В каком банке выгоднее открыть счет физическому лицу?

Содержание

Открыть валютный счет

В каком банке выгоднее открыть счет физическому лицу?

ВКЛАДЫ  ИНВЕСТИЦИИ  НЕДВИЖИМОСТЬ  ВАЛЮТА

Как открыть валютный счет в банке – таким вопросом задается практически каждый человек, жизнь или работа которого тем или иным образом связана с валютными операциями. Главным преимуществом открытия подобного счета является возможность проведения транзакции без дополнительных затрат в виде комиссий.

Такая услуга очень актуальна для людей, которые работают в интернациональных компаниях, которые имеют свои представительства в вашем городе, а головной офис – за рубежом. В том случае, если ваш заработок зачисляется в долларах или евро, то чтобы не терять проценты на конвертации, вы можете оформить для этих целей специальный счет.

Прежде чем принять решение об обращение в банковское отделение для оформления услуги, нужно взвесить все плюсы и минусы, оценить преимущества, которые вы получите. Счет в ин.валюте имеет определенные преимущества:

  • Позволяет осуществлять различные операции (покупку-продажу), не обращаясь в обменные пункты, а также пользоваться той валютой, которой в обменниках может и не быть вовсе.
  • Вы сможете через банк осуществить перевод своим близким, которые находятся за границей, оплачивать туристические поездки и обучение за границей. Это более удобный и выгодный способ, в отличие от переводов через международные платежные системы, так как при них осуществляется конвертация валют.
  • Дает возможность погашать кредиты и задолженности, не тратя деньги на уплату ненужных комиссий. Детальнее о кредитах в евро читайте на этой странице. Сумма оплаты при этом не ограничена.
  • Исключает необходимость перевозки инвалюты при путешествии заграницу: можно открыть специальный счет, который позволит обналичивать средства в любой стране.
  • В выбранном вами банке обязательно поинтересуйтесь о возможности открытия мультивалютного счета. Это пригодится для путешествий в страны Европейского Союза. Детальнее о таких счетах вы можете почитать на этой странице.
  • Предоставляет возможность управлять своими денежными средствами через мобильный телефон или компьютер. Услуги интернет- и мобильного банкинга сегодня есть практически во всех банках. Таким образом, вы сможете быть в курсе всех произведенных по счету операций не выходя из дома.

Решив открыть валютный счет, учтите, что в каждом банке стоимость услуг (открытие и обслуживание счетов) различна – не стоит упускать этот момент из вида. Также у каждой банковской организации существует определенная плата за перевод средств на счета других компаний, плюс комиссии за вывод денег.

Перед открытием счета следует ознакомиться с условиями банков на их официальных сайтах. Однако, не всегда информация на них вовремя обновляется, а потому желательно позвонить или посетить офис выбранного банковского учреждения. При выборе организации не будет лишним почитать отзывы тех, кто уже открыл счет в том или ином банке.

Главное, на что нужно обратить внимание – единовременная плата за открытие и стоимость обслуживания в год, а также размер комиссии за обналичивание денежных средств, перевод на другой счет. Кроме того, важное значение имеют курсы обмена валют, широкий выбор услуг в валюте.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • паспорт
  • заявление на открытие счета
  • определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).

После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.

Какой валютный счет выбрать

Обычно представлено 4 варианта:

  • валютный счет
  • мультивалютный счет
  • валютный депозит
  • мультивалютный вклад.

Первые два варианта подходят для тех, кто желает открыть счет для проведения операций, а не хранения или накопления денег. При этом мультивалютный счет дает возможность работать с несколькими валютами одновременно.

Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.

Что лучше: валютный счет или вклад

Если счет вам необходим для того, чтобы сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства и, желательно, получить на них определенный процент, мы советуем вам открыть вклад в валюте. Проценты по нему ниже, чем по рублевому, однако если вы не планируете снимать наличные, за год может накопиться приличная сумма.

Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.

Десять банков для открытия валютного счета

Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

  1. НК банк,
  2. ББР Банк,
  3. Банк «Санкт-Петербург»,
  4. Трансстройбанк,
  5. Банк Славия,
  6. Еврофинанс Моснарбанк,
  7. ФораБанк,
  8. Восточный банк,
  9. УБРиР,
  10. Альфа-банк.

Подробные условия представлены на официальных сайтах этих компаний. Открытие валютного депозита в условиях нестабильной экономики – мудрое решение для любого, кто хочет сохранить свои сбережения, а также получить дополнительный доход. Обычно ставки по таким программам довольно низкие, но доход от данного типа вложения куда выгоднее, чем от депозитов в рублях.

Наиболее привлекательные условия предлагает Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ .В Сбербанке открыть валютный вклад можно даже онлайн из личного кабинета. Операция подтверждается одноразовым паролем, высланным через sms.

Валютная карта

Если же вам нужен счет для постоянных операций, то мы советуем вам оформить банковскую карту. С ее помощью можно получать и отсылать переводы, оплачивать платежи и покупки, снимать наличные.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Ее преимущество заключается в том, что вам не нужно будет совершать физический обмен денежных средств. К примеру, если вы получаете заработную плату в долларах, и при этом достаточно долго живете в России, то вам удобно будет рассчитываться в магазинах именно карточкой, конвертация происходит автоматически.

