Можно ли снимать дивиденды с иис?

Содержание

21 вопрос про индивидуальный инвестиционный счет

Можно ли снимать дивиденды с иис?
busplace.ru

Почему ИИС – самый выгодный способ инвестиций на бирже.

Индивидуальные инвестиционные счета появились в 2015 году и постепенно набирают популярность среди частных инвесторов. На начало февраля на Московской бирже граждане открыли более 636 000 ИИС, и их число с каждым днем стремительно растет. Отвечаем на самые популярные вопросы про ИИС и раскрываем секрет его популярности.

1. Что такое ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет – специальный вид брокерского счета, по которому можно получить налоговые льготы от инвестиций на бирже.

2. Как его можно открыть?

ИИС открывают брокерские компании или банки с брокерской лицензией. Есть два способа открыть ИИС:

· Прийти в офис и подписать договор на открытие счета.

· Зайти на сайт компании и открыть его онлайн.

Как правило брокер помимо ИИС открывает еще и обычный брокерский счет. В этом нет ничего страшного, пусть будет.

Для открытия ИИС онлайн потребуется доступ к личному кабинету на портале Госуслуг, если он есть.

Можно открыть ИИС для самостоятельной торговли, а можно передать его в доверительное управление.

Источник: Московская биржа

3. Кто может открыть ИИС?

Гражданин РФ или иностранного государства, который является налоговым резидентом, то есть платит НДФЛ в России.

4. Сколько ИИС можно открыть?

Гражданин может открыть только один ИИС.

5. На какой срок открывается ИИС?

Минимальный срок – 3 года. Дальше договор можно продлить, причем на любое количество лет.

6. Какие есть льготы на ИИС?

Есть два типа льгот, гражданин должен выбрать только один вид на весь срок действия ИИС:

· Тип А – вычет на взнос. Вы кладете на ИИС деньги, а государство вам возвращает 13% с внесенной суммы, но не более 52 000 рублей в год.

· Тип Б – вычет на доход. Вы зарабатываете на бирже, а государство освобождает ваш биржевой доход от налога на весь срок действия ИИС.

7. Какой тип льготы выгоднее?

Для пассивных инвесторов и начинающих лучше брать тип А (вычет на взнос).

Опытным трейдерам больше подойдет тип Б, т.к. в этом случае льгота охватывает 1 млн рублей, а не 400 тысяч, как в ИИС типа А.

8. Какие есть ограничения по льготам?

Для ИИС типа А нужно иметь официальный доход, по которому уплачивается НДФЛ. Подойдет официальная белая зарплата, договоры ГПХ, сдача квартиры в аренду (если договор зарегистрирован в налоговой), торговля на бирже, предпринимательство с применением общей системы налогообложения (ОСН). Нет официального дохода – не будет и льготы.

Получение пособия (или материнский капитал) не подходит для льготы типа А.

ИП со специальным налоговым режимом тоже не сможет получить вычет на взнос.

Также важно, чтобы официальный годовой доход был не ниже вносимой на ИИС суммы. Например, если вы внесли 400 тысяч рублей и захотели оформить 13% возврат, то у вас официальный заработок за год тоже должен быть 400 тысяч и выше. Иначе вычет будет с меньшей суммы.

По ИИС типа Б можно не иметь источника доходов.

9. А если я госслужащий?

Вам разрешено открывать ИИС только для передачи его в доверительное управление. ИИС для самостоятельной торговли открыть на себя не получится.

10. Когда мне стоит определиться с типом льготы?

Без разницы. Можно выбрать сразу же после открытия счет и получать льготу каждый год действия ИИС. Можно выбрать и в конце срока действия.

11. А как получить льготы по ИИС?

Для этого надо подать документы в налоговую – либо в отделение ФНС по месту регистрации, либо по почте, либо онлайн на сайте ФНС России nalog.ru

Временная схема получения вычета:

Источник: Московская биржа

12. Я выбрал ИИС типа А. Куда поступит вычет на взнос?

Вы предоставляете в налоговую реквизиты банковского счета для зачисления денег.

13. Какие документы надо сдать в налоговую для получения льготы?

Смотрите сайт налоговой, там все указано: ссылка.

