Сколько брокерских счетов можно иметь?

Содержание

Что такое брокерский счет?

Сколько брокерских счетов можно иметь?

Брокерский счет – это тип облагаемого налогами инвестиционного счета, который обычно открывается в брокерской фирме.

Имейте в виду, что есть несколько различных типов брокерских фирм. Хотя все они предлагают брокерские счета, они, как правило, поставляются с разными сборами и услугами.

  1. Брокерская фирма с полным спектром услуг обычно предоставляет различные финансовые услуги, в том числе позволяет вам торговать ценными бумагами. Фирмы с полным спектром услуг также иногда предоставляют финансовые консультации и автоматизируют инвестиции своим клиентам.
  2. Дисконтная брокерская фирма обычно не предоставляет никаких дополнительных финансовых консультаций или услуг по планированию. Благодаря своим урезанным услугам, брокерская фирма со скидками часто предлагает более низкие сборы, чем фирма с полным спектром услуг.

Брокерские фирмы онлайн предоставляют брокерские счета через Интернет. Среди таких учреждений есть фирмы полного сервиса и дисконтные фирмы. Брокерские счета в Интернете часто предлагают самые низкие комиссии и дают вам возможность легко покупать и продавать ценные бумаги в Интернете. Они также стремятся сделать финансовую информацию наиболее доступной для своих потребителей.

Как работает брокерский счет?

Большинство брокерских фирм, независимо от их типа, требуют, чтобы инвесторы использовали наличные для открытия своих счетов и имели достаточное финансирование на своем счете для покрытия расходов на покупку акций или облигаций, а также любых комиссионных сборов. Однако есть некоторые компании, которые не взимают комиссию за торговлю акциями.

Надо ли создавать брокерский счет?

Прежде, чем вы решите открыть брокерский счет, убедитесь, что у вас есть достаточно денег для фонда.

Если у вас есть запасной фонд для чрезвычайных ситуаций, подумайте о том, в какие активы вы планируете инвестировать. Брокерский счет потребуется только в том случае, если вы планируете покупать акции, облигации или другие ценные бумаги. Если вы планируете инвестировать только в паевые инвестиционные фонды, брокерский счет вам может не понадобиться.

Какой тип брокерской фирмы использовать?

Решение о том, использовать ли брокерскую фирму с полным спектром услуг, дисконтную или онлайн, зависит от того, в каких объемах и как часто вы планируете торговать, и хотите ли вы, чтобы кто-то управлял вашими деньгами за вас.

Если вы планируете проводить собственные исследования рынка, дисконтная фирма может быть лучшим вариантом для вас. Если вы планируете часто торговать, то, возможно, вы захотите использовать онлайн-фирму, которая позволяет вам совершать сделки в Интернете или с помощью приложения для смартфонов с небольшими или нулевыми комиссионными.

Как открыть брокерский счет?

Большинство фирм позволяет вам создать учетную запись онлайн. Вам необходимо предоставить основную информацию, включая личные данные. В целом ряде фирм также будут спрашивать о финансовых возможностях клиента:

  • его собственном капитале;
  • статусе занятости;
  • какими активами он в настоящее время владеет и что определил в качестве своих инвестиционных целей.

Большинство брокерских фирм предлагают два типа брокерских счетов – наличный (денежный) или маржинальный.

  1. Наличный счет – это тип брокерского счета, при котором инвестор должен полностью оплатить ценные бумаги. С наличным счетом вы не можете занимать деньги у своего брокера.
  2. Маржинальный счет позволяет вашей брокерской фирме одалживать вам финансовые средства на приобретение ценных бумаг. Ценные бумаги, которые уже есть в вашем портфеле, служат залогом кредита. И, как и с любым другим кредитом, вы начисляете проценты, когда покупаете ценные бумаги на марже.
  3. Ещё один тип счета – дискреционный счет. Этот тип, иногда называемый управляемым счетом, позволяет авторизованному брокеру совершать сделки от имени своего клиента.

Сколько денег нужно, чтобы открыть брокерский счет?

В зависимости от типа брокерского счета, который вы открываете, большинство фирм разрешают вам открыть счет на сумму около 1000 долларов, но некоторые требуют первоначальных инвестиций в размере 2500 долларов или более. На вашем счете должно быть достаточно денег для оплаты одной или нескольких акций, которые вы хотите купить, плюс комиссионное вознаграждение (если оно практикуется). У каждой брокерской фирмы свои особенности, поэтому уточните у вашей предпочитаемой компании, каковы минимальные суммы счетов.

Как пополнить свой брокерский счет?

Существует, как минимум, пять способов перевести деньги с банковского счета на брокерский счет:

  • электронный перевод средств;
  • банковский перевод;
  • депонирование чека,
  • перевод существующих инвестиций от другого брокера;
  • депонирование существующего бумажного сертификата.