Где можно оформить:

  • Банк ФК открытие – Opencard имеет бесплатную стоимость обслуживания, присутствует кэшбэк и бонусная программа,
  • Промсвязьбанк – тут можно оформить карточку «Твой СПБ» пол нулевую стоимость. Выпускается в классическом варианте с платежной системой МИР,
  • Рокетбанк – тут интересен продукт «Уютный космос» с начислением процентов на остаток в размере 0,05% в год. Есть бонусная программа, плата за обслуживание отсутствует,
  • Сбербанк России – имеет классическую карточку в долларах и евро, стоимость обслуживания составит от 15 до 25 долларов, в зависимости от категории карточного продукта,
  • В Россельхозбанке можно открыть моментальную карточку «Амурский тигр» с небольшой платой в размере 6 долларов за обслуживание в год, и специальной программой участия в благотворительности.

Как открыть валютный счет или карту? Для этого физическому лицу надо просто обратиться в ближайшее отделение понравившегося ему банка с паспортом, предварительно уточнив по телефону горячей линии требования и тарифы

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Иван, для работы с брокером лучше в принципе открывать брокерский счет, а не обычный валютный. В целом, сейчас хорошие рейтинги у Тинькофф банка, Авангард, Альфа-банк

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Александр, в данном случае вам нужно проконсультироваться с юристом, потому как здесь вам обычной доверенностью не обойтись. Могут не принять в банке

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Зорин, ваша жена или сын могут открыть счёт в банке только на свое имя, так что ваше присутствие обязательно Посмотреть все вопрос-ответы ⇒ Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Источник: https://KreditQ.ru/gde-luchshe-otkryt-valyutnyj-schet-fizicheskomu-licu/

Валютные вклады в банках для физических лиц — где открыть счет в 2020 году

В каком банке выгоднее открыть счет физическому лицу?

Размещение средств в банках под проценты граждане могут совершать не только в национальной валюте — рублях, но и в другой. Стандартно речь идет о долларах и евро. Многие банки разрабатывают эти специальные депозитные программы, создают мультивалютные продукты или адаптируют предлагаемые основные вклады под разные валюты одновременно. Валютные вклады для физических лиц в 2020 году предлагают открыть многие банки. Вам не нужно считать ничего вручную: в разделе калькулятор вкладов онлайн наглядно показаны все цифры. 

Общие условия по валютным вкладам

По своей сути программы с размещением средств в валюте ничем не отличаются от обычных вкладов. Они обладают теми же характеристиками и опциями. 

  • На размещенную сумму банк начисляется установленную годовую ставку, за счет чего и формируется доходность. Но если сравнивать ставки по рублевым и валютным вкладам, то при размещении средств в национальной валюте она будет существенно выше. Наименьший процент доходности банки назначают при размещении денег в евро.
  • Некоторые банки могут предлагать открытие вкладов в иенах, фунтах, франках и других валютах, но такие предложения встречаются на рынке редко. Стандартно депозитные программы ведутся в наиболее востребованных среди граждан валютах: рубли, евро, доллары.
  • По закону все вклады, размещаемые в банках, подлежат обязательному страхованию. Касается это и счетов, которые ведутся в валюте. Если банк вдруг прекращает работу, вкладчик в ближайшее время получает компенсацию от АСВ. Максимальный размер компенсации — 1,4 миллиона рублей для каждого клиента. Если речь идет о валютном вкладе, для расчета компенсации проводится конвертация по курсу ЦБ.
Читайте также  Как вывести валюту с брокерского счета Сбербанка?

Банки могут предусматривать различные опции, которые характерны валютным вкладам. Программы могут не предусматривать никаких дополнительных опций или же обладать несколькими сразу:

  • капитализация, когда начисленный за период (месяц, квартал, год) доход суммируется ко вкладу, делая его больше. В итоге в следующий период доходность будет выше;
  • возможность периодического пополнения вкладного счета;
  • возможность частичного снятия денег со счета.

Некоторые банки предлагают размещение средств на счету мультивалютного вклада. Это означает, что счет можно вести сразу в нескольких валютах одновременно: например, часть в рублях, часть в долларах и часть в евро. Банки могут устанавливать требования к пропорциям, например, 50% средств должно быть в рублях. В рамках вклада клиент может регулярно проводить конвертацию, изменяя пропорции валют.

Предложения банков по валютным депозитам в 2020 году

Рассмотрим предложения некоторых банков с указанием конкретных характеристик.

Сбербанк

Если гражданин задумывается над открытием вклада, то чаще всего изначально он рассматривает предложения Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, который предлагает разные варианты размещения средств, в том числе и в валюте. Но, выбирая этот банк, нужно учитывать, что крупные банки всегда предлагают наименьшую доходность.

Вкладчиков может заинтересовать программа Сбербанка «Пополняй». Это универсальный продукт, средства можно размещать в рублях, евро или долларах. Вне зависимости от валюты, опции депозитной программы не меняются. Преимущество вклада — возможность его регулярного пополнения. Более того, увеличивая размещаемую сумму, вкладчик увеличивает и процентную ставку, доход становится выше.

Характеристики программы:

  • для открытия счета необходимо положить на него минимум 100 долларов/евро;
  • срок вклада — 3–36 месяцев, в евро — 1–3 года;
  • пополнение вклада без ограничений суммами от 100 долларов;
  • частично изымать средства с вкладного счета нельзя;
  • начисление процентов ежемесячное, их можно получать на руки и или подвергать капитализации — это выбирает клиент.