14. Сколько денег можно вносить на ИИС?

Можно ничего не вносить. Максимальный размер взноса – 1 млн рублей в год.

Важно знать, что в случае льготы типа А максимальный размер вычета можно получить только с 400 тысяч рублей. Внесли миллион – все равно получите льготу только с 400 тысяч.

Читайте также  Сколько раз в год можно выплачивать дивиденды?

Если же вы выбрали ИИС типа Б, то от НДФЛ освобождается доход со всей внесенной суммы, то есть с 1 млн рублей в год.

15. Что будет, если я захочу снять часть или все деньги с ИИС до окончания срока его действия?

ИИС автоматически закроется. Если вы успели получить льготы, то придется их вернуть налоговой.

Исключением могут стать дивиденды по акциям и купоны по облигациям, но только в том случае, если ваш брокер сможет технически вывести эти деньги на какой-то сторонний счет, который вы укажете. По умолчанию купоны и дивиденды будут перечисляться обратно на ИИС.

16. Я открыл ИИС, в первый год внес деньги и инвестировал, второй год пропустил, а в третий год снова внес и вложился. Я потеряю льготы?

За первый и третий год – нет. За второй – да, ведь вы ничего не внесли. Но штрафных санкций за пропуск одного года на весь срок ИИС не будет.

17. Можно ли вносить на ИИС деньги, но ничего с ними не делать и только возвращать 13% по ИИС типа А?

Можно, но у налоговой могут возникнуть вопросы в экономической целесообразности ваших действий. Государство не хочет, чтобы вы просто «доили» бюджет.

К слову, это и не очень выгодно – просто держать деньги на счете. Купите на них облигации и получите вместе с вычетом больше 20% годовых.

18. Что можно купить на ИИС?

Все, что обращается на Московской бирже и Санкт-Петербургской бирже: акции, облигации, фьючерсы и опционы, валюту.

19. Что нельзя купить на ИИС?

— Иностранные ценные бумаги, если они не торгуются на российских биржах.

— ОФЗ-Н («народные ОФЗ).

— Инструменты у форекс-дилера.

20. Можно ли открыть ИИС ребенку (до 18 лет)?

Законом не запрещено, но нужно уточнить у брокера – возьмется ли он это сделать. Также если ребенок решит совершить те или иные сделки, то может потребоваться одобрение каждой из них родителем или опекуном.

21. Передается ли ИИС по наследству?

Нет, но активы на нем – да. Для этого наследникам придется предоставить брокеру документы о кончине владельца ИИС, и тогда он будет закрыт, а активы будут переведены на обычный брокерский счет наследников (его надо будет сперва открыть).

Источник: https://zen.yandex.com/media/id/5c535ce66277bb00aed270c7/21-vopros-pro-individualnyi-investicionnyi-schet-5c5da863660e3700af2fd962

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в 2020 году

Можно ли снимать дивиденды с иис?

Что такое ИИС
Что нужно знать перед тем, как открыть ИИС
Инвестиционные налоговые вычеты
С чего начать

Если вы хотите сохранить и приумножить личные средства,инвестируйте их в ценные бумаги фондового рынка. В этом вам поможетиндивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

В России такие счета начали работать с 1 января 2015 года. Вэтой статье мы расскажем о том, как заработать на инвестициях, чтотакое ИИС, какие правила нужно учесть перед его открытием,предоставляет ли государство налоговые льготы наинвестирование.

Что такое ИИС

Чтобы вложить средства в акции, ценные бумаги, валюту и прочиефинансовые инструменты, можно открыть индивидуальный инвестиционныйсчет (ИИС) и положить на него деньги.

Если вы хотите самостоятельно управлять средствами и даватьраспоряжения по сделкам, обратитесь в брокерскую компанию. Если выхотите, чтобы вашими инвестициями занимались профессионалы,заключите договор с управляющей компанией. Выбор широк – многиефинансовые организации, включая известные банки, профилируются наоказании подобных услуг.

Открыть ИИС может только резидент Российской Федерации. Для тогочтобы быть резидентом, необходимо находиться на территории Россиибольше 183 дней в течение 12 месяцев, идущих подряд. Это правило нераспространяется на госслужащих и военных, работающих за границей.Статья 207 НК РФ.