Источник: https://trading-expert.ru/brokerskij-schet/

Скрытые расходы и комиссии брокерских счетов и ИИС

Сколько брокерских счетов можно иметь?

Перед открытием брокерского счета, большинство инвесторов в первую очередь обращают внимание на комиссии за торговые операции. И стараются выбрать самые минимальные. Логика в этом есть. Ниже процент комиссий, меньше издержек несет инвестор. Больше итоговая прибыль.

Но как и везде, есть небольшие подводные камни. Делающие, выгодные тарифы, совсем не выгодными.

Брокеры могут не акцентировать внимание начинающих инвесторов на некоторых нюансах. Или даже просто «забыть» о них. Рассказывая как все у них прекрасно. И их комиссии являются одними из самых низких.

Чтобы было на что ориентироваться, укажем — комиссия брокера может варьироваться от  0,01 до 0,1%. От суммы сделки. Средняя по рынку примерно 0,05%.

В течение года вы планируете внести на брокерский счет или ИИС 200 тысяч рублей. Купить ОФЗ и держать их. Сколько денег в виде комиссий придется отдать брокеру?

Берем среднюю комиссию 0,05% — получаем всего 100 рублей.

А знаете ли вы, что возможно придется заплатить больше денег. Намного больше. И не 200-300 рублей. Как вам размер комиссионных за год в размере 2 — 3 тысячи и даже выше. В В рамках одного тарифного плана. Думаете так не бывает?

При внесенной сумме в 100, и даже 50 тысяч рублей, в течение года размер уплачиваемых комиссий брокеру может не сильно измениться и составить все те же 2-3 тысячи рублей.

Дело в двух факторах:

  1. Тарифный план. Алгоритм начислений комиссий. Обычно это плата за сделки, депозитарий и минимальная плата за месяц.
  2. Время внесения средств на счет. Одной суммой единовременно или примерно равномерными частями в течение года.

Перед выбором тарифного плана у брокера обязательно нужно знать некоторые моменты. Чтобы не попасться в тарифные ловушки и снизить конечные расходы в несколько раз.

Итак, поехали.

Тарифный план новичка

Для новичков у брокеров всегда есть специальный тарифный план. Название может быть разным: легкий старт, начало, первый, тест-драйв и так далее.

Смысл в том, что на нем нереально выгодная тарифная сетка. Плата за сделки может быть в 2-3 раза ниже, чем средняя комиссия по рынку. Без других дополнительных поборов.

Брокеры объясняют это тем, что заботятся о клиентах и хотят дать им возможность попробовать фондовый рынок «на вкус».

Правда в том, что тарифный план имеет ограниченный срок действия. Обычно месяц-два. А дальше вас переводят на стандартный тариф. С более высокими комиссиями.

Для чего брокеру?

Наличие выгодного тарифного плана позволяет указывать в рекламе и на главной странице своего сайта низкие комиссии за сделки. Дополнительно вероятность попадания в различные рейтинги брокеров с самыми минимальными (выгодными для клиентов) комиссиями.

Попавшийся на такую уловку клиент, после окончания действия тестового тарифа, в большинстве случаев не будет закрывать счет и переходить к другому брокеру с более низкими издержками. Просто смирится и перейдет на другой тариф.

Особенно это касается индивидуальных инвестиционных счетов. Люди не знают, что ИИС можно перевести к другому брокеру и остаются на старом месте.

Церих. Новым клиентам предлагают тарифный план «Стартовый» с комиссией 0,015% от суммы сделки. Действует до конца второго месяца после даты подключения. Далее переводят на «Базовый» с комиссией в 5,5 раз выше — 0,085% за сделку.

Финам. Тариф «Тест-драйв». Комиссии 0,0177% не зависит от оборота. Подключается на 1 месяц. Далее переводят на стандартный тариф с более высокими тарифами и обязательной ежемесячной платой.

Читайте также  Какой счет открыть брокерский или иис?

Размер имеет значение

Чем выше сумма на счете и чем больше операций совершает клиент на бирже, тем дешевле стоят услуги брокера. Богатые и активные игроки всегда платят меньше.

И обычно в рекламе указывается размер комиссий со словом «от…..». Очень напоминает рекламу кредитов в банках — «процентная ставка по кредиту от ……»

Естественно, обычному частному инвестору в большинстве случаев, получить такой «вкусный» тариф нереально. Банально не хватит денег.

Тарифная сетка брокера Церих, в зависимости от объема денег на счете.

Размер комиссий за сделки в зависимости от торгового оборота (брокер Алор).

Минимальная плата

Брокер может устанавливать минимальную ежемесячную плату, взимаемую с клиента. В некоторых случаях ее можно свести к нулю, если достичь определенного размера средств на счете. Или снизить в разы.