Процентная ставка зависит от продолжительности и суммы депозита. Годовая составляет  0,01–1,15% при открытии счета в отделении ПАО Сбербанк. Если оформить вклад дистанционно, через интернет-банкинг, то процент будет повышен: от 0,35% до 1,45%.

Также банк предлагает и другие программы для сохранения средств в долларах США. Можно выбрать депозит «Сохраняй», с минимальной суммой в $100 и ставкой от 0,01% до 1,55% (при оформлении онлайн от 0,15% до 1,85%) или продукт «Управляй», предполагающий минимальные инвестиции в $1000 и максимально возможный процент 1,35%.

Россельхозбанк

Открыть вклад в евро или долларах можно, воспользовавшись классической программой Россельхозбанка, , вкладом «Доходный». Гражданин размещает средства на определенный срок и получает деньги обратно вместе с начисленным доходом в конце срока действия договора или каждый месяц. По этой программе предусматриваются одинаковые опции, вне зависимости от валюты размещения. Вести счет можно в евро и долларах.

Характеристики программы:

  • чтобы открыть вклад, нужно положить на него минимум 50 $/€;
  • программа может быть краткосрочной или долгосрочной, срок размещения денег клиент выбирает сам в рамках 31–1460 дней;
  • операции пополнения не предусмотрены;
  • изымать деньги со вклада частично с сохранением процентной ставки нельзя;
  • проценты клиент получит в конце срока вклада или он может выбрать ежемесячное получение дохода.

Процентные ставки в Россельхозбанке зависят не только от параметров размещения средств, но и от метода открытия вклада. Если открывать депозит удаленно через интернет-банк, ставка будет несколько выше. Также годовая ставка зависит от суммы, находящейся на вкладном счету и выбранной клиентом продолжительности депозита: чем длительнее срок, тем выше доходность. Влияет на доходность периодичность и способ получения начисленных процентов.

Если размещать средства в долларах, ставка составит 0,15–3%, если вкладчик выбрал получение дохода в конце срока, и 0,15–2,85%, если клиент будет получать начисления ежемесячно. При открытии депозита дистанционно ставка увеличивается на 0,5 пункта. Если счет ведется в евро, то вне зависимости от периодичности получения дохода ставка составит 0,01–0,7%. При удаленном открытии депозита максимальный предел ставки — 0,75%.

Другое интересное предложение от Россельхозбанка, позволяющее инвестировать валюту, — вклад «Накопи на мечту». На счет можно положить от $100 и надеяться на ставку 2,3%, или от €100 с годовой 0,55%.  Продолжительность вложения — 730 дней. Прочие депозиты, предполагающие сохранять валюту, – «Инвестиционный», «Пополняемый», «Комфортный».

Альфа-Банк

Крупный частный банк, который так же предлагает размещение средств на вкладных счетах в разных валютах. Среди его программ можно выделить вклад «Потенциал+». Его преимущество заключается в том, что в процессе действия срока размещения клиент может частично изымать средства со счета. При заключении договора назначается сумма неснижаемого остатка, до ее предела можно совершать расходные операции. Кроме того, можно и пополнять счет. Фактически, вкладчик получает свободу действий, он всегда может совершать приходные и расходные операции.

Характеристика вклада:

  • минимальная сумма размещения для открытия счета — 500 евро/долларов;
  • срок выбирается клиентом в рамках 92–1095 дней;
  • пополнять счет можно суммами от 200 $/€;
  • частичное снятие до неснижаемого остатка, уровень которого определяется индивидуально для каждого клиента;
  • ежемесячное начисление процентов с дальнейшей их капитализацией, на руки клиент получает доход после окончания срока действия вклада.

При ведении счета в долларах на стандартных условиях Альфа Банк назначит ставку 0,75–1,7%. Если счет открыт в евро, доходность составит 0,01%. Банк предлагает подключение дополнительных услуг и сервисов в рамках пакетных предложений. Подключение пакетов услуг повышает процентные ставки. В итоге доходность по долларовым вкладам может составить до 1,8%. 

Другой вариант валютного депозита — «Победа +». Минимальная сумма взноса будет аналогичной, а процентная ставка, при подключении пакетов услуг, может составить до 3,03% для долларовых вложений, до 0,30% для сбережений в евро.

Абсолют Банк

Для примера рассмотрим предложение менее масштабного, но все же крупного Абсолют Банка, который занимает 35 строчку рейтинга среди банков РФ. Среди его программ хорошим предложением для размещения средств в валюте можно назвать вклад «Абсолютный максимум+». Это классический вариант вклада с получение дохода в конце срока действия договора. Совершение приходных и расходных операций недопустимо.

Характеристика вклада:

  • чтобы открыть депозит, необходимо положить на него сразу 1000 евро/долларов;
  • ограничений по максимальной сумме нет;
  • срок выбирается клиентом в рамках 91–1080 дней;
  • пополнять счет нельзя;
  • снимать деньги частично нельзя;
  • доход выплачивается в конце срока размещения.

Процентные ставки будут различаться в зависимости от продолжительности действия договора и размера инвестиций. Так, годовые ставки по долларовым депозитам колеблются в интервале 0,8–2,2%. На вложения в евро начисляемый процент составит от 0,01% до 0,5%.