Получите налоговый вычет в течение недели с услугой Быстровычет!

Что нужно знать перед тем, как открыть ИИС

Существуют особенности, отличающие ИИС от обычного брокерскогосчета. Их необходимо знать и учитывать при планировании личныхинвестиций:

  1. Главное преимущество и отличительная черта ИИС – возможностьполучить инвестиционный налоговый вычет.
  2. Максимальная сумма, на которую можно ежегодно пополнять ИИС – 1млн рублей. Это правило работает с 19 июня 2017 года, момента,когда в закон «О рынке ценных бумаг» были внесены соответствующиеизменения. До этого предельный размер взноса был 400 000рублей. Ограничений по минимальной сумме нет. В течение года можнонесколько раз пополнять инвестиционный счет, главное – не превышатьмаксимальный предел.
  3. Открыть ИИС можно только в рублях, другая валюта к зачислениюне принимается.
  4. У вас может быть только один инвестиционный счет. Его можнопереносить от одного брокера к другому, можно закрывать, а затемвновь открывать, но иметь одновременно несколько счетовнельзя.
  5. Чтобы получить инвестиционный налоговый вычет, срок действияИИС должен быть не менее трех лет. Кроме того, вы не должны сниматьденьги со счета: можно покупать и продавать ценные бумаги, ноденьги трогать нельзя. В противном случае вы теряете право наналоговый вычет. А если вы его уже получили, то придетсявернуть.

Пример:

В 2017 году вы открыли индивидуальный инвестиционный счет. В2018 году вы получили налоговый вычет за 2017 год, в 2019 – за 2018год. По семейным обстоятельствам вам пришлось закрыть счет доистечения трехлетнего срока действия. Всю сумму НДФЛ, полученнуювами за ведение ИИС за 2017 и 2018 год, придется вернутьгосударству.

Инвестиционные налоговые вычеты

Налоговое законодательство предусматривает два типаинвестиционных налоговых вычетов:

Вычет типа А – по взносам на ИИС. В этом случаевы получаете 13% от тех денег, что в течение прошлого года положилина счет. Существует ограничение – размер вычета не может превышать400 000 рублей. Это значит, что максимальная сумма к возвратусоставляет 52 000 рублей. Основание: пп. 1 п. 3 ст. 219.1 НКРФ.

Пример:

Внесли любую сумму до 400 000 рублей – вернется 13% отфактического взноса.
Внесли любую сумму от 400 000 рублей до 1 млн рублей –вернется 52 000 рублей (13% от 400 000).

Вычет типа А пользуется наибольшей популярностью, так какгарантированно приносит 13% от вложенных средств в пределах 400 000рублей.

При этом необходимо помнить – у вас должна быть официальнаязарплата, вы должны быть плательщиком НДФЛ и сумма возврата неможет быть больше выплаченного вами в течение года подоходногоналога.

Если вы выбираете тип А, и в результате фондовых операцийполучаете доход, вы должны будете заплатить НДФЛ.

Супервычет: оплата наших услуг только после получения вычета!

Читайте также  Когда выплата дивидендов мтс?

Пример:

В 2017 году вы открыли индивидуальный инвестиционный счет иположили на него 600 000 рублей, в 2018 году вы пополнили счет на400 000 рублей, в 2019 – на 300 000.В 2017 году ваша зарплата составляла 30 000 рублей в месяц. За годваш работодатель перечислил в бюджет 46 800 рублей НДФЛ.

Несмотряна то, что вы имеете право получить налоговый вычет с 400 000рублей, то есть 52 000, сумма возврата ограничена выплаченным вамив течение календарного года НДФЛ. Это значит, что в 2018 году выполучите 46 800 рублей за 2017 год.С 2018 года ваша зарплата составляет 45 000 рублей в месяц. ГодовойНДФЛ – 70 200 рублей.

В 2019 году вы имеете право на максимальныйвычет в 52 000 рублей за 2018 год.

В 2020 году вы получите 13% от 300 000 рублей за 2019 год, то есть39 000 рублей.