У Брокера «Открытие» установлена ежемесячная плата в 295 рублей. Для клиентов, имеющих на счетах менее 50 тысяч рублей. При превышении этого потолка — комиссия не взимается.

Обычно минимальная плата составляет 200-300 рублей в месяц. При условии, что в течение этого времени была совершена хотя бы одна сделка. Нет сделок — нет расходов.

Плата уменьшается на размер комиссий, уплаченных при торговле. Совершали сделки в течение месяца и заплатили брокеру 100 рублей комиссионных. Минимальная ежемесячная плата будет на 100 рублей меньше. Превысили торговые издержки размера ежемесячной платы — ее платить не нужно.

У Финама минимальная плата — 177 рублей в месяц. БКС взимает 350 рублей. Церих — 300.

Минимальная комиссия за сделку

Обязательная ежемесячная плата — это еще не так страшно. При низких тарифах у брокера может быть установлен минимальный порог комиссий за совершение сделок. В абсолютных числах.

Финам и БКС устанавливает комиссию за сделку — 0,0354%. Брокер «Открытие» хочет — 0,057%.

За покупку на 10 тысяч вы платите 3,54 и 5,7 рублей соответственно. Казалось бы выгода очевидна. Разница в расходах более чем в 1,5 раза. И получается у Открытие очень дорогие тарифы.

Но…..

Минимальная плата у Финам составляет — 41,3 рубля за сделку. БКС установил дневную минимальную плату — 35,4 рубля. Открытие берет минимум всего 4 копейки.

Покупая бумаг на 10 тысяч, даже одной сделкой, Финаму и БКС вы отдадите искомые 41,3 и 34,4 рубля. Реальная комиссия составит 0,413% и ,0344%. Сравнение с «дорогим» Открытием уже не в пользу первых. Их «невыгодность» в 6-7 раз хуже.

Депозитарий

Плата за депозитарий может быть 2 видов:

  • в процентах от стоимости портфеля (обычно 0,01-0,02% в год). Но не менее 100-200 рублей. Естественно в год.
  • ежемесячная фиксированная (100-300 рублей).

Первая взимается независимо от того, были сделки или нет. По фиксированной, плата берется, если в текущем месяце клиентом была совершена хотя бы одна операция.

Какая более выгодна?

Плюс ежемесячной фиксированной платы — нет сделок, нет расходов. Минус — купите/продадите бумаг всего лишь на тысячу рублей, придется выложить несколько сотен на депозитарий.

В течение года вы планируете внести на ИИС 100 тысяч рублей.

Вопрос. Как  вы будете это делать? Один раз всей суммой. Или каждый месяц внося небольшую сумму, откладываемую с зарплаты.

В первом случае при стабильной ставке 0,01-0,02% придется заплатить рублей 100-200.

При внесении единоразово всей суммы — плата за депозитарий составит 100-300 рублей.

Но все меняется, если вы будете вносить каждый месяц по 8 тысяч. За год набежит 1,2 — 3,6 тысячи рублей.

Отдельный учет по бумагам

Купили вы парочку еврооблигаций на 2 тысячи долларов (примерно на 120 тысяч рублей). С расчетом на долгий срок. Держать несколько лет и каждые полгода получать дивиденды. Годовая доходность евробондов 4-6%.

Заплатили брокеру стандартную комиссию за сделку — 0,05%. Со ста тысяч рублей — это составит примерно 50 рублей. Живите и радуйтесь. Получаете тысяч 7 в год (в рублевом эквиваленте).

А знаете ли вы, что брокер помимо стандартных комиссий, может взимать дополнительную плату по отдельным видам ценных бумаг?

Такое есть например, у «Открытия». Он хочет 0,015% от стоимости купленных облигаций ежемесячно. Но не менее 100 рублей.

В годовом выражение получаем 0,018% или 1 200 рублей.

Для клиентов, имеющих еврооблигации на сумму от 6,7 миллиона рублей — плата составит искомые 0,018% или 1200 рублей.

Остальные будут платить фиксированно по 1 200 рублей.

Для купленных на $2 тысячи евробондов — дополнительные годовые расходы составят 1%. Это снижает конечный результат доходности на 15-20%.

В заключение

Перед выбором наиболее близкого вам тарифного плана нужно ответить для себя на несколько вопросов:

  1. Размер планируемой вносимой суммы.
  2. Как вы будете вносить деньги: единоразово или частями.
  3. Как часто вы будете торговать на бирже. Совершать множество сделок в течение месяца или придерживаться пассивного инвестирования. По принципу купил и держи.

Рекомендую: Сравнение тарифов брокеров для открытия ИИС

Возвращаясь к вопросу в начале статьи о суммарных комиссиях при внесении 200 тысяч на брокерский счет или ИИС.