Источник: https://credits.ru/publications/407644/valyutnye-vklady-fizicheskim-licam/

В каком банке открыть счет выгоднее?

В каком банке выгоднее открыть счет физическому лицу?

Ответ на вопрос, в каком банке открыть счет, не может быть однозначен. Если бы существовало единое универсальное финансовое учреждение, наилучшим образом удовлетворяющее одновременно всем требованиям, остальные бы обанкротились. Параметры выбора банка определяются запросами клиента. Физическое лицо обычно ищет:

  • при открытии текущего счета – удобства и простоты обслуживания;
  • депозитного – прибыльности и надежности;
  • кредитного – малой процентной ставки и лояльности к заемщику.

Банк для текущего счета

Физлицу не обязано иметь счет – гражданин может распоряжаться наличными средствами. С другой стороны, основной доход большинства работоспособных граждан РФ – это заработная плата, которая в абсолютном большинстве случаев выдается не наличностью, а зачисляется в безналичной форме.

Необходимость открыть текущий счет обычно возникает у человека в таких случаях:

  • регулярно поступают денежные переводы от других лиц, например, родители выплачивают содержание студентам (это гораздо проще и дешевле, нежели многократное оформление разовых переводов);
  • требует бухгалтерия учреждения – работодателя с целью перечисления заработной платы и сопутствующих выплат – премий, отпускных.

В первом случае физическое лицо при выборе банка руководствуется только собственным усмотрением, во втором это связано с мнением работодателя. Финансовому учреждению выгодно, чтобы физлицо, получившее деньги, не снимало их сразу наличными, а держало на счете. В этом случае банк может пользоваться ими. Поэтому кредитные организации заводят для частных клиентов текущие счета, наделяя их функциями универсальности, выдавая под них пластиковые карты и предоставляя возможность мобильного или интернет-банкинга.

С помощью карточного счета можно:

  • рассчитываться за купленный товар, полученные услуги посредством терминалов;
  • оплачивать услуги ЖКХ;
  • снимать деньги через банкомат вне кассы;
  • производить платежи в пунктах самообслуживания или онлайн.

Задавшись вопросом, в каком банке лучше открыть счет, следует выбирать крупное финансовое учреждение:

  1. обладающее простой и удобной системой интернет-банкинга;
  2. имеющее разветвленную систему филиалов и отделений, достаточное количество банкоматов и пунктов самообслуживания;
  3. предоставляющее дополнительные услуги, например:
  • возможность совершения регулярных платежей, когда ежемесячно определенная сума списывается на установленные нужды (пополнение мобильного счета, алименты и т.п.) по разово сделанному распоряжению;
  • начисление символического процента на остаток собственных средств на счету.

Банк для депозита

Поиск финансового учреждения для размещения срочного вклада обычно определяется предлагаемой им процентной ставкой. Но ограничиваться этим подходом нельзя. Слишком высокая на общем уровне доходность должна насторожить вкладчика.

Средние ставки можно узнать из аналитики ЦБ РФ, которая находится в свободном доступе на его официальном веб-портале. Если банк предлагает необоснованно высокое вознаграждение за предоставление средств, налицо продуманная афера, либо учреждение находится в катастрофическом состоянии и пытается привлечь деньги любой ценой.

Размещать средства в банке можно, лишь убедившись в его надежности и надлежащем состоянии активов. Без специального образования и опыта сделать это самостоятельно довольно трудно. Нужно поинтересоваться составом учредителей относительно банка, где планируете открыть депозитный счет в рубле или иной валюте. Отсутствие подобной информации или ее непрозрачность должны насторожить потенциального вкладчика, как и публичные выяснения отношений между его основателями.

Следует воспользоваться советами экспертов, а также общедоступной финансовой аналитикой и отчетностью о результатах деятельности этих структур. Каждый банк законодательно обязан предоставлять ее на своем официальном портале. Кроме того, в виде сводок она доступна на сайте ЦБ РФ. Обратить внимание нужно в основном на два показателя:

  • прибыльность / убыточность;
  • объем просроченной задолженности.

В РФ действует закон об обязательном страховании любых вкладов ФЛ № 177-ФЗ от 23.12.2003. Но не следует полностью полагаться в этом вопросе на государство. В случае банкротства финансового учреждения или иных подобных проблем:

  • возврату подлежит только основная сумма депозита без обещанных банком процентов;
  • этот процесс может затянуться на весьма длительный период;
  • механизм возвращения слабо урегулирован и плохо отработан.
Читайте также  Как пополнить счет телефона мтс?

Банк для кредита

Критерии надежности и величины в этом случае маловажны. Выбор учреждения для оформления кредита должен производиться, исходя из процентной ставки по займу, а также дополнительных условий, например, необходимости:

  • предоставления справок о доходах и / или собственности;
  • закладывания или ипотеки имущества;
  • привлечения поручителей.

Условия договора следует внимательно изучить самостоятельно, а еще лучше – с помощью юриста. До подписания убедитесь, что правильно поняли суть изложенного. Важный момент – четкое определение в тексте сделки невозможности банка в одностороннем порядке менять ее положения, в том числе, о процентной ставке.

Важно рассчитать реальные расходы по займу. Они не ограничиваются процентом за пользование кредитными средствами. Банк может (хотя не обязан) также взимать:

  • ежемесячную плату за ведение кредитного счета;
  • комиссию за внесение средств заемщиком или третьими лицами;
  • плату за открытие и закрытие счета.