Вычет типа Б – на полученную прибыль. В этомслучае при расторжении договора (но не ранее, чем через три года)вы будете освобождены от уплаты налога на доходы от инвестиций.Основание: пп. 3 п. 1 ст. 219.1 НК РФ.

Вычет типа Б, как правило, выбирают опытные инвесторы, те, ктоуверен в высокой доходности финансовых вложений.

Применить одновременно два налоговых вычета нельзя. Если вывыбираете налоговый вычет типа А, то сменить его впоследствии натип Б невозможно. Основание: пп. 2 п. 4 ст. 219.1 НК РФ.

Можно отложить принятие решения по типу вычета и сделать выборчерез три года, когда будет понятен результат инвестирования. Ноимейте в виду, если в итоге вы решите применить тип А, за три годаего финансовая привлекательность снизится, так как получатьналоговый вычет ежегодно выгоднее, чем один раз

С чего начать

Как мы говорили выше, начать необходимо с открытияинвестиционного счета. А для этого нужно понимать, как вы будетеуправлять своими активами – самостоятельно или через управляющуюкомпанию.

Брокер для ИИС. С помощью брокерской компаниивы можете лично проводить фондовые операции или воспользоватьсяготовым предложением. В этом случае брокер для ИИС разместит вашисредства согласно предложенным им условиям.

Выбирайте надежную компанию с высоким рейтингом. Для этогособирайте свежую информацию из проверенных источников, так какситуация на рынке быстро меняется. В 2019 году рейтинг возглавляютEXANTE, БКС, «Финам» и Брокер «Открытие», Альфа-Директ, АлорБрокер, ООО «Атон».

Управляющая компания распоряжается вашиминвестиционным счетом и самостоятельно вкладывает средства вфондовые активы. Вам необходимо лишь выбрать вид активов и наметитьобщую стратегию, чтобы управляющая компания действовала в пределахдопустимых рисков.

В 2019 году рейтинг возглавляли Сбербанк Управление Активами,Альфа-Капитал, ВТБ Капитал Управление активами, Райффайзен Капитал,Газпромбанк — Управление активами, УРАЛСИБ, РСХБ УправлениеАктивами, Система Капитал, Атон-менеджмент.

Источник: https://ndflka.ru/article/iis/chto-takoe-iis/

Как открыть ИИС и инвестировать с помощью ИИС в ОФЗ

Можно ли снимать дивиденды с иис?

Инвестпривет, друзья! Сегодня мы поговорим с вами о такой штуке, как индивидуальный инвестиционный счет – что это такое и с чем его едят, и для чего он необходим двинутому продвинутому инвестору. ИИС позволяет заработать выше рынка при прочих равных условиях за счет налогового вычета. Открыть такой счет можно у многих брокеров.

Отличия ИИС от брокерского счета

Итак, вы решили купить акции. Но просто так пойти в магазин и купить их, как хлеб, не получится. Нужен брокерский счет. Его открывают (Капитан Очевидность, снимаю шляпу) брокеры – специальные конторы. За свои услуги, естественно, они берут комиссию, иногда очень нещадную.

Торговля на фондовом рынке – всегда риски. А еще это очень сложно и запутанно. И простой человек не пойдет рисковать честно заработанными, если не получит гарантии. Вот вклад – это просто и понятно. И чтобы сблизить фондовый рынок и вклады, власти и придумали индивидуальный инвестиционный счет. И судя по отзывам об ИИС, это получилось.

Почему? Судите сами:

  • ИИС можно открыть дистанционно, например, в Финаме или Сбербанке;
  • на ИИС можно приобретать все те активы, которые доступны при покупке на обычном брокерском счете, через биржу, в том числе ETF;
  • на доход, полученный на инвестиционном счете ИИС, или на сумму пополнений можете получить налоговый вычет (о нем ниже).

Конечно, ваши вложения в индивидуальный инвестсчет не застрахованы, как вклад в банке, однако, вкладываясь в безрисковые инструменты, вы можете получить доходность во много раз выше, чем на депозите. И при тех же рисках!