Внеся на счет единовременно 200 тысяч рублей, даже при не самом выгодном тарифе с минимальной платой и депозитарий в 300 рублей, придется выложить рублей 400. И все. При условии, что больше в течение года вы не будете совершать сделки.

Но все меняется, когда каждый месяц вы будете «закидывать» на счет по 15-17 тысяч рублей. Плата за все сделки составит все те же 100 рублей. Но дополнительно брокер будет удерживать с вас ежемесячно по 300 или 3600 в год. Итого 3700 рублей.

Разница в расходах для инвестора почти в 10 раз!!!

Проблема в том, что большинство как раз и несут деньги на биржу небольшими суммами ежемесячно. Банально откладывая с заработной платы.

В таком случае нужно выбирать тариф:

  1. Без минимальной ежемесячной платы.
  2. Без платы за депозитарий. Или чтобы она взималась в процентах от капитала (0,01 — 0,02%). А не фиксированная каждый месяц.
  3. И только при прочих равных сравниваем комиссии за сделки.

В итоге может оказаться, что для вас будет более выгодный тариф с более высокими комиссиями за сделки, по сравнению с конкурентами. Но без других дополнительных расходов.

.Активные игроки, совершающие множество сделок в течение месяца в большинстве случаев могут не обращать внимание на минимальную ежемесячную плату. Плата за сделки будет намного превышать абонентскую плату. В итоге по факту она взиматься не будет.

При комиссии 0,05% за сделку — за круг (покупка и продажи ценных бумаг) будет браться 0,1%. Со ста тысяч — получаем 100 рублей. В итоге совершая всего 3-5 кругов в течение месяца на 100 тысяч — инвестор (или трейдер) полностью освобождается от месячной платы.

В таком случае лучше обратить внимание в первую очередь именно на процент вознаграждения брокера за сделку. Чем ниже, тем лучше. А ежемесячной платой можно пренебречь.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/tarifnye-lovushki-brokerskih-schetov-i-iis.html

Как часто нужно совершать сделки на брокерском счете?

Сколько брокерских счетов можно иметь?

Инвестпривет, друзья! Сегодня обсудим такую тему, как трейдинг и активные инвестиции, и выясним, как часто нужно совершать покупки на брокерском счете. Бытует мнение, что чем чаще совершать сделки, покупая и продавая акции, тем больше будет потенциальная прибыль. Покупай, когда всё дешево, и продавай, когда дорого – следуй заветам старика Баффетта и будет тебе счастье! Так ли всё на самом деле – давайте разбираться.

Можно ли постоянно торговать с прибылью?

Старая заповедь инвестора: «Покупать дешевле – продавай дороже». Когда смотришь на график задним умом, то понимаешь, что вот здесь – отличный момент для покупки, а вот тут надо было продавать.

Но торгуешь и не видишь будущего, предсказать, куда пойдет цена, очень сложно. Конечно, есть разные индикаторы, которыми пользуются апологеты технического анализа. Но новичку, даже вооруженному супер-пупер стратегией торговать в плюс без опыта и значительного подстраховочного капитала практически невозможно.

Новичок-трейдер в любом случае наделает ошибок, которые приведут с значительному сокращению капитала. Где-то передержит сделку, где-то закроет невовремя, где-то упустит прибыль, вообще не открывшись.

Постоянно торговать с прибылью удается только 2-3% трейдеров – причем это касается любого рынка, фондового, валютного или срочного. Большинство (около 90%) трейдеров разоряются в первые полгода. Я сейчас не буду ссылать на авторитеты и исследования – при желании найдете в интернете сами. Пока просто поверьте мне на слово.

Хотя нет, не верьте. Сейчас я вам объясню, почему новичкам не удается торговать в плюс постоянно.

Трейдинг – игра с отрицательным матожиданием

Самая главная причина, по которой новичок-трейдер сливает капитал – это то, что трейдинг изначально – игра с отрицательным математическим ожиданием. Почему и что это значит?

Представьте, что вы подбрасываете монету. Вероятность того, что выпадет орел – 50% (или 1:2). Если вы каждый раз ставите 50 рублей и в случае выигрыша будете получать 100 рублей, то в целом будете оставаться при своих:

  • поставили 50 рублей – у вас: –50;
  • проиграли их, у вас по-прежнему –50;
  • поставили еще 50 рублей, теперь у вас –100;
  • выиграли 100 рублей, теперь у вас 0;
  • поставили 50, теперь у вас: –50;
  • выиграли 100, теперь у вас +50;
  • поставили 50, теперь у вас 0 – ну и так далее.
Читайте также  Как закрыть счет в польском банке PKO?