Перечень документов

Источник: https://schetavbanke.com/schet-v-banke/otkrytie-scheta/v-kakom-banke-otkryt-schet-vygodnee.html

В каком банке лучше открыть валютный счет — список банков, тарифы и условия

В каком банке выгоднее открыть счет физическому лицу?

Бробанк.ру собрал полную информацию по банкам, предлагающим услуги РКО российским ООО и предпринимателям. Если вам нужен валютный счет, вы можете без проблем его открыть и пользоваться актуальными для международного бизнеса услугами. Ниже представлены действующие предложения, заявки на подключение принимаются онлайн.

О валютном контроле

По российскому законодательству все сделки, проводимые не в местной валюте, подвергаются особому контролю. Это делается для того, чтобы денежное обращение шло строго в согласии с законом. Следит за сделками Центральный Банк.

Контроль необходимо для прозрачного функционирования валютного рынка, для исключения появления черного рынка в этом сегменте. Поэтому все валютные операции в рамках ведения бизнеса проверяются на легальность.

Банки выступают агентами по валютному контролю. Понятно, что они делают это не бесплатно. Предприниматель при проведении сделки платит обслуживающему банку определенный процент. За это он получает удобный сервис, сокращающий временные затраты на проведение международных сделок.

Постановка контракта на учет

Прежде чем провести валютную сделку, предприниматель должен поставить контракт на учет, после чего проходит его проверка. Договор должен соответствовать определенным требованиям. Например, Сбербанк указывает такие моменты:

  • заключен между резидентом и нерезидентом;
  • расчеты по договору проводятся в банке, который и будет осуществлять валютный контроль;
  • предметом договор может быть вывод или ввоз товара в/из РФ, выполнение услуги, проведение работ, арендные отношения, кредитные сделки, агентские договоры и пр.;
  • сумма обязательств для экспортных контрактов — до 6 млн, для импортных — 3 млн. в рублевой валюте.

После постановки контракта на учет банк регистрирует договор и выдает ему номер, который понадобится при выполнении сделки (при решении вопросов с таможенными органами). Далее банк контролирует денежные расчеты, чтобы все проходил в плоскости закона.

На словах все выглядит сложно, но сейчас банки создали максимально комфортные условия ВЭД, они помогают клиенту на всех этапах сделки.

Как выбрать, где открыть валютный счет

Если счет нужен именно для международных операций, вам нужен банк со специальными тарифом, предполагающим валютный контроль. В остальных же случаях открыть валютный счет можно в любом банке на стандартных условиях. Как и в случае с физическими лицами, предприниматели также могут без проблем вести счета в евро и долларах.

В каком банке лучше открыть валютный счет:

  • предлагающем широкую сетку тарифов, где каждый клиент может выбрать пакет услуг, актуальный для его бизнеса;
  • который предлагает услуги валютного контроля и создает специальные тарифы для бизнеса, ведущего международные сделки;
  • который предлагает лучшие условия обслуживания — это определится только в сравнении;
  • который предлагает удобный онлайн-банкинг, созданный специально для бизнес-клиентов. Хорошо, если все валютные операции можно проводить онлайн, включая регистрацию международных сделок;
  • офис банка по обслуживанию юридических лиц должен быть вам доступен, вдруг придется посещать его для подписания каких-то бумаг.

Лучшими банками для открытия валютного счета можно назвать Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк, Открытие, УБРиР, ВТБ, Росбанк и Райффайзенбанк. Выбирая, в каком банке открыть валютный счет, рассмотрите изначально их предложения.

Сравнение тарифов с ВЭД

Для удобства выбора конкретного предложения предлагаем ознакомиться с тарифами ВЭД некоторых банков. Эти компании активно сотрудничают с бизнесом, ведущим международную деятельность, оказывают ему все возможные финансовые и юридические услуги.

Банк Цена/мес Комиссия ВЭД Платежи Пополнение Снятие
Альфа-Банк, тариф ВЭД 3690 руб + 990 за счет в долларах и 1990 — в евро 0,12%+НДС, мин 500 руб 15 бесп, далее — 25 руб. бесплатно 0,75%
Сбер, ВЭД без границ 3390 руб 0,1%, мин 10 дол. 20 бесп, далее — 35 руб. 0,3% 2%
Райффайзен 30000/мес 0,05%, мин 10 евро 400 бесп, далее — 25 руб. 0,3% 0,25%

Как видно, Райффайзенбанк ориентирован на работу с крупным бизнесом, который активно ведет международную деятельность. Поэтому и цена пакета услуг соответствующая.

О пакетах услуг вэд

Если вам нужно открыть валютный счет в банке для проведения регулярных сделок с зарубежными партнерами, лучше выбирать финансовую организацию, которая предоставляет именно пакет услуг. Это не просто проведение финансовы операций и стандартного валютного контроля. Дополнительно клиенты получают полноценную поддержку и помощь.

Например, Сбербанк предоставляет следующие услуги и сервисы:

  • консультационная поддержка 20 часов в сутки. Общение с клиентом на английском, китайском и русском языках;
  • минимизация клиентских рисков, своевременное их выявление и помощь в решении возникших проблем;
  • индивидуальный курс для сделок от 100000 долларов;
  • плюс 20 копеек к курсу для новых клиентов в течение 4 месяцев;
  • бухгалтерское сопровождение валютных сделок;
  • семинары и вебинары для менеджеров ВЭД клиентских компаний;
  • консалтинговые услуги;
  • сервис по возмещению НДС и пр.

