него остатка денежных средств. Запись о закрытии вносится в Книгу регистрации.
  5. Клиент получает справку о закрытии счета. Уведомлять ИФНС и фонды об изменениях не нужно – эта обязанность снята Федеральным законом от 02.04.2014 N 52-ФЗ.

Примечание. Если на счет наложены ограничения на распоряжение денежными средствами, при отсутствии денежного остатка счет закрывается в стандартном порядке.

Если на нем имеются средства, закрытие возможно только после снятия всех ограничений и не позднее рабочего дня, следующего за списанием денежных средств.

Причины закрытия расчетных счетов

Клиент в любой момент и без объяснения причин может изъявить желание расторгнуть договор с банком. Но есть ситуации, когда инициатором закрытия выступает сам банк или иная организация/лицо.

Таблица 2. Причины закрытия расчетных счетов юридических лиц

Инициатор закрытия Основание Причина, особенности процедуры
  Банк Отсутствие денег и движений по счету в течение 2 лет Банк направляет клиенту письменное уведомление о расторжении договора. Договор расторгается, если в течение двух месяцев с момента отправки уведомления на счет не поступили денежные средства. Банк может оговорить этот пункт в договоре
Сумма средств на счете меньше минимума, установленного договором на обслуживание Расторжение договора и закрытие происходят по решению суда. Невостребованный клиентом остаток переводится на специальный счет Банка России, который устанавливает процедуру возврата средств клиенту
Отсутствие в течение года операций по расчетному счету

Источник: http://prorko.ru/spravochnik/zakryt-schet-ooo/

Как правильно закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу

Какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке?
Коротко о главном:

В статье рассмотрим, как юридическому лицу закрыть расчетный счет в банке. Разберемся, какие документы для этого нужны и как заполнить заявление. Узнаем, в течение какого времени счет будет закрыт и кого необходимо уведомить об этом.

Закрытие расчетного счета юридического лица может произойти по основаниям:

  1. Перестал устраивать уровень обслуживания: интернет-банк стал работать хуже, проблемы стали решаться дольше, постоянные очереди в отделении, сложно дозвониться до техподдержки и пр.
  2. Другой банк предложил более привлекательную стоимость открытия счета и дополнительных услуг, низкие ставки по кредитам и пр.
  3. В связи с реорганизацией или прекращением работы юр. лица.
  4. На основании судебного решения.
  5. По требованию банка.
  6. Смена владельца организации либо адреса регистрации.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Кто может закрыть расчетный счет

Закрыть счет предприятия может тот, кто открывал счет и подписывал договор, либо на кого есть доверенность на управление счетом с неистекшим сроком действия.

Какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке

Для закрытия счета в банк потребуется предоставить:

  • Паспорт того, кто имеет право на совершение этой процедуры.
  • Доверенность (если обращается представитель).
  • Выписку из ЕГРЮЛ, которая действительна 1 месяц. Получить ее можно через налоговую в течение 5 дней.
  • Чековую книжку и ранее полученные бизнес-карты.
  • Документ, который подтверждает согласие всех учредителей на закрытие счета.
  • Документ, где указано лицо, которое может закрыть счет. Срок действия полномочий не должен заканчиваться на этапе закрытия счета.

Вместе с необходимыми документами представитель компании передает в банк заполненное заявление на закрытие счета.

Как юридическому лицу закрыть расчетный счет

Чтобы закрыть расчетный счет в банке, юридическому лицу нужно обратиться с пакетом документов в отделение, где открывался счет. Специалист выдаст заявление — нужно его заполнить, подписать и поставить печать на нем.

При наличии арестов сначала необходимо устранить их причину и только потом обращаться в банк.

Если по счету есть неоплаченные комиссии, обязательно оплатите их. В противном случае счет закрыт не будет. Если на счету лежат деньги, их можно получить в банке с помощью чековой книжки или перечислять на другой счет. Обычно при переводе денег из-за закрытия счетов плата за перевод не берется.

Что указать в заявлении

Заявление должно включать:

  • Данные юрид. лица: адрес организации, наименование, ИНН.
  • Номер счета, который подлежит закрытию.
  • Причину отказа от РКО.
  • Данные чековой книжки и незаполненных страниц.
  • ФИО и должность лица, которое хочет закрыть счет. В некоторых банках требуются реквизиты паспорта.
  • При наличии денег на счете — реквизиты для перечисления в другой банк (полное наименование и город банка, БИК, номер расчетного счета в другом банке, корсчет, название юрид. лица и ИНН).
  • Дату заполнения заявления.
  • Подпись и печать.

Если какие-то данные в заявлении указаны некорректно, оно будет аннулировано, и счет не закроется. Особенно это касается реквизитов для перевода. Чтобы избежать неприятных ситуаций, рекомендуется брать копию заявления на закрытие счета с отметкой о принятии.

Может ли банк самостоятельно закрыть расчетный счет организации

Банк может закрыть расчетный счет предприятия самостоятельно только по ст. 859 ГК, которая говорит об отсутствии любых движений по счету за последние 2 года.

Перед закрытием счета юр. лицу отправляется письменное уведомление. Если в течение 2-ух месяцев после этого счет остается неактивен, банк самостоятельно закрывает его.

Банк просит закрыть счет, если организация занимается незаконным выводом средств и нарушает 115 ФЗ. Сначала он требует предоставить обосновывающие документы. Если документы в назначенный период не предоставляются, организация должна закрыть счет.

Прекращению отношений с банком может способствовать наличие долгов за обслуживание. Когда организация в течение долгого времени не оплачивает услуги банка, банк может обратиться в суд и потребовать оплаты задолженности с последующим закрытием расчетного счета. Пока юрид. лицо не погасит задолженность, банк не может расторгнуть договор.

Рекомендуем прочитать: банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Кого нужно уведомить о закрытом счете

По закону юрид. лица не обязаны уведомлять о закрытии счетов налоговую и ПФР. Эта обязанность с 2014 г. была возложена на банки, закрывающие счета.

Вам нужно уведомить о смене реквизитов только контрагентов. Если они не будут уведомлены и перечислят оплату на старый счет, то деньги будут возвращены в течение 5 дней.

Есть ли какие-то правила закрытия счета в банке

Расчетный счет становится неактивным сразу после рассмотрения заявления, но окончательно закроется через 45 дней.

Что будет, если не закрыть расчетный счет

Если у вас подключен платный тариф, за ведение счета может списываться комиссия. А также банк может списывать комиссию при наличии дополнительных услуг, таких, как СМС-информирование, интернет-банк, корпоративная карта и пр. Деньги могут списываться, даже если вы не пользуетесь этими услугами. Если денег на счете нет, то он уходит в минус.

Рекомендуем прочитать: банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

Источник: https://rko-tarify.ru/schet/zakrytie-raschetnogo-scheta-juridicheskomu-licu.html