А теперь представьте, если бы за каждую ставку у вас брали дополнительного сверх банка 10 рублей, которые бы уходили чуваку, бросающему монетку. Как изменится картина:

  • поставили 50 рублей и заплатили 10 – у вас: –60;
  • проиграли их, у вас по-прежнему –60;
  • поставили еще 50 рублей + 10, теперь у вас –120;
  • выиграли 100 рублей, теперь у вас –20;
  • поставили 50 + заплатили 10, теперь у вас: –80;
  • выиграли 100, теперь у вас +20;
  • поставили 50 + 10, теперь у вас –40 – и т.д.

Как видите, при тех же результатах вы ушли в минус. А если бы вы остановились на предпоследнем шаге, то заработали только 20 рублей вместо тех 50 рублей, когда ваш оппонент подбрасывал монетку бесплатно.

Но как это относится к трейдингу? Очень просто. За открытие каждой сделки вы платите спрэд – разницу между покупкой и продажей, проще говоря, комиссию брокеру.

Например, рыночная цена акции Сбербанка составляет 240 рублей. Но продает ее брокер за 241, а покупает за 239. Если вы купите акцию и сразу же продадите ее, то потеряете 2 рубля. Поэтому вам придется ждать, пока цена вырастет – хотя бы до 243. Тогда брокер будет продавать ее за 244, а покупать – за 242. Вы же ранее купили акцию за 241, а продаете за 242, заработав всего 1 рубль прибыли.

Цифры, конечно, условные, на самом деле на рынке спрэд составляет доли рубля, а то и копейки – но при больших объемах получается достаточно много.

Торговли без спрэдов не бывает – брокер на этом зарабатывает. Если бы спрэдов не существовало, не существовало бы и рынка.

Чем более популярен актив, тем меньший спрэд предлагает брокер, чтобы стимулировать торговлю им. Если же актив какой-нибудь экзотичный, то спрэд может составлять даже 5% – это очень много. Чтобы заработать на таком активе, цена должна измениться минимум на 11%.

Кредитное плечо

Понятно, что зарабатывать на одной акций 1 рубль за сделку – совсем неинтересно. Поэтому брокер предлагает торговать с плечом. Новичкам-трейдерам на плечи соглашаться не следует категорично, и вот почему.

Плечо работает так: объем вашей сделки увеличивается пропорционально плечу. Например, плечо 1:100. Вы купили актива на 200 рублей, то управляете им так, как будто его цена 20000. Следовательно, если цена актива изменится на 1 рубль, то вы получите 100 рублей прибыли. Так зарабатывать гораздо интересней, не так ли?

Но плечо работает и в другую сторону. Если цена актива упадет на 1 рубль, то вы потеряете 100 рублей (ваша позиция станет дешевле, не 20000, а 19000). Если позиция уменьшится до такого предела, что на вашем счете не хватит денег для ее покрытия (проще говоря, если убыток по позиции превысит размер депозита), то брокер принудительно закроет вашу сделку, и вы получите чистый ноль. Это называется «маржин-колл» – не хватило маржи для обеспечения сделки.

Следовательно, при торговле плечом нужно иметь внушительный капитал на счете. Как минимум, эквивалентный плечу.

На фондовом рынке чаще всего ведут торги с небольшими плечами: 1:2, 1:5, 1:10 и, для самых рисковых, 1:25. А вот на рынке форекс плечи 1:100, 1:1000 или даже 1:10000 вообще не редкость. Представьте, какие риски там!

Таким образом, использование кредитного плеча увеличивает потенциальный доход, но добавляет риски, усиливая отрицательную модель матожидания.

Нужно ли часто совершать сделки

Подытожим, для чего я расписывал всё это выше. Трейдинг – это игра с отрицательным матожиданием, которое порождено самой природой рынка. Кредитное плечо пропорционально увеличивает доход и риски.

Еще некоторые опытные трейдеры используют лонги и шорты, открывая позиции с использованием кредитных средств для увеличения дохода. Это тоже увеличивает риски и противопоказано новичкам на рынке.

Из самой природы трейдинга следует то, что при открытии сделки вы сразу получаете убыток. Таким образом, чем больше сделок открываете, тем больший суммарный убыток вы получаете. Если используете плечи, лонги или шорты, то убыток также увеличивается.

Чтобы получить доход при работе с алгоритмом с отрицательным математическим ожиданием, нужно хорошо разбираться в закономерностях рынка и тщательно управлять рисками. Это могут только опытные матерые трейдеры, но не новички.

Брокеры побуждают трейдеров совершать сделки на фондовом рынке как можно чаще – это влечет к увеличению оборота биржи и росту комиссионных. Вот и всё

Источник: https://alfainvestor.ru/nuzhno-li-chasto-sovershat-pokupki-s-brokerskogo-scheta/

Брокерский счёт: что это, зачем он нужен? — ПРО РКО

Сколько брокерских счетов можно иметь?