Подобный перечень услуг для категории клиентов международного бизнеса есть в практически в каждом банке, который специализируется на услугах ВЭД. Цена за пакет услуг высокая, но зато клиент получает комплексную поддержку.

Как открыть выгодный валютный счет

Для начала определитесь, в каком банке для вас будет самый выгодный валютный счет. У каждого индивидуальные условия и тарифы. Проанализируйте свою деятельность, чтобы понять, какие операции чаще всего будете выполнять. На них и делайте акцент в поисках предложения.

Если вы нашли, где лучше открыть валютный счет, определили самое выгодное предложения для своего бизнеса, можно приступать к подаче заявки на подключение к РКО. Удобно, что сейчас банки принимают заявки от клиентов онлайн, а многие компании и вовсе обеспечивают полностью дистанционное подключение.

Порядок открытия валютного счета:

  1. Выбор банка и подача ему заявки.
  2. Ожидание звонка. Менеджер проконсультирует, расскажет об особенностях валютного обслуживания и расскажет, как дальше подключиться к услугам.
  3. Если практикуется выезд в офис клиента, менеджер скажет, какие документы нужно подготовить к оговоренному времени визита.
  4. Стороны встречаются, клиент передает полный комплект документов. Пакет будет разным для ООО и ИП.
  5. После проверки документов происходит регистрация расчетного счета, клиенту привозят на подписание договор на оказание услуг.

Валютные счета банков часто сопровождаются предоставлением услуг персонального менеджера. В этом случае клиенту дадут номер для связи, к специалисту можно обратиться по любым вопросам, связанным с валютными операциями.

Частые вопросы

Обязательно ли проходить валютный контроль для валютных сделок? Если речь о внешнеэкономических отношениях, тогда прохождение валютного контроля — обязательная процедура. Можно ли в рамках пакета услуг открыть несколько валютных счетов? Вы можете открывать сколько угодно счетов в удобных для вас валютах. Но обратите внимание, что некоторые банки берут плату за открытие каждого отдельного счета. И Цена может зависеть от валюты.

Как правильно оформить документы на валютную сделку? Если ваш банк оказывает услугу валютного контроля, обратитесь к нему или персональному менеджеру для консультации. Вам дадут инструкцию и помогут собрать документы. Нужен ли валютный контроль, если сделка проводится внутри страны? Если стороны ведут расчеты в валюте внутри России, услуги валютного контроля не нужны. Можно без проблем принимать и отправлять платежи в удобной валюте.

Нужно ли идти в офис для регистрации валютной сделки? Сейчас все банки предлагают клиентам воспользоваться онлайн-сервисами, и услуги ВЭД не стали исключением. Вес документооборот можно проводить там, там же выполняется и отслеживание операций. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Большое спасибо 🙂

Источник: https://brobank.ru/valyutnyj-raschetnyj-schet/

Лучшие накопительные счета, счета с максимальной ставкой

В каком банке выгоднее открыть счет физическому лицу?

В России многие из банковских организаций рекомендуютхранить средства на накопительных счетах. С их помощью удобно собирать деньги ираспоряжаться ими по своему усмотрению. В любое время можно использовать требуемуюсумму, или наоборот, внести свободные финансы. При этом на остаток денежныхсредств происходит начисление процентов.

Предлагаемые ставки по ним ниже, чем по депозитам. Нозато не нужно ожидать окончания действия вклада, чтобы снять денежные средстваи не потерять процентный доход. Суммы находятся в оперативном доступе,достаточно осуществить перевод денежных средств с накопительного счета наосновной и деньги уже у вас. Многие учреждения проводят капитализацию. Этоозначает, что начисленная прибыль присоединяется к основному остатку, и на нее тожебудут производиться расчеты. Иными словами, доход начисляется и на проценты.

Мы провели анализ банковских предложений с учетом доходности за полгода на 200000 рублей, при условии выполнения требований по получению максимальной ставки. Предлагаем рейтинг банков с наилучшими критериями по накопительным счетам. 

1. МТС Банк

По накопительному продукту «Доступный» предлагается до6% на остатки свыше 300000 рублей. Если денежных средств меньше, то считается5%. Они выплачиваются 1 раз в месяц и при расторжении договора. Присутствуеткапитализация.

Открыть его можно в трех валютах, в любом объеме и слюбой длительностью. Открытие счета «Доступный» возможно на сайте или в офисе. Пролонгацияотсутствует. Допускается частичное использование накоплений. Пополнение можнопроизвести в любой сумме.

2. Райффайзенбанк

По услугам для накопительных целей эта организация делаетнесколько предложений. Наиболее выгодным из них является счет «Активный». Доступенон только новым клиентам, которые открывают первый текущий счет. Он позволяетполучать до 7% за год:

  • до 100000 – 7%;
  • от 100000 до 10000000 – 5%;
  • более 10000000 – 0,01%.
Читайте также  Как проверить свой лицевой счет в Сбербанке?

Расчет начислений происходит ежедневно. Выплата проходитодин раз в месяц, путем причисления к остатку. Процентный доход при снятии нетеряется. Первоначальный взнос не ограничивается. Дополнительно внести разрешаетсялюбую сумму. Срок действия не имеет ограничения. Допускается открытие толькоодного счета «Активный».