Что можно купить с помощью ИИС

С помощью индивидуального инвестиционного счета можно приобрести огромное количество активов:

  • акции на Московской и Санкт-Петербургской бирже (если ваш брокер имеет выход на нее);
  • зарубежные акции, имеющие листинг на Санкт-Петербургской бирже (доступ зависит от брокера);
  • облигации – как корпоративные, так и федеральные, муниципальные и прочие государственные;
  • ETF – акции биржевых фондов, похожих на ПИФы, но не подразумевающих активного управления;
  • валюту.

Словом, открываете счет ИИС – и перед вам открываются все доступные инструменты. Вперед, к покорению финансовых вершин!

Подробнее о том, что можно купить на ИИС, что нельзя – в этой статье.

Ограничения ИИС

Основные достоинства ИИС я уже расписал. Упомяну еще раз о самом жирном плюсе ИИС – налоговом вычете. Используя его, можно реализовать несколько интересных стратегий, позволяющих практически без риска получать доходность выше риска.

Другие достоинства индивидуального инвестиционного счета – легко открыть и нелегко закрыть, большой выбор инструментов. Многие брокеры предлагают готовые стратегии на ИИС. Это как в банке структурный продукт – выбираете объект вложений, сумму, определяете риск. Далее управляющие управляют, а инвесторы – инвестируют.

Но и поговорим об ограничениях ИИС – индивидуальный инвестиционный счет не был бы индивидуальным, если бы его можно было открывать много. Нет, его можно открыть только один ИИС на одного человека. Даже если у того шизофрения.

Другие ограничения:

  • чтобы получить плюшки в виде налоговых преференций придется ждать 3 года – т.е. положили деньги на счет и на 3 года про них забыли (Финхак: можно не класть деньги. Главное, чтобы с момента открытия счета прошло 3 года.);
  • максимальная сумма вычета – 400 000 рублей в год, при том на счет можно положить до 1 млн деревянных;
  • валюта – только рубль, что, впрочем, не мешает купить доллары и на них – уже другие акции (но счет можно пополнять только рублями, что исключает возможность поместить на него ваши доллары, купленные в 2013 году по 30 рублей);
  • нельзя купить активы, которые где-то там, за рубежом – только ассортимент Московской и С-Петербургской бирж.
Читайте также  Какие компании выплачивают дивиденды 2020?

Ну вроде об особенностях счета всё. Теперь перейдем к разбору налоговых вычетов.

Налоговые вычеты

Получить по ИИС налоговый вычет можно через 3 года – я уже писал об этом. Типов этих вычетов два.

А – на пополнение. Это работает так:

  • вы пополняете счет на некоторую сумму, допустим, 100 тысяч рублей;
  • крутите-мутите, покупаете активы или просто держите деньги на счете – это неважно;
  • в конце года пишете заявление на возврат по ИИС 13% от внесенных денег (т.е. от 100 тысяч);
  • получаете свои законные 13 штук.

При этом не имеет значение, преумножился ваш капитал или полностью испарился – 13% ваши. Однако не все так просто. Чтобы получить этот тип вычета, вы должны уплатить налог. Да, с ИИС НДФЛ возвращается – те деньги, которые за вас заплатить работодатель (или вы сами – от доброты душевной). Нет НДФЛ – нет вычета по ИИС. Иными словами, если вы не работаете и не платите налоги, то использовать этот тип возврата, к сожалению, не сможете.

Ну и максимум вычета ограничен двумя цифрами:

  • 13% от 400 тысяч – это государством установленный лимит;
  • 13% от вашей зарплаты – больше, чем вы уплатили в бюджет, вам не вернут.

Второй тип вычета Б. Тут проще. Вам не нужно платить налог с доходах, полученного от курсовой разницы. Например, если вы купили акцию за 150 рублей, а продали за 200, то в обычной ситуации нужно было бы заплатить налог – 13% от 50 рублей. Если у вас ИИС и тип вычета Б, то этот налог платить не нужно.

Использовать этот тип ИИС удобно при покупке ETF и БПИФов, где основной доход образуется как раз за счет курсовой разницы.

Вы можете использовать только один тип налогового вычета по ИИС – либо А, либо Б. Запланируйте заранее, если будете открывать индивидуальный инвестиционный. Если зарплаты нет и хотите зарабатывать мульоны – выбирайте Б. Если же ИИС нужен, чтобы сформировать подушку безопасности, выбирайте А.