Брокерский счёт — личный счёт клиента (трейдера или инвестора), открытый у брокера. На этом счету отображаются все деньги, ценные бумаги, сделки. Денежные средства на счёт можно класть без ограничения суммы, а хранится они там могут любое время. Всё, что находится на брокерском счету принадлежит инвестору, а не брокеру, который к счёту не имеет доступа. Для проведения операции он создаёт распоряжение инвестору, но сам их не проводит. Благодаря этому ответственность и риски несёт сам инвестор, а не брокер.

Для удобства брокеры дают специальную программу, через которую можно следить за ценами на свои ценные бумаги и совершать сделки купли-продажи.

Отличия брокерских счетов

Брокерский счёт имеет ряд особенностей:

  • количество счетов, открываемых одним инвестором не ограничено. Также нет запретов на работу с разными брокерами;
  • сумма вложений не ограничена;
  • срок действия не ограничен;
  • на брокерском счету можно хранить как деньги, так и ценные бумаги. Но для них открывается специальный счёт, разновидность брокерского, — депо;
  • ограничений по выводу денег нет;
  • торговать через брокерский счёт можно как на российском, так и на зарубежном фондовом рынке;
  • брокерский счёт имеет выход на Форекс;
  • счёт открывается всем, вне зависимости от гражданства;
  • средства на брокерском счету не застрахованы;
  • с доходов по брокерскому счёту надо платить НДФЛ: 13% — резиденты, 30% — нерезиденты.

Виды брокерских счетов

Выды брокерских счетов подразделяются по количеству владельцев счёта, методам обслуживания, форме оплаты, сотрудничества и типу сделки.

По количеству владельцев счёта

Два вида брокерских счетов по количеству владельцев:

  1. Индивидуальный. У него один владелец. Это считается наиболее удачным вариантом.
  2. Совместный (с правом или без права наследования), когда открывается один счёт на всех партнёров. В договоре обязательно указываются условия распоряжения счётом — кто и в какой доле им владеет и какие имеет права.

По методам обслуживания

Два вида брокерских счетов по методам обслуживания:

  1. Классический. Владелец сам распоряжается счётом и проводит все операции после консультации с брокером.
  2. Доверительный. Инвестор может поручить брокеру работать от своего имени.

По форме оплаты

Два вида брокерских счетов по форме оплаты:

  1. Наличный. Это самый простой и распространённый вариант. Деньги можно вносить сразу же после открытия счёта и совершать операции.
  2. Маржинальный счёт. Это счёт для сделок с маржой. Он позволяет клиентам покупать ценные бумаги. Брокерская компания устанавливает минимальный лимит средств на таком счету. Кредит должен быть обеспечен акциями. Если их стоимость падает, то придётся добавлять наличные или продавать часть акций. Кредит — платная услуга, которая предоставляется при недостатке средств на счету.

По форме сотрудничества и типу сделки

  1. Опционный счёт — для торговли опционами. Он открывается не для всех. Брокер сначала убедится, что у инвестора есть достаточный опыт и средства для такой торговли.
  2. Пенсионный. Особый вид услуги, которую предоставляют не все брокеры. Он открывается для пенсионеров, что позволяет экономить на налогах.

Открытие брокерского счёта

Брокерский счёт можно открыть лично в офисе брокера, отправив документы по почте или через портал госуслуг. Само открытие счёта не составляет трудностей.

Гораздо важнее подготовительный этап: определиться с брокером, направлением инвестиций, суммой инвестиций.

Начинающему брокеру лучше начать с минимальной суммы, потеря которой не скажется на бюджете. Однако стоит учесть, что некоторые брокеры устанавливают минимальный порог пополнения. К тому же некоторые инструменты инвестирования требуют больших расходов. Чем больше расходы, тем больше рисков, поэтому выбор брокера — самый ответственный этап. В качестве брокера может выступать банки или специальные коммерческие организации, для которых торговля на бирже — основной вид деятельности.

Перед открытием счёта брокера надо изучить по нескольким параметрам:

  • наличие лицензии;
  • опыт работы;
  • отзывы;
  • тарифы;
  • программное обеспечение;
  • возможность обучения и демо-счёта.

Документы для открытия брокерского счёта

Для открытия счёта подписываются договор на брокерское обслуживание и договор на депозитарное обслуживание, если планируется торговля ценными бумагами. Иногда сначала открывается демо-счёт для обучения, а потом уже брокерский.

Примерный перечень документов:

  1. Заявление и анкета.
  2. Документ, удостоверяющий личность.
  3. ИНН.

Проведение операций по брокерскому счёту

Каждый брокер устанавливает свои правила проведения брокерских операций, которые прописывает в договоре, но все они будут в рамках 39-ФЗ «Закона о ценных бумагах».