3. Русский Стандарт

Организация разработала программу с наличием накопительногосчета к карте «Банк в кармане Мультиплатинум». На оставшиеся на балансе деньгибез каких-либо ограничивающих условий насчитывается 6% за год. Открывается и обслуживаетсясчет бесплатно.

Допускается внесение и изъятие денег владельцем, тоесть он свободно может ими распоряжаться. При этом проценты не пересчитываются.Начисляет их «Русский Стандарт» ежедневно на фактический баланс, а зачислениепроводится ежемесячно.

4. СвязьБанк

Дает возможность воспользоваться услугой«Накопительный счет». Он не имеет ограничений по периоду действия, пополнению иизъятию накоплений. Он может быть открыт как в национальной, так и в иностраннойвалюте.

При остатке до 5000 рублей, до 50 долларов и до 50евро начисление процентов не выполняется. На суммы свыше указанных установленытакие ставки: рубли – 6%, доллары – 0,9%, евро – 0,07%. Расчет осуществляетсякаждый месяц, в дату, когда был открыт счет. Процентный доход причисляется косновной сумме. По инициативе учреждения проценты могут изменяться. 

5. Росбанк

Получить доход до 6% за год от временно свободныхсредств предлагает физическим лицам Росбанк. Для этого следует открытьсберегательный счет. При его оформлении отсутствуют ограничивающие требованияпо сумме и сроку.

Годовая ставка устанавливается в зависимости от количестваденег на счету:

  • до 2000000 рублей – 6%;
  • с 2000000 – 5,5%.

Получать наличные деньги и делать безналичныеперечисления разрешается неограниченное количество раз в необходимом размере.Расчет по установленной ставке выполняется каждый день. Выплата производится 1раз за месяц, путем причисления к основному остатку.

6. Альфа-Банк

Разработал программы по нескольким видам накопительныхпродуктов. Одним из наиболее выгодных является «Альфа-Счет». По нему ежемесячноначисляется до 8% годовых, если подключена услуга «Премиум». Проценты считаютсяв зависимости от периода размещения и суммы. Они будут расти от 5 до 8 %, приусловии, что сальдо не уменьшится и будет не менее 1000000 рублей. На остатокдо 1000000 – от 4% до 7. Без подключения специального пакета установлены ставкиот 4 до 7%. Они не зависят от суммы, но учитывается срок.

По продукту «Накопилка» учреждение ежемесячноначисляет 6% на минимальную сумму, которая находилась на счете на протяжениитекущего периода. Пополнение разрешается только по услугам «Копилка зарплаты» и«Копилка сдачи». За тот месяц, в котором закрывается счет, проценты неначисляются.

7. Банк «Открытие»

Дает возможность клиентам открыть счет «Моя копилка»,позволяющий в любое время снимать и переводить деньги, вносить дополнительные средства.Счет страхуется государственной системой по страхованию вкладов.

Допускается открытие в рублях и долларах. Независимоот суммы по долларовому счету насчитывается 1,5%. По счету в национальнойвалюте при сумме до 10000 начисляется 0,1%, а от 10000 рублей – 6,1%.

Открыть счет разрешено такими способами:

  • непосредственно в филиале;
  • в интернет-банке;
  • с помощью мобильного приложения.

8. Газпромбанк

Допускает наличие счетов для накопления только врублях. Их можно открыть через мобильное приложение Телекард 2.0. Первоначальныйвзнос, срок, размеры пополнения и использования средств не имеют ограничений. Организацияежемесячно начисляет до 6,2% годовых при сумме от 5000 рублей. Если остатокменьше, то будет начислено всего 0,01%. Расчет процентов проводится наминимальный остаток в течение текущего периода.

Проценты выплачиваются в первый рабочий день,следующий за расчетным периодом, а также при закрытии накопительного счета. Доокончания периода расчетов закрытие лучше не осуществлять. Так как при этом запоследний месяц будут пересчитаны проценты по ставке 0,01.

9. Промсвязьбанк

«Акцент на процент» – сберегательный продукт,позволяющий получить дополнительно до 8%. Нужно открыть счет и оформить либо кредитную,либо дебетовую карту. При оплате покупок картой повышается ставка накопительногосчета. Она будет зависеть от размера оплаты за товары. Например, при сальдо до700000:

  • покупки за месяц от 10000 рублей – 6,8%;
  • оплата картой от 30000 – 7,2%;
  • при сумме от 50000 – 7,5;
  • месячные покупки, оплаченные карточкой от85000 – 8%.

Второй вид накопления «Доходный» позволяет получать прибыль6% за год. Пополнять его можно в любой сумме. При снятии денег проценты нетеряются.

По двум продуктам Промсвязьбанк выплачивает процентныеначисления каждый месяц. Присутствует капитализация.

10. ВТБ

Если оформить мультикарту с функцией «Сбережение», топоявится возможность получения по накопительному счету до 8,5%. Оплачиваяпокупки картой, доходность будет повышаться в зависимости от срока и суммы от4% до 8,5.