Иис + офз

Вы можете открыть ИИС и реализовать такую схему с налоговым вычетом типа А. Закидываете на счет сумму, например, 200 тысяч рублей. Покупаете на них ОФЗ – это облигации, выпущенные Минфином и надежные, как вклад в вечнозеленом банке. С них получаете купонный доход два раза в год – ищите выпуски с хорошей доходность, от 7% годовых, они еще есть на рынке – вот обзор ОФЗ 2020 года с доходностью выше 7,5%. По закону, НФДЛ с них не платится – вы получите все деньги сразу.

В конце года применяете тип вычета А. И получаете свои 13% от внесенных средств. Считаем профит:

  • 7% от 200 000 это 14 000 рублей – купонный доход;
  • 13% от 200 000 это 26 000 рублей – вычет.

Итого в плюсе 40 000 рублей – 20% годовых. Без никакого риска. Где еще найдете такое?

Конечно, в расчет не бралась комиссия брокера, возможный предел вашей зарплаты (26 тысяч рублей НДФЛ еще надо умудриться заплатить – зарплата должна быть не ниже 30 тысяч в месяц) и другие расходы – за депозитарий например. Но пример дан для понимания мощности инструмента.

Как и где открыть ИИС

Загорелись? Теперь о том, где можно открыть ИИС.

Сбербанк и ИИС – хорошее сочетание. Низкие комиссии за сделку, депозитарное обслуживание отменили (0 рублей в месяц), много инструментов. Минусы – судя по отзывам об ИИС в Сбербанке главная проблема – сам Сбербанк, точнее, его сотрудники. Многие не компетентны в вопросах инвестирования и даже не разбираются в тарифах. Правильно, всё-таки Сбер – это банк, а не брокер в первую очередь.

Та же петрушка в ВТБ – ИИС открыть легко, а обслуживать не просто. Но и Сбербанк, и ВТБ предлагают такой инструмент, как инвестиции в ИИС. Вам достаточно просто положить деньги на счет – а их управлением займутся профи. Вам останется только вычет оформить.

Существенный плюс ВТБ как брокера – вывод дивидендов и купонов, полученных с акций и облигаций, купленных на ИИС, осуществляется на отдельный расчетный счет в банке.  После вы можете завести их обратно на ИИС или же вывести. Если открываете счет у других брокеров, то все поступления падают обратно на ИИС.

Есть варианты с ИИС у Открытия, Финам и БКС. Они осуществляют брокерскую работу на более профессиональном уровне. Тарифы – примерно одинаковые. Многое будет зависеть от вашего оборота. Выгоднее всего начинать вложения от 50 тысяч. Так и риски незначительные, и прибыль хорошая, чтобы перекрывать все комиссионные. И большинство брокеров ИИС как раз предлагают свои плюшки обладателям толстого счета.

Таким образом, если вы думаете, где открывать ИИС – в банке или у брокера – смело делайте выбор в пользу последнего.

Итак, повторим особенности ИИС:

  1. ИИС открыть можно только на одно лицо.
  2. По счету можно получить два вида налоговых вычета: на доход или на пополнение.
  3. Счет должен работать не менее 3 лет, чтобы пользоваться налоговыми льготами.
  4. На ИИС можно приобретать любые активы, обращающиеся на Московской и Санкт-Петербургской бирже (кроме ПИФов).
  5. Если купить ОФЗ на ИИС, то можно получить доходность значительно выше рынка без рисков.
  6. Лучше открыть ИИС у полноценного брокера, а не в банке.

Теперь ИИС, кстати, можно открыть в Тинькофф Инвестициях. Читайте обзор про него. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

P.S. На ИИС можно покупать дивидендные акции и получать прибыль не только от курсовой разницы, но и за счет получения стабильных дивидендов. А о том, как отбирать эти самые акции, вы можете узнать в моем авторском курсе “Как разбогатеть, инвестируя в дивидендные акции“.

[Общее число : Средняя оценка: ]

Источник: https://alfainvestor.ru/kak-otkryt-i-investirovat-s-iis/