Читайте также  Можно ли открыть брокерский счет онлайн?

Брокер — посредник. Он действует от лица инвестора, своего клиента. Чтобы совершить операцию, надо брокеру подать заявку. Для этого требуется программа, через которую подаются заявки на сделки. Допускается приём заявок по телефону. У этого есть тоже свои регламенты, установленные договором.

Пополнять брокерский счёт можно любым безналичным способом. Делать это может только владелец счёта. Пополнение через лицевые счета третьих лиц запрещены.

Немного о брокерах

У брокера должно быть несколько лицензий от ЦБ: брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, управление активами. Отдельно стоит упомянуть лицензию на депозитарную деятельность. Её наличие позволяет брокеру хранить у себя ценные бумаги. Это делает его услуги дешевле. Но без лицензии ценные бумаги будут хранится в депозитарии, что снижает риски. Наличие лицензий можно и нужно проверять на сайте ЦБ.

Надёжный брокер должен иметь большой опыт работы на биржах и доступ к нескольким площадкам. Крупнейшие игроки среди банков:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Альфа-капитал.

Частные компании:

Уровень квалификации брокера — залог успешного вложения. Крупные компании совмещают в себе функции брокера и аналитика, поскольку успешная торговля на бирже неотделима от анализа рынка.

Отдельная услуга брокеров — консультации по вложениям и выгодным предложениям, а в некоторых случаях брокер может целиком управлять счётом. Выбирать надо по уровню квалификации сотрудников. Перед открытием счёта лучше прочитать отзывы.

До открытия счёта надо решить, какими инструментами инвестиций надо будет пользоваться, поскольку у брокера должен быть выход на соответствующие площадки. К тому же от этого будет зависеть сумма вложений. Некоторые брокеры не имеют прямого выхода на площадки и совершают сделки через других брокеров (схема называется субброкерство). Клиент теряет  время, поскольку при этой схеме увеличивается время обработки заявок. К тому же такие операции будут дороже. Тарифы — тоже важный момент, поэтому их надо сравнивать не в последнюю очередь. Особенно они важны для активных игроков. Пассивные инвесторы большой разницы не заметят.

Источник: https://Pro-RKO.com/brokerskij-schyot-chto-eto-zachem-on-nuzhen/

Как заработать на ИИС, ПИФ и брокерском счете: советы

Сколько брокерских счетов можно иметь?

Средняя максимальная ставка 10 крупнейших российских банков в конце августа опустилась до рекордно низких 4,43%. Тогда как еще в середине месяца составляла 4,52%, сообщили в пресс-службе Центробанка. Мониторинг ставок регулятор провел в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, Альфа-Банке, «Открытии», Совкомбанке, Райффайзенбанке, МКБ, Промсвязьбанке, Газпромбанке.

Очевидно, заработать на банковских вкладах уже не получится — только уберечь сбережения от инфляции. Однако есть более доходные альтернативы депозитам, рассказали опрошенные «360» эксперты.

Индивидуальный инвестиционный счет

Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) позволяет получать налоговой вычет. Максимальный его размер составит 52 тысячи рублей в год. Помимо этого, можно получить проценты от вложений. Но их размер точно никто не гарантирует, все будет зависеть от ситуации на рынке. Если повезет, доходность окажется выше, чем у банковских вкладов.

«Смысл этого счета в том, чтобы получать налоговые вычеты, эти 13% на объем, которые вы можете списать с налогов. Если вы записываете их себе в доходность — это и есть гарантированная доходность этого продукта. С этой точки зрения — это очень хороший инструмент», — отметил эксперт по финансовым рынкам Дмитрий Голубовский.

Открыв счет, туда необходимо перевести деньги. Для получения вычета ежегодное пополнение должно быть от 400 тысяч до миллиона рублей. При этом у одного человека может быть только один ИИС. Распоряжаться вложениями, то есть покупать ценные бумаги, можно самостоятельно, а можно доверить это управляющей компании. Правда, нет гарантий, что такое управление окажется эффективнее.

Безопаснее всего вкладывать средства в надежные консервативные инструменты вроде облигаций федерального займа со сроком погашения через три года. Только через такой срок можно вернуть вложенную сумму. Государство никогда не обанкротится и всегда заплатит по своим долгам.

«Купили и забыли, вообще не смотрите, что там происходит, чтобы не паниковать, если что-то там происходит. Это надежная вещь, если даже все упадет, потом все равно выправится. Эти бумаги погасятся, и вам заплатят проценты и тело долга. А в панике вы можете бумаги продать. И дальше каждый год вы доносите туда деньги, чтобы получать налоговые вычеты. Здесь вам даст где-то 5% годовых госдолг, и сверх этого вы вернете 13% от государства», — подчеркнул Голубовский.