Повышенная доходность будет состоять из базовой ставкии 1,5% вознаграждения за совершаемые покупки по мультикарте от 5000 рублей. Объемнадбавки напрямую будет зависеть от размера оплаты картой за товар. Расчетвыполняется на минимальную сумму общего остатка сберегательного счета исрочного вклада в национальной валюте. Но итоговый показатель не должнапревышать 1500000. Зачисление производится на накопительный счет физическоголица или его мастер-счет.

Размер снятия и внесения денег не ограничиваются.Разрешается автопополнение.

Накопительные счета выгодны для тех клиентов, которыепостоянно работают с деньгами или стараются собрать средства на определенныецели. Они удобны в использовании и дают возможность распоряжаться финансами понеобходимости. Главным недостатком является скромный процентный показатель.Обязательно нужно контролировать изменение условий, чтобы своевременно выбратьнаиболее выгодное предложение.

Источник: https://best-top10.ru/luchshix-nakopitelnyx-schetov.html

10 лучших накопительных счетов в надежных банках в 2020-2021 году

В каком банке выгоднее открыть счет физическому лицу?

Самые выгодные накопительные счета в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня вариант под высокие проценты. В рейтинге представлены предложения из топ-10 банков по объему сбережений граждан в 2020-2021 году. Калькулятор поможет рассчитать доход.

В этом году проценты по срочным вкладам снижаются и многие клиенты перекладывают свои деньги на накопительные счета. Это более гибкие финансовые инструменты, которые подчас имеют более выгодные проценты, чем срочный депозиты.

«Мы фиксируем некоторый переток средств клиентов из срочных вкладов в накопительные счета, что свидетельствует о том, что клиенты выбирают более гибкие инструменты сбережений», — говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Плюсы и минусы накопительных счетов

Накопительные счета очень похожи на вклады с пополнением и частичным снятием средств без потери процентов. Разница в том, что депозит открывается на определенный срок, а счет – бессрочно.

«Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку», — говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

Но у счетов есть несколько неприятных минусов.

«У накопительного счета есть свои особенности, о которых банки громко не заявляют. Если их не учесть, можно не заработать почти ничего», — предостерегает профессор департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко.

✓Во-первых, процентная ставка у них часто плавающая, к тому же зависит от целого ряда факторов. Например, от суммы остатка, срока и даже трат по банковским картам.

✓Во-вторых, банк может в любое время в одностороннем порядке изменить условия и процентные ставки счета.

Тем не менее, несмотря на все недостатки, накопительные счета набирают все большую популярность. Особенно это стало заметно в период коронакризиса, когда неясно, что ждет экономику страны и семейные бюджеты граждан в будущем.

«За возможность всегда иметь деньги под рукой, да еще и получать процент на остаток, вкладчики прощают счетам все их недостатки», — говорит эксперт Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Какие накопительные счета в банках топ-10 сегодня самые выгодные

Выбрать лучшие предложения среди накопительных счетов сложно, поскольку схемы начисления дохода у них сильно отличаются. Тем не менее, мы попробовали составить свой список.

Ставки у счетов могут быть плавающими, для сравнения берется средневзвешенный базовый процент за выбранный период без учета всевозможных надбавок.

Сбербанк

Вклад «Накопительный счет»

Сумма

Ставка

от 3 000 ₽
до 1 млн ₽

3%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Подробнее >>

 Почта-Банк

Вклад «Сберегательный счет»

Сумма

Ставка

до 50 000 ₽
от 50 000 ₽

0%
3%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Промсвязьбанк

Накопительный счет «Про запас»

Сумма

Ставка

до 500 000 ₽ от 500 000 ₽ от 3 млн ₽

от 5 млн ₽

3.25% 3.5%

3.75%

0.01%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

ВТБ

Накопительный счет «Копилка»

Сумма

от 1 мес.

от 4 мес.

до 1,5 млн ₽
от 1,5 млн ₽

5.5%
5%

5%
5%

Проценты начисляются на ежедневный минимальный остаток.

Подробнее >>

Россельхозбанк

Накопительный счет «Мой счет»

Сумма

Ставка

от 101 ₽

3.8%

Проценты начисляются на ежедневный минимальный остаток.

Райффайзенбанк

Накопительный счет «Выгодное решение»

Сумма

Ставка

до 20 млн ₽

4%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Накопительный счет»

Сумма

Ставка

до 500 000 ₽
от 500 000 ₽

4,0%
4,0%

Проценты начисляются на ежедневный минимальный остаток.

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Счет»

Сумма

от 1 мес.

от 3 мес.

до 1,5 млн ₽
от 1,5 млн ₽

6%
3,5%

4%
4%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

ФК Открытие

Накопительный счет «Моя копилка»

Сумма

Ставка

от 10 000 ₽

4.0%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Газпромбанк

Счет «Накопительный»

Сумма

от 1 мес.

от 3 мес.

от 5 000 ₽

6,5%

4%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Подробнее >>

Сравните:

Тинькофф Банк

Вклад «Накопительный счет»

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Калькулятор доходности

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

 Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>

Застрахованы ли средства на накопительных счетах?

Да, деньги физических лиц на счетах в банках застрахованы на тех же условиях, что и на обычных срочных вкладах. Максимальная сумма возмещения при страховом случает составит 1,4 млн рублей.

 
Вклады с наибольшими процентами в самых надежных банках Санкт-Петербурга >>

Полезный совет напоследок

« Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их — это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», — предупреждает Юлия Афанасьева.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/469-nakopitelnye-scheta-v-bankakh.html