Если хочется повысить доходность, можно покупать облигации госкорпораций — «Газпрома», Сбербанка или «Роснефти», «Русгидро», ВТБ, ВЭБ и других. То есть главные правила: раз в год покупать на нужную для налогового вычета сумму гособлигации или облигации госкорпораций и три года не трогать счет. Затем его можно будет закрыть, получить деньги и открыть новый.

Ни в коем случае, подчеркнул Голубовский, не стоит вестись на уговоры и покупать акции в случае кризиса, как это произошло в марте: за сутки можно потерять большие деньги. Другой рисковый продукт — структурные ноты. Это корзина иностранных облигаций с вроде как высоким доходом Только средства по таким инструментам размещают на пять лет, и за это время все компании должны избежать дефолта. Есть и другие рисковые продукты.

«Если вы начинаете лезть в какие-нибудь облигации каких-нибудь негосударственных банков второго эшелона, негосударственных застройщиков — ГК „ПИК“, „ЛСР“ и подобного рода вещи, — вы вступаете в зону риска. Даже эти крупные компании в каких-то кризисных условиях могут оказаться в тяжелой ситуации. Тем более если они связаны с рисковой сферой деятельности, а застройка сейчас — это рисковая сфера деятельности, продажи сейчас идут с трудом», — посоветовал Голубовский.

Паевые инвестиционные фонды

Покупка долей паевых инвестиционных фондов (ПИФ) тоже несет некоторые риски, рассказал аналитик группы компаний «Финам» Алексей Коренев. Они не имеют права играть на рынке на понижение, часть средств должны всегда держать в бумагах и придерживаться других ограничений. В периоды экономических кризисов доходность таких вложений, как правило, падает.

«Фонд коллективных инвестирований удобен и интересен тем, что вам не нужно разбираться в фондовом рынке, изучать историю и поведение акций, технический анализ. Вы покупаете пай в фонде, управляющая компания за какую-то копеечку им управляет. За счет этого стоимость самого фонда растет, растет стоимость паев», — сказал Коренев.

Если же управляющая компания неграмотно распоряжается средствами, то стоимость пая может и уменьшиться. При выборе ПИФа следует изучить его историю, динамику на рынке, особенно в периоды кризисов — 2015 год, а если фонд уже существовал, то 2008–2009 годы, как быстро просели и восстановились активы. Это можно найти в открытых интернет-источниках. Немаловажно расположение и количество офисов. Организация с единственным подвальным отделением доверия не заслуживает.

«Вы купили один пай условно за тысячу, а через год продали за 1,2 тысячи, например, или 10 паев — за 12 тысяч. Это (доходность — прим. ред.) именно изменение стоимости пая. Это не выплата дивидендов, как по акциям, или купонов, как по облигациям», — пояснил Коренев.

Срок продажи пая зависит от вида фонда. В открытых это можно сделать в любой момент, в интервальных — только в «окошки» для продажи и так далее. Сейчас ПИФ — популярный инструмент инвестирования во всем мире. Именно потому, что позволяют работать на финансовых рынках, не обладая профессиональными знаниями.

Брокерские счета

С помощью таких счетов можно покупать валюту не по банковскому курсу, а по биржевому, более выгодному, даже при наличии комиссии брокера. Кроме того, можно по хорошему курсу менять валюту. К тому же в этом случае не придется платить за обслуживание счета в евро, что сейчас распространено в некоторых российских банках. Или налог на вклад размером от миллиона рублей. Деньги на брокерских счетах защищены биржей, а значит, вклад может превышать 1,4 миллиона рублей, которые страхуют банки. То есть это хороший вариант для сохранения капитала.

Чтобы открыть брокерский счет на бирже, нужно обратиться в банк, при котором работает такая контора, сообщил Дмитрий Голубовский. Они есть в любой крупной организации. Но лучше напрямую обратиться в специализированную брокерскую компанию, их тарифы всегда лучше.

«Брокерский бизнес очень надежный. Если вы кладете деньги на брокерский счет, у вас их не украдут. Мошенничества там так не распространены, как распространены в банковской сфере. Когда с карты спишется, а потом вы ничего не докажете. С брокерского счета вы можете вывести [средства] только на свой банковский счет. Вы не можете делать переводы в пользу третьих лиц», — пояснил Голубовский.

Открытие счета бесплатное, для этого нужен только паспорт. А вот комиссии разнятся в зависимости от того, чем человек планирует заниматься на бирже. Тарифы оптимизированы для активных валютных операций, торговли акциями или фьючерсами. Однако обычным гражданам торговать чем-либо эксперт не рекомендует. Для приумножения, а не потери капитала нужны многолетние знания и опыт.

Источник: https://360tv.ru/news/tekst/tri-alternativy-vkladam/